La justice américaine poursuit Visa dans une affaire antitrust sur les marchés des cartes de débit

Contenu de l’article

Le ministère américain de la Justice a poursuivi Visa Inc., alléguant que le géant mondial des paiements avait illégalement monopolisé le marché des cartes de débit, dans le cadre de la première affaire antitrust majeure de l’administration Biden dans le secteur des services financiers.

Les autorités antitrust ont allégué dans une plainte déposée mardi devant le tribunal fédéral de Manhattan que Visa, qui gère plus de 60 pour cent des plus de 4 000 milliards de dollars de transactions de débit aux États-Unis chaque année, avait conclu une série d’accords pénalisant les commerçants qui cherchaient à utiliser des alternatives et payé des rivaux potentiels pour rester en dehors du marché.

Contenu de l’article

« Le comportement illégal de Visa affecte non seulement le prix d’une chose mais aussi le prix de tout », a déclaré le procureur général Merrick Garland aux journalistes à Washington en annonçant le procès. « Visa impose un coût caché sur chacune des milliards de transactions. »

Visa est le plus grand réseau de paiement aux États-Unis et perçoit environ 7 milliards de dollars de frais annuels sur les transactions de débit et les transactions dites « sans présentation de carte » où les clients utilisent leur numéro de carte de débit en ligne ou dans des applications, selon la plainte. .

Dans ses accords avec les commerçants, a déclaré le ministère de la Justice, Visa a imposé une structure tarifaire anticoncurrentielle qui les obligeait essentiellement à acheminer toutes les transactions de débit via son réseau sous peine de lourdes sanctions. Visa a également conclu des accords avec des sociétés technologiques, notamment PayPal Holdings Inc., Apple Inc. et Block Inc., qui développaient des produits susceptibles de remettre en question son emprise sur les réseaux de paiement, en leur payant des centaines de millions de dollars pour rester en dehors du marché. a déclaré l’agence.

Les actions de Visa étaient en baisse de 5,4 pour cent à 273,09 dollars américains à 15h55 à New York.

Contenu de l’article

Contenu de l’article

« Quiconque a acheté quelque chose en ligne ou effectué un paiement dans un magasin sait qu’il existe un univers en constante expansion d’entreprises proposant de nouvelles façons de payer des biens et des services », a déclaré Julie Rottenberg, avocate générale de Visa, dans un communiqué envoyé par courrier électronique. « Le procès d’aujourd’hui ignore la réalité selon laquelle Visa n’est qu’un concurrent parmi tant d’autres dans un espace de débit en pleine croissance, avec des entrants qui prospèrent. »

L’affaire ouvre un nouveau front dans la répression antitrust de l’administration Biden après des actions axées sur les grandes technologies, les compagnies aériennes et le commerce de détail, entre autres secteurs, avec des résultats mitigés.

Après Visa, les réseaux de débit américains les plus importants sont gérés par Mastercard Inc. et Discover Financial Services, bien que d’autres incluent NYCE de Fidelity National Information Services Inc., STAR et Accel de Fiserv Inc.

Loi Dodd-Frank

La plainte du ministère de la Justice allègue que le comportement illégal de Visa a commencé en 2012 en réponse à la loi Dodd-Frank adoptée par le Congrès à la suite de la crise financière. La loi obligeait les émetteurs de cartes – qui sont souvent des banques – à proposer au moins deux réseaux de débit indépendants pour accroître la concurrence et donner plus de choix aux commerçants. Elle fixe également des limites aux frais que les banques exigent des détaillants pour accepter les cartes de débit, bien que la loi ne plafonne pas les frais que les réseaux de débit eux-mêmes facturent pour le traitement des transactions.

Contenu de l’article

Craignant que la loi ne génère de la concurrence et ne nuise à sa position dominante sur le marché du débit, Visa a commencé à exiger des commerçants qu’ils concluent des accords à des conditions onéreuses. Le ministère de la Justice a allégué que la société utilisait une « tarification falaise », facturant aux commerçants des frais importants sur les transactions à moins qu’ils n’acheminent la grande majorité d’entre elles vers Visa, auquel cas ils obtiendraient une réduction. La structure tarifaire a obligé les commerçants à envoyer la plupart des transactions au géant des paiements, excluant ainsi les petits réseaux de débit, affirme la plainte.

Visa a également cherché à freiner le développement de nouvelles technologies qui pourraient permettre aux consommateurs de contourner son réseau lors de leurs achats en ligne. Le combat le plus public a eu lieu avec PayPal, qui encourageait initialement les utilisateurs à associer leur compte bancaire pour payer des articles en ligne. Dans un accord de 2016, PayPal s’est engagé à ne plus encourager les utilisateurs de cartes Visa à lier leurs comptes bancaires à ses portefeuilles et a promis d’offrir l’utilisation des cartes de débit « comme une option de paiement claire et égale lors de l’inscription et des paiements ultérieurs ». En échange, Visa a annoncé qu’elle réduirait certains des frais facturés à PayPal.

Contenu de l’article

L’accord avec PayPal, renouvelé en 2022 pour 10 ans, oblige l’entreprise à acheminer 100 % de ses transactions de débit via le réseau Visa, indique la plainte.

« Menace existentielle »

Visa a conclu des accords similaires concernant Apple Pay, le portefeuille numérique introduit sur les iPhones en 2014, qui permet d’utiliser des cartes de débit et de crédit pour les paiements mobiles. Il a conclu un accord similaire avec Block, la société de technologie financière anciennement connue sous le nom de Square, qui gère également la plateforme de paiement grand public Cash App.

Visa considérait Apple Pay comme une « menace existentielle » et a conclu un accord en 2012 qui interdit à l’entreprise de développer une technologie qui rivaliserait avec les capacités de débit de Visa, selon le ministère de la Justice. En échange, selon la plainte, Visa paie à Apple des centaines de millions de dollars chaque année.

Lorsque Block a lancé son produit Cash App, la société de paiement craignait que les consommateurs ne commencent à l’utiliser à la place des cartes de débit. Les sociétés ont donc conclu un accord en 2014 avec un engagement d’acheminement des débits, ont affirmé les États-Unis. Lorsque Block a introduit une nouvelle fonctionnalité dans Cash App en 2016 qui permettrait aux consommateurs de stocker de l’argent sur leur compte, Visa a menacé de résilier son accord et la société a supprimé la fonctionnalité, indique la plainte. L’année dernière, les sociétés ont signé un nouvel accord qui permettrait à Block d’envoyer 97 pour cent de ses transactions via Visa.

Contenu de l’article

Une enquête qui dure des années

Le procès du ministère de la Justice est le point culminant d’une enquête d’un an sur les pratiques commerciales de Visa, née de l’échec de l’acquisition par l’entreprise de la société d’infrastructure de technologie financière Plaid Inc. en 2021. Il s’agit également de la dernière dans laquelle les autorités antitrust allèguent qu’une entreprise dominante a eu recours à des mesures restrictives. des contrats pour étouffer l’innovation.

Les représentants de Block et d’Apple n’ont pas immédiatement répondu aux demandes de commentaires. Plaid et PayPal ont refusé de commenter.

Le mois dernier, un juge fédéral de Washington a jugé que Google d’Alphabet Inc. avait violé les lois antitrust en payant 26 milliards de dollars à des entreprises pour garantir que son moteur de recherche soit l’option par défaut sur les smartphones et les navigateurs Web. Le ministère de la Justice a allégué que ces accords exclusifs empêchaient les offres de recherche concurrentes d’attirer les utilisateurs et les données nécessaires à leur croissance. De même, le ministère de la Justice a poursuivi en mai Live Nation Entertainment Inc., alléguant que sa filiale de billetterie, Ticketmaster, avait utilisé des contrats d’exclusivité à long terme pour obliger les sites à utiliser sa technologie.

L’affaire est US c. Visa, 24-cv-07214, US District Court, Southern District of New York (Manhattan).

Bloomberg.com

Contenu de l’article