La récession immobilière et les cyberattaques sont les principaux risques pour le système financier canadien, selon le BSIF

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La menace de cyberattaques et un ralentissement du marché de l’habitation comptent parmi les plus grands risques pour le système financier, selon les toutes premières perspectives annuelles de risque du Bureau du surintendant des institutions financières.

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Le rapport, qui vise à promouvoir la transparence en fournissant un aperçu annuel des menaces systémiques les plus urgentes et de la manière dont les régulateurs y répondent, note que les menaces à la cybersécurité sont devenues plus sophistiquées et plus graves. Cette préoccupation s’est accrue à la suite de l’invasion de l’Ukraine par la Russie, ce qui a amené le BSIF à insister auprès des institutions financières sous réglementation fédérale sur l’importance de mettre en place des mesures de sécurité pour parer à de telles attaques.

Il y a eu une augmentation des attaques de rançongiciels perturbateurs, comme le piratage du Colonial Pipeline aux États-Unis en mai de l’année dernière, qui a paralysé l’équipement informatique nécessaire à la gestion de l’infrastructure des oléoducs. Le BSIF a déclaré que de telles attaques pourraient entraîner la perte de données, des pertes financières et une atteinte à la confiance du public qui éroderait la réputation de l’institution.

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Pour lutter contre le problème, le BSIF pilote ses propres tests de cyber-résilience afin de déceler les faiblesses des défenses en matière de cybersécurité des institutions financières, qui, selon le bureau, ont déjà fourni des informations précieuses. Le cabinet a également rédigé une ligne directrice sur les attentes en matière de saine gestion des cyberrisques.

Le BSIF a également sonné l’alarme sur la surchauffe du marché de l’habitation et le surendettement des emprunteurs, qui ont accru la sensibilité du système financier à une correction des prix.

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« Alors que les établissements de crédit sont actuellement bien capitalisés et semblent être financièrement résilients, une telle séquence d’événements pourrait entraîner des défaillances des emprunteurs, une réaction désordonnée du marché et une incertitude et une volatilité économiques plus larges », prévient le rapport.

Le rapport ajoute que les récentes revues de surveillance ont identifié des problèmes de souscription, notamment une vérification défectueuse des revenus.

Le BSIF envisage également d’étendre les pratiques de souscription de prêts hypothécaires des lignes directrices B-20 à d’autres produits comme les prêts hypothécaires inversés à mesure qu’ils gagnent rapidement en popularité. L’examen de la simulation de crise du taux minimal d’admissibilité et d’autres mesures des lignes directrices B-20 fait partie de la stratégie du BSIF visant à garder un œil sur les risques immobiliers.

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L’organisation a également identifié un certain nombre d’autres risques à surveiller de près, notamment : les innovations numériques en évolution rapide telles que les crypto-monnaies et l’open banking, qui pourraient constituer une menace pour les modèles commerciaux des institutions financières, si elles ne parvenaient pas à suivre le rythme ; les risques liés au changement climatique ; les perturbations résultant des accords de services financiers avec des prestataires de services tiers ; la possibilité d’un ralentissement du marché de l’immobilier commercial ; et une image fragile de la dette des entreprises.

Le BSIF a déclaré qu’il prévoyait de suivre les risques continus pour le système financier avec des rapports annuels à mesure que le paysage des risques change d’année en année.

« Avec nos premières Perspectives annuelles des risques, nous offrons aux Canadiens la transparence sur les risques du système financier auxquels notre pays est confronté et sur nos réponses en matière de surveillance et de réglementation à ces risques », a déclaré Peter Routledge, surintendant des institutions financières. « Ce faisant, nous nous engageons à renforcer le cadre de surveillance prudentielle des institutions financières et des régimes de retraite sous réglementation fédérale du Canada, ce qui, à son tour, renforcera la résilience du système financier.

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