Kwara, une fintech kenyane numérisant les coopératives de crédit (saccos), a plus que doublé sa clientèle l’année dernière et envisage une croissance énorme dans les années à venir après avoir levé une extension de démarrage de 3 millions de dollars et signé un accord exclusif de distribution de solutions numériques avec le Kenya Union of Savings & Credit Cooperatives (Kuscco), l’organisme faîtier national représentant les saccos.
Suite au partenariat avec Kuscco, Kwara a déclaré avoir établi des liens avec un pool de plus de 4 000 saccos pour son offre de services bancaires en tant que service. Dans le cadre de l’accord exclusif, Kwara est également sur le point d’acquérir la filiale de Kuscco, IRNET, une société de logiciels et fournisseur de saccos, pour un montant non divulgué.
Kwara dit que l’accord avec Kuscco arrive au bon moment dans son plan de doubler la mise sur le Kenya.
« Nous pensons avoir à peine effleuré la surface du marché kenyan. Et donc, nous allons vraiment investir dans des produits et services qui approfondissent notre relation ici », a déclaré à TechCrunch la cofondatrice et PDG de Kwara, Cynthia Wandia.
« La raison d’être (de l’accord) est claire, c’est d’abord une opportunité de générer des prospects et de distribuer notre produit de base aussi rapidement, et d’approfondir notre douve concurrentielle. Nous entrons dans un partenariat exclusif, ce qui signifie également qu’aucune autre entreprise technologique ne pourra commercialiser avec Kuscco. Ils misent sur nous, mais nous avons pu prouver que nous pouvions le faire au fur et à mesure de notre croissance », a déclaré Wandia, qui a cofondé la fintech avec David Hwan (COO) en 2019.
Le cycle d’extension des semences a eu la participation des investisseurs existants DOB Equity, Globivest et Willard Ahdritz, le fondateur de Kobalt Music. De nouveaux bailleurs de fonds One Day Yes, Base Capital ainsi que des dirigeants de la fintech, dont Mikko Salovaara, le directeur financier de Revolut, ont également rejoint le tour. Le nouveau financement porte le montant total de démarrage levé par la startup à 7 millions de dollars. Le tour initial a vu la participation de plusieurs investisseurs, dont Breega, SoftBank Vision Fund Emerge, Finca Ventures, New General Market Partners.
Kwara, qui est également présent en Afrique du Sud et aux Philippines, a augmenté sa clientèle de 50 à 120 à la fin de 2021, maintenant une fidélisation de la clientèle de 100 % – une preuve de la valeur qu’elle offre à ses clients. Selon la startup, le processus d’intégration automatisé a assuré le succès et la croissance des clients.
Le produit de Kwara améliore les opérations de back-office des coopératives de crédit en les aidant à s’éloigner des processus fastidieux sur papier et des succursales physiques, leur ouvrant de nouvelles voies pour inscrire de nouveaux membres et créer de nouveaux produits.
La société dispose également d’une application néobanque de nouvelle génération qui permet aux membres des coopératives de crédit partenaires d’accéder à des services supplémentaires tels que des prêts instantanés et des services tiers tels que l’assurance. Il a déclaré que la base d’utilisateurs de l’application néobanque, qui permet également aux utilisateurs de déposer de l’argent directement sur leurs comptes sacco et de suivre leurs finances et leurs paiements, a été multipliée par 35 depuis son lancement l’année dernière.
La fintech prévoit d’ajouter plus de fonctionnalités pour répondre aux saccos, ainsi que des produits supplémentaires pour les utilisateurs de l’application néobanque.
« Nous continuons à proposer plus ou moins des fonctionnalités de niveau entreprise pour les grands saccos bien capitalisés, ceux qui ont la même taille et le même niveau que certaines banques. Il y a des fonctionnalités spécifiques dont ils ont besoin et des moyens spécifiques dont ils doivent être pris en charge, nous continuerons donc à investir dans cela », a déclaré Wandia, ajoutant que Kwara investit également dans l’amélioration de l’expérience néo-bancaire. Ils sont prêts à ajouter plus de fonctionnalités qui aideront les membres à construire « une vue personnalisée de leurs propres objectifs et à vraiment commencer à travailler pour les atteindre ». Ils signeront également davantage de partenariats avec des tiers pour ajouter plus de valeur aux utilisateurs de l’application.
« Nous croyons que chaque fois qu’un membre de sacco quitte son sacco pour obtenir un autre service simplement parce que le sacco ne le fournit pas, c’est une occasion manquée pour ce membre de profiter réellement des retours de ce produit. Tous les revenus générés par ces produits reviennent aux membres sous forme de dividendes », a-t-elle ajouté.
Les coopératives de crédit sont formées par des personnes ayant un intérêt commun ou des membres d’une industrie, comme des agriculteurs ou des enseignants, qui achètent des actions dans l’institution, économisent de l’argent et contractent des prêts. Ils sont populaires, en particulier dans les régions en développement, en raison de leurs prêts à faible taux d’intérêt et de leur facilité d’accès au crédit par rapport aux banques conventionnelles. Au Kenya, seuls 175 saccos de dépôt sont agréés, la grande majorité restant non réglementée.