La fintech suisse nsave, qui rend les services bancaires accessibles en Suisse aux personnes vivant dans des pays au secteur bancaire instable ou confrontés à une inflation élevée, a levé un financement de démarrage de 4 millions de dollars. Le cycle a été co-dirigé par Sequoia Capital et TQ Ventures avec la participation de Y Combinator, ACE Ventures, SV Angel et FONGIT, l’organisation étatique de Genève qui soutient les startups technologiques.
Amer Baroudi et Abdallah AbuHashem ont co-fondé nsave en 2022 à partir d’expériences vécues. Baroudi a déclaré à TechCrunch qu’il avait vu sa famille perdre toutes ses économies en raison de la dévaluation de la monnaie et de l’incapacité d’ouvrir des comptes bancaires dans des pays étrangers après avoir fui la guerre en Syrie il y a des années, car ils étaient considérés comme trop risqués.
Il a déclaré que les services bancaires offshore ont toujours été accessibles à un petit nombre de personnes, souvent riches ou disposant de grands réseaux, ajoutant que nsave cherche à démocratiser cet accès pour tout le monde.
« C’est un produit très simple jusqu’à présent : un compte de confiance à l’étranger que vous avez sur lequel vous pouvez conserver vos économies dans les devises fortes du dollar, de l’euro ou de la livre sterling pour le moment et y accéder quand vous en avez besoin », a déclaré Baroudi à TechCrunch, ajoutant que la fintech s’est associée à des institutions financières réglementées pour offrir le service.
Pour y accéder, les utilisateurs doivent s’inscrire sur l’application et suivre un parcours d’intégration qui, selon Baroudi, implique une évaluation des risques basée sur les réglementations bancaires strictes qu’ils doivent respecter.
« Ce qui est vraiment passionnant, c’est la manière dont nous abordons ce problème. Nous voulons repenser la façon dont nous évaluons les risques et, en fait, nous devons mettre en place des garanties appropriées pour évaluer les risques réels, car l’origine n’est pas en réalité le facteur de risque », a-t-il déclaré.
« Et puis, en fonction des scores de risque, vous pourriez être invité à répondre à différents flux de questions ou à des mécanismes de diligence raisonnable améliorés. Nous pourrions vous demander des documents supplémentaires. Une grande partie de cela est automatisée et se produit de manière dynamique.
Après l’intégration, la fintech utilise son outil exclusif de surveillance des transactions pour s’assurer qu’elle respecte la réglementation bancaire suisse, y compris les lois anti-blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.
Baroudi a déclaré que le duo, ancien boursier Rhodes au Royaume-Uni, a choisi la Suisse en raison des progrès réalisés par ce pays européen pour favoriser l’innovation, notamment un régime de licences fintech. La licence permet aux fintechs d’agir en tant qu’intermédiaires financiers alors qu’elles s’efforcent de devenir des banques entièrement réglementées.
Il affirme que la fintech en est aux premiers stades du développement de produits, mais qu’elle continuera à redoubler d’efforts sur le plan de l’épargne et de la richesse de la banque de détail, tout en écoutant et en s’efforçant de répondre aux besoins de ses clients cibles, tout en respectant sa mission de construire des services bancaires sûrs. pour les exclus financièrement.
« Nous comprenons ce que signifie être exclu financièrement, l’impact, les luttes et les défis de ce problème… c’est pourquoi nous construisons une plateforme où les personnes issues d’économies en difficulté peuvent protéger leurs économies et accroître leur richesse », a-t-il déclaré.
L’entreprise cible des millions de personnes dans des économies en difficulté, par exemple au Liban, où l’inflation est extrêmement élevée, la monnaie a été dévaluée de plus de 90 % et les gens ne peuvent accéder qu’à une épargne limitée car les banques fixent des limites draconiennes.
« Développer un produit mondial conforme à des réglementations financières strictes n’est pas une tâche facile, sans parler de l’établissement de partenariats avec des banques. C’est pourtant exactement ce que l’équipe de nsave a fait », a déclaré George Robson, associé chez Sequoia Capital. « Maintenant que nsave est opérationnel, il existe enfin une option fiable pour protéger ses utilisateurs contre l’inflation galopante des économies en difficulté, en fournissant des comptes offshore sûrs et stables aux personnes qui en ont le plus besoin. »
Mise à jour pour indiquer que la fintech ne servira que les personnes issues d’économies en difficulté.