Huit mois après acquisition de démarrage de carte de crédit X1 pour 95 millions de dollars, Robinhood a annoncé aujourd’hui le lancement de sa nouvelle Gold Card, avec une liste de fonctionnalités qui pourraient même faire envie aux utilisateurs d’Apple Card.
Robinhood, mieux connu pour son application de courtage destinée aux investisseurs ordinaires, vante toutes sortes d’avantages avec sa nouvelle carte pour tenter d’attirer les utilisateurs. La carte n’a pas de frais de transaction annuels ou étrangers. Cependant, il ne sera disponible que pour les membres Robinhood Gold, qui coûte 5 $ par mois, ou 50 $ par an. (Or est un programme qui offre d’autres avantages comme 5 % APY sur les liquidités de courtage non investies d’un compte.)
Les utilisateurs de la Gold Card peuvent gagner 3 % de remise en argent sur toutes les catégories, y compris les restaurants et les épiceries, et 5 % en espèces lors de la réservation d’un voyage sur le nouveau portail de voyage de Robinhood. Cette remise en argent peut être transférée sur des comptes de courtage, qui peuvent servir à réaliser des investissements tels que des achats d’actions, indique la société. La possibilité d’investir avec des remises en argent est laLa grande innovation développée par X1 avant son acquisition.
Une autre caractéristique intéressante de la Gold Card est la possibilité de fournir des cartes aux membres de la famille. C’est la première fois que Robinhood introduit un produit financier destiné à la famille, a déclaré le directeur général de Robinhood Money. Deepak Rao a dit TechCrunch. Rao était le fondateur et PDG de X1 avant de rejoindre Robinhood dans le cadre de l’acquisition.
Les utilisateurs auront la possibilité d’ajouter jusqu’à cinq membres de leur famille en tant que titulaires de carte à leur compte, chaque titulaire de carte recevant sa propre carte. Les titulaires de carte supplémentaires peuvent être de tout âge, ce qui donne aux parents un moyen d’aider les adolescents à développer leur crédit et à surveiller leurs dépenses. La possibilité de fournir des cartes aux membres de la famille s’étendra même à ceux qui viennent d’autres pays.
« Un utilisateur peut fournir des cartes aux parents, aux enfants ou aux tuteurs et définir le type de contrôle et de protection approprié, tout en les aidant également à développer leur crédit », a déclaré Rao. « Ils n’ont pas à fournir d’autres informations que leur nom, leur date de naissance et leur numéro de sécurité sociale s’ils en ont un. Si les limites de dépenses vous inquiètent, vous pouvez fixer une limite de montant en dollars ainsi qu’un mode sécurisé pour les enfants.
La carte permet également aux utilisateurs de créer et de supprimer des cartes virtuelles pour des achats uniques et aura un TAEG de 20,24 % à 29,99 %, qui, selon Robinhood, variera en fonction du marché en fonction du taux préférentiel.
Robinhood rend également ses cartes physiques innombrables, de sorte qu’en cas de perte ou de vol, les utilisateurs n’auront pas à échanger toutes les informations de leur carte. La société lance également une nouvelle application pour accompagner la nouvelle Gold Card qui sera complètement distincte de son application d’investissement, a déclaré Rao.
Généralement, le compte Gold offre jusqu’à 2,25 millions de dollars d’assurance FDIC auprès d’un réseau de banques partenaires.
Remise en argent
L’entrée de Robinhood sur le marché des cartes de crédit s’inspire clairement d’Apple, qui a connu un grand succès avec sa propre carte (malgré des ratés avec sa propre carte). partenariat avec Goldman Sachs). En renonçant aux frais cachés comme les frais annuels ou de retard, et en appliquant quotidiennement sa remise en argent, Apple Card a dépassé plus de 12 millions d’utilisateurs dès janvier.
De nombreuses cartes offrent des remises en argent mais les limitent souvent à certaines catégories. Cette carte est généreuse dans son offre de cash-back. Apple, par exemple, offre une remise en argent de 3 % sur tous les achats effectués chez Apple et sur les achats effectués chez certains commerçants lors de l’utilisation de la carte Apple avec Apple Pay. En général, les achats effectués sur Apple Card avec Apple Pay rapportent aux utilisateurs 2 % de remise. Mais Apple propose également une fonctionnalité de partage familial et un compte d’épargne à haut rendement offrant un intérêt de 4,5 %.
De toute évidence, Robinhood gagnera des revenus d’interchange grâce aux cartes de crédit, frais de transaction standard payés par les commerçants. Elle a généré des revenus d’interchange grâce à ses cartes de débit, ce qui lancé en 2018. Coastal Community Bank est le partenaire bancaire de Robinhood sur la nouvelle Gold Card.
La nouvelle carte de crédit fait partie de l’évolution du modèle commercial et des offres de Robinhood au fil des ans. En décembre 2022, la société a annoncé Retraite de Robinhood, qu’il a décrit comme le « premier et unique » compte de retraite individuel (IRA) avec une contrepartie de 1 % sur chaque dollar éligible cotisé. L’adhésion Gold, une condition pour obtenir la Gold Card, augmente la correspondance éligible jusqu’à 3 %.
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