Bfree, une fintech nigériane de gestion du crédit, s’est lancée dans une expansion mondiale après avoir levé 1,7 million de dollars lors d’un cycle de pré-série A, pour exploiter les opportunités sur les marchés émergents, où les applications de prêt numérique ont récemment vu le jour en masse.
Les fonds qui ont participé au dernier tour comprenaient 4Di Capital, Octerra Capital, VestedWorld, Voltron Capital, Logos Ventures et plusieurs autres investisseurs providentiels, portant le capital total levé par la startup basée à Lagos à 2,5 millions de dollars, ayant réalisé 800 000 dollars lors d’un dernier tour de table. Peut.
Bfree mène désormais une campagne de recrutement massive pour les 16 nouveaux marchés sur lesquels il s’implante, dont le Ghana, l’Inde, l’Ouganda, le Brésil, la Colombie, le Mexique, la Russie, la Pologne, le Pakistan et l’Indonésie. C’est alors qu’il se développe au-delà du Nigéria, où il a commencé ses opérations en août 2020 avant d’entrer au Kenya en juillet de l’année dernière.
« Nous entrons dans des marchés avec de grandes populations, un approfondissement du crédit et un environnement réglementaire sous-développé, où une approche de collecte comportementale est susceptible de fonctionner », a déclaré à TechCrunch le cofondateur et PDG de Bfree, Julian Flosbach.
Bfree a été fondée par Chukwudi Enyi (COO), Moses Nmor (CPO) et Flosbach (PDG), qui cherchaient à développer de meilleurs outils et processus de recouvrement de créances éthiques et inspirés de la technologie suite à leur expérience de première main de travail pour des prêteurs numériques au Nigeria.
« Nous avons vu qu’il y avait comme une petite brèche dans la proposition de valeur des prêteurs – ils sont bons pour accorder des prêts, mais les services après-vente du marché du crédit n’ont pas fonctionné car les processus de recouvrement étaient inefficaces et peu conviviaux, », a déclaré Flosbach.
Flosbach a déclaré à TechCrunch que Bfree utilise des normes de recouvrement de créances éthiques et travaille en étroite collaboration avec les défaillants pour des options de règlement sur mesure, dans le but final d’augmenter le taux de remboursement et la satisfaction des clients.
Les normes éthiques de recouvrement de créances garantissent la confidentialité des informations des clients pendant le processus, explorent des options de remboursement flexibles et n’entraînent pas de pénalités inutiles telles que des frais de retard et une honte pour la dette (comme c’est la pratique avec de nombreux prêteurs numériques à l’heure actuelle).
Bfree a été fondée par Julian Flosbach (PDG), Chukwudi Enyi (COO) et Moses Nmor (CPO) inspirés par la nécessité d’introduire des outils et des processus de recouvrement de créances éthiques dans les marchés émergents. Crédits image : Blibre
La startup travaille actuellement avec 30 établissements de crédit, dont des prêteurs numériques, des institutions de micro-finance et des banques. À l’aide des données client fournies par les prêteurs, la startup crée les profils d’utilisateurs des défaillants et exécute leurs données via un algorithme pour prédire leur comportement et recommander la meilleure méthode de collecte.
Selon le profil de risque d’un client, Bfree l’oriente soit vers une plate-forme en libre-service, où les emprunteurs définissent de nouveaux plans de paiement en utilisant leur numéro de téléphone, soit assure le suivi du solde de la dette via une communication automatisée (chatbots, callbots ou technologie IVR) ou des appels directs. La startup mène également régulièrement des campagnes de littératie financière.
Les marchés émergents ont connu ces dernières années une augmentation du nombre de prêteurs numériques offrant des crédits à une population qui est restée mal desservie par les prêteurs formels. Le crédit offert est souvent instantané et sans garantie, ce qui est différent des prêts d’institutions bancaires formelles (comme les banques) où les emprunteurs sont au minimum tenus de détenir un compte, d’avoir une activité de compte régulière et de maintenir des soldes d’exploitation minimum. En outre, les prêteurs traditionnels exigent une garantie quelconque pour les protéger des pertes lorsque les emprunteurs ne remboursent pas.
Les prêteurs numériques accordent le crédit indispensable aux personnes bloquées par les institutions bancaires formelles, mais ils connaissent un taux de défaut élevé (au milieu de 2020, le défaut de paiement des prêts numériques au Kenya s’élevait à 23 %), ce qui les a contraints à sous-traiter les services de recouvrement. agences, qui, entre autres techniques, utilisent des tactiques de honte pour la dette comme appeler les amis et les parents des emprunteurs.
Bfree a jusqu’à présent suivi 1,1 million de défaillants à ce jour et gère actuellement environ 800 000 clients, dont une majorité au Nigeria. Flosbach prévoit que la startup traitera 1,4 million de profils d’ici la fin du mois prochain.
En vue de sa prochaine étape de croissance, Bfree s’est assuré les services de professionnels de premier plan du secteur, notamment le directeur technique Konrad Pawlus, anciennement de SALESmanago, et Yohan Theatre, qui travaillait auparavant pour la société de gestion d’investissement PIMCO. Le théâtre prend le relais en tant que responsable de la prise de décision data et de l’ingénierie financière. Le duo fera partie de l’équipe qui dirigera la nouvelle entreprise de la startup alors qu’elle s’efforce de perturber la finance traditionnelle en tirant parti de la technologie blockchain pour les marchés secondaires de la dette.
« Les prêteurs aux États-Unis ou en Europe ont la possibilité de vendre des morceaux importants de leurs portefeuilles de dettes à des tiers. Cela signifie qu’ils ne supportent qu’une partie du risque des prêts qu’ils émettent. Dans les marchés émergents, ce n’est généralement pas le cas. Les prêteurs doivent assumer seuls la totalité du risque de crédit. Un facteur clé de cette différence réside dans les coûts de transaction plus élevés et les incertitudes contractuelles », a déclaré Theatre.
« L’arrivée de la DeFi (finance décentralisée) change la donne : les coûts de transaction peuvent être réduits tandis que la sécurité contractuelle est augmentée par les contrats intelligents. Ce sont quelques-uns des instruments de partage des risques que nous proposons désormais activement aux prêteurs et aux emprunteurs », a-t-il déclaré.