Selon le département américain de l’Éducation, la pause sur le remboursement des prêts étudiants, les intérêts et les recouvrements prendra fin le 30 décembre 2022, ce qui signifie que les paiements reprendront en janvier 2023. Et tandis que les efforts d’annulation de prêt du président Biden (s’ouvre dans un nouvel onglet) a fourni un certain soulagement financier aux étudiants et diplômés universitaires, beaucoup se retrouvent encore avec de grosses sommes à rembourser, en particulier ceux qui ont dû contracter des prêts étudiants privés et n’ont reçu aucune indemnité de remise.
Compte tenu du redémarrage des paiements en janvier 2023 face à l’inflation et à la hausse des taux d’intérêt, sans parler juste après la période des fêtes, il est important de commencer à créer un plan d’action autour de vos prêts maintenant, plutôt que plus tard. Pour beaucoup, cela signifiera rendre leur budget encore plus serré. Cependant, les conseils ci-dessous vous donneront un aperçu de la façon dont vous pouvez rembourser vos prêts étudiants dès que possible.
Comment vous pouvez rembourser vos prêts étudiants le plus rapidement possible
Beaucoup ont déjà dû faire des coupes dans leurs finances pour tenir compte de l’inflation, et avec la fin de la pause sur les remboursements de prêts étudiants à la fin de cette année, le remboursement de la dette étudiante peut sembler décourageant. Cependant, il existe des moyens de gérer ces prêts et de les rembourser, ce qui vous permet d’utiliser cet argent ailleurs.
Gardez à l’esprit, cependant, que bien que le remboursement des prêts étudiants soit important, cela ne doit pas nécessairement être une course à la fin pour tout le monde. Bien qu’en fin de compte, le remboursement de la dette étudiante soit le meilleur plan d’action, il est important de tenir compte de vos autres objectifs financiers, de vos responsabilités ou de vos dettes afin de décider du meilleur plan d’action pour votre argent.
Par exemple, il pourrait être plus sage de donner la priorité à l’épargne pour un fonds d’urgence au lieu de canaliser tout cet argent dans les paiements de votre prêt étudiant. De plus, si vous avez un autre prêt avec un taux d’intérêt plus élevé que vos prêts étudiants, vous pouvez plutôt donner la priorité à son remboursement.
Si vos prêts étudiants nuisent à votre santé financière, les étapes ci-dessous vous aideront à rembourser ces soldes rapidement.
Créer un budget réussi
Il n’est pas surprenant que le premier conseil de cette liste soit de commencer votre parcours de remboursement de prêt en créant un budget détaillé, une étape importante pour tous les objectifs financiers que vous pourriez avoir.
Avoir un aperçu des revenus et des dépenses vous aidera à visualiser comment votre argent est dépensé quotidiennement ou mensuellement, que ce soit pour payer des factures, des services d’abonnement oubliés ou trop de plats à emporter. À l’avenir avec ces informations, vous serez en mesure d’identifier les domaines dans lesquels vous avez dépensé excessivement et pourriez vous permettre de réduire les coûts pour économiser quelques dollars. L’argent que vous économisez ainsi peut ensuite être utilisé pour prioriser vos remboursements de prêt chaque mois.
En téléchargeant une application de budgétisation (s’ouvre dans un nouvel onglet), comme Mint, vous pouvez faciliter le processus d’analyse de vos dépenses, comme la plupart le font pour vous. La plupart fournissent également des conseils d’experts pour gérer l’argent ainsi que d’autres fonctionnalités notables.
Déductions de paiement automatique
Vous êtes probablement déjà familiarisé avec le paiement automatique des factures, mais saviez-vous que vous pouvez également le configurer pour les remboursements de prêts étudiants ? Non seulement cela vous empêchera de manquer un paiement, mais la plupart du temps, votre agent de prêt réduira votre taux d’intérêt si vous choisissez de payer de cette façon.
Effectuer des paiements supplémentaires
Bien qu’évident, l’un des moyens les plus simples de rembourser votre dette étudiante le plus rapidement possible consiste à payer davantage chaque mois. Cela signifie augmenter le montant de vos paiements et essayer d’effectuer des paiements toutes les deux semaines. Augmenter le montant de vos paiements, même légèrement, vous aidera quand même à réduire votre dette plus rapidement.
Bien sûr, l’augmentation des paiements dépendra du montant d’argent que vous pouvez vous permettre de dépenser. C’est là qu’un budget est utile, car vous devrez probablement réduire les dépenses dans d’autres domaines pour que cela fonctionne. Cependant, gardez à l’esprit lorsque vous effectuez des paiements supplémentaires pour vous assurer qu’ils iront à votre solde principal et qu’ils ne sont pas simplement reportés au mois suivant, ce qui entraînerait un statut « payé à l’avance ».
De plus, en augmentant vos paiements, cela vous aidera également à lutter contre les intérêts courus sur vos prêts. Les taux d’intérêt sur les prêts peuvent être assez élevés, donc plus votre solde total est bas, moins vous aurez à payer d’intérêts. C’est pourquoi il est important de réduire votre solde dès que vous le pouvez.
Refinancement pour un taux d’intérêt plus bas
Pour ceux qui ont du mal à rembourser leur prêt étudiant en raison d’un taux d’intérêt exceptionnellement élevé, le refinancement est une option. Cela pourrait vous permettre d’être approuvé pour un taux inférieur à celui avec lequel vous avez commencé, vous permettant de rembourser cette dette plus rapidement. Lors du refinancement, vous souhaiterez probablement avoir une cote de crédit (s’ouvre dans un nouvel onglet) dans les 600 élevés, ainsi que des revenus stables pour obtenir les meilleurs tarifs. Cependant, les récents diplômés universitaires n’ont généralement pas un crédit très solide, c’est donc quelque chose à considérer lorsque vous déterminez si le refinancement vous convient.
Programmes d’exonération des prêts étudiants
Pour les personnes éligibles, il existe plusieurs programmes de remise de prêt étudiant disponibles pour vous aider à éliminer le fardeau de votre diplôme universitaire. Bien que tout le monde ne puisse pas bénéficier de ces avantages, vous devez tout de même vérifier si vous êtes éligible à l’un de ces programmes.
Par exemple, l’annulation des prêts étudiants publics (PSLF) (s’ouvre dans un nouvel onglet) est destiné aux personnes employées à plein temps par un gouvernement fédéral, étatique, local ou tribal américain ou une organisation à but non lucratif. Les bénéficiaires éligibles doivent rembourser leurs prêts directs avec un plan de remboursement axé sur le revenu et avoir effectué au moins 120 paiements. Votre solde restant vous sera alors pardonné.
Conclusion
Dans l’ensemble, alors que le plan de Biden d’annuler 10 000 $ de prêts étudiants pour ceux qui gagnent moins de 125 000 $ et 20 000 $ pour ceux qui ont reçu la subvention Pell est un pas dans la bonne direction, beaucoup d’entre nous se retrouvent encore avec des soldes de dette étudiante énormes. C’est pourquoi il est important d’être prêt lorsque les paiements reprendront à la fin de l’année. Les étapes ci-dessus visent à vous aider à contrôler votre dette étudiante.