Tout le monde est à risque de vol d’identité. Mais peut-on vraiment s’en protéger ? Les entreprises offrant des services de protection contre le vol d’identité et de surveillance du crédit suggèrent que vous le pouvez. Mais quelle est la fiabilité de ces services ? Tiennent-ils vraiment leur promesse, ou pouvez-vous protéger votre identité contre le vol sans souscrire à une « assurance identité » coûteuse ?
Qu’est-ce que la protection contre le vol d’identité ?
La protection contre le vol d’identité est un service de sociétés financières conçu pour protéger votre identité contre le vol, évitant ainsi l’inévitable fraude qui s’ensuit.
Ils proposent généralement trois choses :
- Surveillance: vos dossiers de crédit sont surveillés pour les changements.
- Alertes : vous recevez une notification de nouveaux comptes ouverts à votre nom ou de dépenses inhabituelles.
- Récupération: La protection contre le vol d’identité comprend un élément d’assurance couvrant la récupération des soldes bancaires et de carte perdus et l’impact d’autres activités frauduleuses en votre nom.
Vous pouvez également trouver des e-mails réguliers sur le vol d’identité et d’autres informations liées à la confidentialité apparaissant dans votre boîte de réception lorsque vous vous inscrivez à un service de protection.
Qui offre la surveillance du crédit ?
Si vous avez décidé de payer pour la surveillance du crédit, plusieurs options s’offrent à vous. Comme le vol d’identité a augmenté ces dernières années, le nombre de solutions offrant une protection a augmenté.
Votre lieu de résidence détermine les solutions de surveillance du crédit qui sont à votre disposition.
Par exemple, si vous êtes aux États-Unis, Norton LifeLock (s’ouvre dans un nouvel onglet)ID Watchdog (s’ouvre dans un nouvel onglet)et Identity Force offrent des services payants complets avec diverses options de couverture, avec des abonnements mensuels et annuels correspondants.
Besoin de quelque chose de moins étendu ? Karma de crédit (s’ouvre dans un nouvel onglet) est un service gratuit qui vérifie les modifications apportées aux rapports d’Equifax et de TransUnion. Ce service enverra des alertes et recommandera des produits financiers en fonction de vos informations de crédit actuelles. En tant que tel, il s’agit d’un outil de gestion de crédit tout-en-un.
La surveillance du crédit de Credit Karma est également disponible au Royaume-Uni (s’ouvre dans un nouvel onglet).
Inconvénients de la protection contre le vol d’identité
Le service de protection contre le vol d’identité que vous choisissez dépend principalement de vos attentes et de votre budget.
Malheureusement, alors que tous les grands noms promettent beaucoup, il y a trop de différences entre eux. La protection premium d’ID Watchdog offre moins de services qu’IdentityForce, il est donc avantageux de rechercher le produit qui vous convient le mieux. Par exemple, IdentityForce UltraSecure + Credit et LifeLock Ultimate Plus proposent des forfaits familiaux, contrairement à ID Watchdog.
Ensuite, il y a la question de la confiance, de la fiabilité et de la transparence.
Par exemple, alors que Lifelock Ultimate Plus (s’ouvre dans un nouvel onglet) l’assurance est conçue pour réduire l’exposition publique de vos données, surveiller le Dark Web pour vos données et protéger les fonds volés, ce n’est pas sans problème. Les récentes violations de données chez LifeLock et Equifax pourraient vous amener à vous demander s’ils sont dignes de confiance.
Enfin, ces services proposent leurs produits à différents prix.
Comment fonctionne la surveillance du crédit ?
Si vous vous inscrivez à un service de protection contre le vol d’identité, vous constaterez que la surveillance du crédit est la partie la plus vitale du service. Mais comment ça fonctionne?
La surveillance du crédit est simple : la société qui fournit le service surveille votre dossier de crédit pour tout changement. Ceux-ci vous sont ensuite transmis sous forme d’alertes, et si quelque chose d’inattendu se produit, vous pouvez le suivre.
Certaines entreprises ajoutent à la surveillance de crédit de base des fonctionnalités auxiliaires. Par exemple, certains vérifieront si des soins médicaux sont reçus en votre nom. Ils peuvent également proposer des niveaux croissants d’assurance, allant des niveaux de protection de base à une couverture plus complète.
Au cœur de cela se trouve l’idée de base de la surveillance du crédit. Le service surveille votre dossier de crédit, en s’appuyant sur toutes les agences de crédit disponibles pour les données. Les notifications peuvent être envoyées par e-mail ou SMS.
Mais vous payez essentiellement pour pouvoir faire vérifier votre dossier de crédit. C’est quelque chose que vous pouvez déjà faire vous-même. Alors, avez-vous besoin de payer pour la surveillance du crédit ?
Vous pouvez protéger votre identité gratuitement
Alors que les solutions payantes semblent de plus en plus courantes, vous préférerez peut-être protéger votre identité gratuitement. Plusieurs outils et services gratuits vous permettent de surveiller votre crédit et de protéger votre identité pour pas plus que le coût de votre connexion Internet.
- Suivez l’évolution de votre pointage de crédit : les émetteurs de cartes et certains sites Web de finances personnelles (par exemple, Credit Karma) peuvent vous aider à garder un œil sur votre dossier de crédit gratuitement.
- Signalez le vol d’identité : le gouvernement et les institutions financières fournissent déjà des outils de signalement gratuits, il n’est donc pas nécessaire de payer pour ce service.
- Bloquez votre dossier de crédit : peut-être l’outil le plus précieux contre l’usurpation d’identité ; vous devriez garder votre dossier de crédit gelé lorsque vous ne faites pas de demande de crédit.
La surveillance du crédit fonctionne-t-elle ?
Avec autant d’options disponibles pour garder un œil sur votre statut de crédit, vous pourriez vous demander combien de personnes sont victimes d’usurpation d’identité. La surveillance du crédit fonctionne-t-elle ?
Oui. Mais que cela fonctionne pour vous est une tout autre affaire. Cela nécessite une attention proactive à votre situation financière, que vous payiez pour le service ou que vous vérifiiez votre dossier de crédit.
Après tout, vous devez lire les alertes envoyées par les services de surveillance du crédit.
En ce qui concerne la protection contre le vol d’identité, c’est aussi bon que l’entreprise qui la fournit. Ce n’est peut-être pas l’assurance dont vous avez besoin. Faites des recherches approfondies sur une politique de protection avant de l’utiliser et vérifiez les avis du service pour voir s’il répond à vos exigences dans la pratique.
Devriez-vous payer pour la protection contre le vol d’identité et la surveillance du crédit ?
Pouvez-vous vous permettre la dépense mensuelle pour la surveillance du crédit ? La protection semble une bonne idée si vous êtes préoccupé par le vol d’identité, mais le risque est-il réel ? Est-ce que ça vaut le coup de payer pour l’éviter ? Et est-ce que payer pour arrêter le vol d’identité peut l’empêcher de se produire ?
Les services de protection contre le vol d’identité sont principalement abordables et peuvent vous donner de bons résultats. Mais il n’y a pas de raison valable de payer pour un service reproduisant la plupart des choses que vous pouvez faire gratuitement.
En fin de compte, si vous êtes heureux de payer et que vous pouvez vous le permettre, cela ne fera pas de mal. Cependant, il est juste de dire que la protection contre le vol d’identité par abonnement et la surveillance du crédit ne sont guère plus que des placebos numériques. Vous pouvez obtenir de meilleurs résultats gratuitement avec des alertes SMS, une sensibilisation et une vigilance améliorées et de meilleures pratiques de sécurité.