Si l’unité fintech de services bancaires en tant que service fait correctement son travail, elle sera omniprésente parmi les entreprises et aura simultanément un nom inconnu de l’utilisateur final. La société offre aux entreprises un moyen d’intégrer des services financiers dans leur produit – et après avoir déjà lancé des cartes de débit, Unit fait officiellement irruption dans le jeu des cartes de paiement.
Les clients de l’unité peuvent désormais utiliser l’API de la startup pour créer des cartes de paiement personnalisées pour leurs propres utilisateurs finaux. Les clients peuvent proposer à leurs clients une carte de paiement, une carte de crédit, un prêt renouvelable ou tout autre produit de crédit proposé par les partenaires bancaires de Unit. À l’arrière, Unit s’occupera de l’impression des cartes, de la conformité et, une fois la carte utilisée, du suivi des transactions également.
Selon le co-fondateur et PDG Itaï Damtiles cartes sont le quatrième et dernier pilier d’Unit en tant qu’entreprise soutenue par du capital-risque, s’ajoutant à ses produits dans les domaines du débit, des comptes bancaires et des paiements.
Il y a à peine six mois, Unit a annoncé avoir levé une série C de 100 millions de dollars à une valorisation de 1,2 milliard de dollars, portant le total de ses fonds propres levés depuis sa création à près de 170 millions de dollars.
Les cartes de paiement, qui sont plus populaires que les cartes de crédit pour les petites entreprises, permettent à Unit de permettre aux clients de créer et d’offrir des produits de prêt, même si la startup n’est pas elle-même un prêteur. « Une fois que vous pouvez stocker de l’argent pour les gens, vous pouvez déplacer de l’argent pour les gens et vous pouvez donner de l’argent aux gens, c’est le spectre complet des opérations bancaires que tous ces produits logiciels peuvent utiliser pour se lancer dans leurs environnements », a déclaré Damti.
Crédits image : Unité
Si la nouvelle gamme de cartes d’Unit semble compétitive avec Brex et Ramp, évaluées à des milliards de dollars, j’ai eu la même pensée, et c’est un peu plus compliqué. Au lieu de vendre une carte à des startups comme ses concurrents bien capitalisés, Unit vend à ses clients un moyen de créer des cartes personnalisées pour leurs propres utilisateurs finaux. C’est parti pour un modèle B2BC classique au lieu d’un modèle B2B.
« Si vous êtes une entreprise qui vend aux entreprises de construction, au lieu que vos clients trouvent d’autres solutions sur le marché, vous pouvez simplement intégrer [lending] dans votre logiciel », a déclaré Damti. « Nous ne sommes pas en concurrence avec [Brex and Ramp] en soi, mais nous permettons aux entreprises d’offrir essentiellement un produit équivalent et de le faire d’une manière intégrée.
L’expansion d’Unit se déroule différemment au cours d’une période économique particulièrement difficile pour les entreprises de technologie financière telles que Chime et Stripe, qui ont procédé à des licenciements au cours des dernières semaines. Le vice-président de l’unité des prêts, David Sinsky, qui a récemment rejoint l’entreprise après un passage de sept ans chez Opendoor, a expliqué que le nouveau produit pourrait aider ses clients à introduire une toute nouvelle gamme de revenus grâce aux commissions d’interchange.
« Il y a peut-être moins d’argent VC à dépenser pour les publicités Google et Facebook, mais nous travaillons avec des entreprises qui ont construit des logiciels différenciés », a déclaré Sinsky. « Et je vois Unité [as an] possibilité de mieux servir ces utilisateurs et d’améliorer l’économie de leur unité. » Unit affirme qu’une transaction par balayage de carte générera 0,5 % de revenus d’échange supplémentaires lorsqu’elle est effectuée avec une carte de crédit par rapport à une carte de débit.
Damti a ajouté qu’il y a « moins d’océan rouge dans la finance verticale… il y a une formidable opportunité, car ils ont des données, ils ont une distribution et ils peuvent être des souscripteurs très efficaces qui sont des prêteurs très efficaces dans leur verticale ».