Ejara, une fintech camerounaise proposant une application d’investissement qui permet aux utilisateurs d’acheter des cryptos et d’économiser via des portefeuilles décentralisés, a levé 8 millions de dollars en investissement de série A.
La société de capital-risque basée à Londres Anthemis a codirigé le cycle de croissance aux côtés du fonds axé sur la cryptographie Dragonfly Capital. Anthemis est un investisseur de suivi dans Ejara, ayant également dirigé le tour de table de 2 millions de dollars de la fintech annoncé en octobre dernier.
Les sociétés de capital-risque participant à ce nouveau financement comprennent d’autres investisseurs de suivi Mercy Corps Ventures, Coinshares Ventures et Lateral Capital – et de nouveaux investisseurs tels que Circle Ventures, Moonstake, Emurgo, Hashkey Group et BPI France. Jason Yanowitz, co-fondateur de Blockwoks est l’un des anges de la ronde.
Ejara veut « démocratiser l’accès aux produits d’investissement et d’épargne dans toute la région, en utilisant la technologie blockchain ». Alors que son produit d’épargne récemment lancé où il symbolise les obligations d’État est l’une des façons dont il utilise la blockchain, il en va de même pour son produit crypto qui a été essentiel pour que la startup de deux ans lève 10 millions de dollars en moins de 18 mois.
En offrant aux utilisateurs d’Afrique francophone la possibilité d’acheter, de vendre, d’échanger et de stocker leurs investissements cryptographiques, la PDG Nelly Chatue-Diop et son co-fondateur Baptiste Andrieux ont vu une opportunité d’augmenter l’activité cryptographique dans la région. Cependant, contrairement à la plupart des plateformes de cryptographie en Afrique qui fournissent des portefeuilles de garde aux utilisateurs, Ejara a offert aux clients l’option de portefeuilles non dépositaires afin qu’ils puissent posséder et stocker leurs clés. Cette décision a porté ses fruits, en particulier pendant cette période où l’effondrement de FTX et d’autres organisations de cryptographie continue de souligner la nécessité pour les clients de donner la priorité à la confidentialité et à la propriété lorsqu’ils traitent avec des actifs cryptographiques et tokenisés.
«Quand tout le monde prenait l’autre voie et construisait des échanges centralisés, nous avons toujours pensé que, si vous voulez posséder une crypto, vous devez posséder vos clés. Et c’est à peu près ce qui nous a sauvés en des temps turbulents », a déclaré Chatue-Diop à TechCrunch lors d’un appel.
Le produit cryptographique d’Ejara s’est rapidement imposé auprès des utilisateurs dans une région où l’accès aux produits financiers est limité aux plus informés et aux plus riches. En plus de connecter leurs comptes d’argent mobile et d’accéder à la cryptographie, les utilisateurs pourraient également effectuer des transactions transfrontalières via des stablecoins. En conséquence, les utilisateurs de la plate-forme ont augmenté par multiples au cours des 14 derniers mois. En octobre dernier, il comptait 8 000 utilisateurs du Cameroun, son premier marché et d’autres dont la Côte d’Ivoire, le Burkina Faso, le Mali, la Guinée et le Sénégal. Aujourd’hui, il compte plus de 70 000 utilisateurs dans neuf pays d’Afrique francophone.
Chatue-Diop – qui a noté qu’Ejara a multiplié par 10 ses revenus et réalisé une croissance mensuelle de 15 % du volume des transactions depuis octobre dernier malgré l’effondrement de la crypto – s’attend à ce que les utilisateurs de la plate-forme atteignent 100 000 d’ici la fin de l’année. Son produit d’épargne, qu’Ejara a décrit, dans un communiqué, comme le premier du genre dans le monde de la cryptographie, a été lancé pour y parvenir. « Dans un écosystème où de nombreuses personnes à travers le monde tentent de trouver des cas d’utilisation pour la technologie blockchain, Ejara a démontré que les startups des marchés émergents sont susceptibles d’être les pionnières de nombreuses innovations de ce type dans le web3 », a ajouté la société.
Avec ce produit, la fintech camerounaise affirme que les utilisateurs n’ont pas besoin de créer un compte bancaire pour accéder aux produits d’épargne, mais peuvent commencer ce voyage avec Ejara en téléchargeant son application et en déposant un minimum de 1 000 francs CFA (~ 1,5 $). Les utilisateurs peuvent gagner jusqu’à 10% d’intérêts sur leurs dépôts de deux ans sur la plateforme, a déclaré Chatue-Diop, tout en ajoutant qu’Ejara se heurte aux institutions financières traditionnelles avec ce produit.
« La concurrence pour les bons du Trésor se fait avec les gestionnaires d’actifs traditionnels et les banques. Et compte tenu de la façon dont ils sont structurés, ils ciblent principalement les particuliers fortunés et les institutions comme d’autres banques ou compagnies d’assurance », a-t-elle commenté. « Personne ne cible la femme qui vend sur les marchés ou l’homme qui conduit une moto pour gagner sa vie. Et parce que nous structurons le produit comme nous le faisons, nous avons beaucoup de gens qui viennent sur notre plateforme car ils peuvent économiser jusqu’à 1000 francs CFA par jour.
Les deux principaux investisseurs de ce cycle reconnaissent l’ambition d’Ejara d’être une sorte de super application financière pour les utilisateurs d’Afrique francophone et même ceux de la diaspora qui envoient et investissent de l’argent chez eux. Mia Deng, partenaire de Dragonfly, a déclaré qu’Ejara était bien placée pour imiter la croissance des sociétés chinoises Alipay et WeChat Pay, deux super applications Web2 de premier plan basées, au début des années 2010 et aider la région francophone à réaliser un saut financier Web3 dans les années à venir.
« Conscient des enjeux à travers la zone, Ejara n’entend pas se limiter à être une application crypto, mais plutôt devenir un guichet unique de produits adaptés aux besoins des Africains : une boutique où une suite de produits financiers sera être accessible du bout des doigts, sans avoir besoin de connaissances en cryptographie », a déclaré Ruth Foxe Blader, associée chez Anthemis, à propos du potentiel d’Ejara.
Le parcours d’Ejara vers un million d’utilisateurs dépend quelque peu de la rapidité avec laquelle son public cible comprend les nuances associées à la cryptographie, à l’épargne et aux investissements. C’est l’une des raisons pour lesquelles la fintech défend quelques initiatives à but non lucratif pour enseigner au public, en particulier aux femmes, aux filles et aux orphelins, la cryptographie, l’épargne, les investissements (elle n’a pas encore lancé son produit d’investissement fractionné) et l’éducation financière tout en préparant le marché pour sa croissance.
« L’initiative que nous avons lancée pour les femmes, les orphelines et les filles vise à améliorer leurs connaissances financières et leurs compétences en informatique. Quand je pense à Ejara, je pense à un écosystème et à un niveleur pour rassembler la communauté, qu’ils soient en Afrique ou dans la diaspora, qu’ils appartiennent aux élites ou qu’ils soient dans les couches les plus pauvres de la communauté », a déclaré le directeur général qui a également mentionné qu’Ejara a récemment obtenu une licence pour étendre ses offres à la diaspora francophone en Europe.
La semaine dernière, Djamo, une fintech ivoirienne, a annoncé ce qui semble être le plus grand tour de table du pays. Avec 10 millions de dollars, Ejara est l’une des entreprises les plus financées du Cameroun (sinon la plus financée). Ce sont deux événements similaires sur différents marchés francophones qui se succèdent rapidement. Bien qu’il soit trop tôt pour le dire, il semble que le marché adopte rapidement l’innovation et que son écosystème – qui, pour l’essentiel, incarne un paysage réglementaire strict – devient plus attrayant pour le capital-risque étranger malgré le ralentissement mondial actuel.