Method, une startup qui vise à permettre aux développeurs de technologies financières d’intégrer plus facilement le remboursement, les transferts de solde et l’automatisation du paiement des factures dans leurs applications, a annoncé aujourd’hui la clôture d’un cycle de financement de série A de 16 millions de dollars dirigé par Andreessen Horowitz, avec la participation de Truist Ventures, Y Combinator (Diplômé de Method’s Y Combinator), Abstract Ventures, SV Angel et d’autres. Le co-fondateur Mit Shah a déclaré que les nouveaux fonds seraient consacrés au développement de produits et à la croissance des effectifs de l’entreprise de huit à 28 personnes d’ici la fin de l’année.
Méthode lancée en 2021 après que deux des co-fondateurs de l’entreprise, Jose Bethancourt et Marco del Carmen, aient expérimenté de première main les difficultés d’intégrer le remboursement de la dette dans leur ancienne entreprise, GradJoy. (TechCrunch couvrait auparavant GradJoy, qui cherchait à aider les étudiants à mieux gérer leurs plans de remboursement de prêt via un système basé sur une application.) et les obstacles à la conformité, selon Shah.
« Jose et Marco ont réalisé qu’il y avait une opportunité de fournir aux développeurs une API intégrable pour ajouter le remboursement de la dette à leurs applications et services », a déclaré Shah à TechCrunch dans une interview par e-mail. « En mai 2021, nous avons lancé Method pour fournir aux développeurs une infrastructure clé en main. »
Shah souligne qu’il n’y a pas de moyen standard et techniquement facile d’accéder à tous les passifs financiers d’une personne – ses prêts étudiants, ses cartes de crédit, ses hypothèques, etc. – et de pousser l’argent vers ces passifs. En raison du manque de normalisation, les fintechs les plus récentes ont eu recours à des grattoirs d’écran et à des méthodes basées sur les identifiants de connexion pour agréger et accéder aux données, dit-il. Mais il y a un inconvénient à ces approches. L’intégration de nouvelles institutions financières peut prendre beaucoup de temps, et l’absence de connexion directe rend impossible l’exécution d’actions, comme le remboursement de prêts, au nom des utilisateurs.
Crédits image : Méthode
« L’industrie a poursuivi la » finance ouverte « en développant des solutions autour des informations d’identification des utilisateurs et en travaillant indirectement avec les institutions financières », a déclaré Shah. « Nous allons directement à la source pour permettre l’accès en lecture et en écriture à tous les passifs d’un consommateur. »
La méthode fonctionne en tirant parti des protections d’accès au crédit à la consommation promulguées dans la loi dans le cadre de la loi Dodd-Frank de 2010. En puisant dans les données de vérification d’identité des bureaux de crédit (par exemple, Equifax) et des opérateurs de téléphonie mobile (par exemple, T-Mobile) et en les combinant avec des données en temps réel provenant des systèmes bancaires de base des institutions financières, Method peut rassembler les passifs d’une personne dans plus de 60 000 institutions dans le États-Unis et lancez des tâches telles que les transferts de solde, les paiements, le paiement de factures et plus encore.
« L’API de données de Method permet à nos clients – les entreprises en contact direct avec les consommateurs – de récupérer toutes les responsabilités existantes d’un utilisateur en utilisant uniquement son numéro de téléphone. Les comptes de passif, une fois connectés, sont instantanément inscriptibles et payables », a expliqué Shah. « L’API de paiement de Method, quant à elle, permet aux utilisateurs de transférer des fonds vers n’importe quel type de dette et de facture de consommation. La méthode gère l’ensemble du processus de mouvement d’argent de bout en bout, vous laissant hors du flux de fonds.
La méthode gère un grand nombre de données sensibles, ce qui peut faire réfléchir certains clients finaux. Mais Shah a déclaré que la politique de confidentialité de l’entreprise est rédigée pour apaiser les craintes des défenseurs des consommateurs, précisant que Method ne collecte que des « informations utilisateur minimales » et ne vend pas de données utilisateur à des tiers. Dans une autre étape pour établir la confiance, la startup prévoit de lancer un portail où les utilisateurs pourront se connecter avec Method pour gérer les données qu’ils partagent avec d’autres applications et services.
Method affirme avoir 35 clients et plus de 75 000 utilisateurs, avec des revenus récurrents annuels d’environ 2,25 millions de dollars. Alors que la startup est en concurrence avec de grands noms comme Plaid, MX, Spinwheel et Dwolla, Shah voit Method tenir le coup, en particulier alors que la plate-forme déploie de nouvelles fonctionnalités au cours des prochains mois, notamment des transactions par carte de crédit en temps réel, des transferts de solde instantanés et des fonctionnalités en direct améliorées. points de données pour les passifs.
« Actuellement, les fintechs new-age n’ont pas accès à [sophisticated] les infrastructures et les institutions financières traditionnelles ont mis en place des processus manuels pour récupérer des données en temps réel sur les lignes de crédit à la consommation ou effectuer des paiements par chèque », a déclaré Shah. « Nous donnons aux fintechs la possibilité d’innover plus rapidement et de concurrencer les grandes banques grâce à nos opérations clés en main de données et de paiement en temps réel. Les institutions traditionnelles peuvent intégrer les utilisateurs plus rapidement et réaliser d’importantes économies sur les processus back-end manuels… Nous avons constaté une demande pour notre produit dans tous les domaines de la finance traditionnelle et des technologies financières de la nouvelle ère dans le domaine des prêts, de la consolidation de dettes et de la gestion des finances personnelles.
À ce jour, Method a levé 18,5 millions de dollars en capital-risque.