La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 %, portant le taux des fonds fédéraux entre 3 % et 3,25 %. Dans un effort pour contenir l’inflation, les augmentations progressives devraient se poursuivre jusqu’en 2023, les taux devant culminer à 4,6 % ou plus.
La hausse des taux d’intérêt vise à faire baisser les dépenses, car les consommateurs bénéficieront de taux d’intérêt commerciaux plus élevés sur les prêts hypothécaires, les TAP des cartes de crédit et d’autres prêts. Bien que la création d’une demande limitée puisse faire baisser l’inflation, elle aura également un impact important sur les finances des gens de manière positive et négative.
Voici ce que cette augmentation des taux de la Réserve fédérale signifie pour vous et vos finances.
TAP de carte de crédit
En raison des récentes augmentations des taux d’intérêt, les TAP moyens des cartes de crédit (taux annuel effectif global) sont passés d’environ 16 % il y a quelques mois à 18,1 % actuellement. Cette augmentation peut être extrêmement coûteuse pour votre facture de carte de crédit si vous ne faites que les paiements minimums, il est donc plus important que jamais d’éviter de conserver des soldes sur votre carte. Une autre façon de lutter contre ces taux d’intérêt coûteux consiste à ouvrir une carte avec un TAP initial de 0 % sur les transferts de solde ou les nouveaux achats, afin d’éviter les augmentations de taux tout en remboursant la dette.
Pour en savoir plus, consultez notre guide sur la façon de rembourser la dette de carte de crédit. Et apprenez également comment obtenir un rapport de solvabilité gratuit.
Hypothèques
Comme toujours, les taux hypothécaires à taux fixe n’augmenteront pas, mais les nouvelles hypothèques ou les hypothèques à taux variable le feront, car ces dernières sont déterminées par le rendement du bon du Trésor à 10 ans, qui est actuellement à son plus haut niveau depuis 2011.
Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les options à taux fixe de 30 ans ont augmenté en moyenne de 3 % à 6 %. À la lumière de la volatilité d’un prêt hypothécaire à taux variable ou ajustable, une façon de lutter contre la hausse des taux d’intérêt consiste à envisager d’utiliser un prêt hypothécaire à taux fixe susmentionné. De cette façon, après avoir magasiné pour les meilleurs taux, vous serez en mesure de bloquer contractuellement ce taux d’intérêt fixe en évitant les augmentations futures.
De plus, si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, le refinancement en un prêt hypothécaire à taux fixe est également une bonne idée si vous craignez que les taux augmentent encore plus.
Auto-prêts
Les taux d’intérêt sur les prêts automobiles sont actuellement à leur plus haut niveau depuis 2012 et devraient augmenter avec la poursuite des hausses de taux de la Réserve fédérale. Les prix élevés et l’offre limitée, ainsi que la hausse des taux d’intérêt, font qu’il est difficile pour un plus grand nombre de personnes d’acheter de nouveaux véhicules.
S’assurer que votre pointage de crédit est élevé peut vous aider à obtenir un meilleur taux sur les achats de véhicules neufs et les produits de crédit associés, mais il est toujours important de magasiner, que ce soit dans les coopératives de crédit ou les petites banques, avant de financer. Consultez notre guide pour améliorer votre pointage de carte de crédit pour plus d’informations.
Gardez également à l’esprit les autres coûts associés à votre véhicule, tels que les tarifs d’assurance, qui ont augmenté de 5 % de 2021 à 2022, ainsi que les prix du carburant qui continuent d’augmenter. Maintenir les taux d’intérêt et les coûts d’exploitation associés bas peut vous aider à gérer vos dépenses automobiles globales pendant les périodes d’inflation.
Comptes d’épargne
Sur une note positive, ceux qui ont des comptes d’épargne à haut rendement auront remarqué que ces taux d’intérêt croissants signifient également une épargne accrue pour eux. En règle générale, lorsque le taux des fonds de la Réserve fédérale augmente, les banques augmentent leur rendement annuel en pourcentage. Vous verrez particulièrement cette augmentation de l’APY dans les petites banques, les coopératives de crédit ou les banques en ligne, vous voudrez peut-être envisager les services bancaires où vous obtiendrez les meilleures options.
Conclusion
La décision de la Réserve fédérale d’augmenter les taux d’intérêt de 0,75 % mettra les emprunteurs à rude épreuve à mesure que leurs prêts deviendront plus chers. Pour cette raison, il est important de rembourser rapidement les dettes aux taux les plus élevés pour éviter les frais et dépenses supplémentaires. De plus, augmenter votre pointage de crédit avec des paiements ponctuels et gérer votre taux d’endettement vous aidera à obtenir des taux APR plus bas sur les produits de crédit à la consommation.
Comprendre l’APR sur vos dettes actuelles et rester en avance sur les augmentations de taux prévues gardera les consommateurs hors de la crise financière et orientera votre avenir dans la bonne direction.