La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 % supplémentaire, portant le taux des fonds fédéraux entre 3,75 % et 4,00 %. Il s’agit de la quatrième hausse consécutive de trois quarts de point de pourcentage des taux d’intérêt et de la sixième hausse globale des taux d’intérêt.
Ces augmentations font partie d’un effort de la Fed pour abaisser le taux d’inflation à 2 % par rapport à 8,2 % actuellement, et elles devraient se poursuivre tout au long de 2023. Les taux devraient culminer entre 4,5 % et 4,75 % avant descente.
L’objectif des hausses de taux de la Fed est de ralentir l’économie en rendant les emprunts plus chers, mais il y a eu un débat sur la question de savoir si ces hausses sont trop agressives. Par exemple, taux hypothécaires (s’ouvre dans un nouvel onglet) vient d’atteindre son plus haut niveau en deux décennies, dépassant les 7 %.
Voici ce que cette augmentation supplémentaire des taux de la Réserve fédérale signifie pour vous et vos finances.
Impact de la hausse des taux d’intérêt : en un coup d’œil
- Hypothèques : Les taux hypothécaires fixes de 30 ans ont atteint 7,08 % en octobre, soit leur plus haut niveau depuis 2002. Ce mois-ci, les taux devraient atteindre 7 % à 7,25 %.
- Cartes de crédit: La précédente hausse des taux d’intérêt, émise en septembre, a fait bondir les TAP des cartes de crédit de 16 % à environ 18,1 %. Avec cette augmentation supplémentaire de 0,75 % émise par la Fed, les TAP atteindront désormais probablement 19 %.
- Crédits auto : Pour un prêt auto neuf de 60 mois, les taux passeront probablement de 5,63 % à 6 %. Au début de l’année, ils étaient de 3,86 %.
Taux hypothécaires
Les taux hypothécaires fixes de 30 ans ont atteint 7,08 % en octobre, leur plus haut niveau depuis 2002. Ce mois-ci, les taux devraient atteindre 7% à 7,25% (s’ouvre dans un nouvel onglet) que l’inflation reste élevée.
Comme toujours, les taux hypothécaires à taux fixe n’augmenteront pas, mais les nouvelles hypothèques ou les hypothèques à taux variable le feront, car ces dernières sont déterminées par le rendement du bon du Trésor à 10 ans, qui est actuellement à son plus haut niveau depuis 2011.
Ces augmentations de taux signifient de grands changements dans l’abordabilité pour de nombreux acheteurs potentiels. Par exemple, une famille dont le revenu médian est de 71 000 $ pourrait se permettre une maison de 488 700 $ (s’ouvre dans un nouvel onglet) avec une mise de fonds de 20 %, si les taux hypothécaires étaient inférieurs à 4 %. Dans l’état actuel des taux, autour de 7 %, une même famille ne pourrait s’offrir qu’une maison de 339 200 $.
Les acheteurs peuvent également commencer à envisager des prêts hypothécaires à taux variable s’ils ne prévoient pas de vivre quelque part à long terme, car les taux initiaux des ARM sont généralement inférieurs à ceux offerts sur les prêts à taux fixe de 30 ans.
Cartes de crédit
La précédente hausse des taux d’intérêt (s’ouvre dans un nouvel onglet), publié en septembre, a fait bondir les TAP des cartes de crédit de 16 % à environ 18,1 %. Avec cette augmentation supplémentaire de 0,75 % émise par la Fed, les TAP atteindront désormais probablement 19 %. Cette hausse des taux signifie que les intérêts sur les soldes de vos cartes de crédit seront plus chers. Par conséquent, il est important de payer les cartes et d’éviter de porter ces soldes. Si vous avez une dette de carte de crédit préexistante, essayez de la transférer sur une carte avec un TAP d’introduction de 0 % sur les transferts de solde, ce qui vous permettra d’éviter ces taux d’intérêt élevés.
Prêts automobiles
La décision de la Fed d’augmenter les taux d’intérêt signifie que les taux des prêts automobiles augmenteront également. Pour un prêt automobile neuf de 60 mois, les taux passeront probablement de 5,63% à 6% (s’ouvre dans un nouvel onglet). Au début de l’année, ils étaient 3,86 % (s’ouvre dans un nouvel onglet). Non seulement les taux d’intérêt augmentent, mais les prix des voitures aussi, ce qui rend encore plus difficile l’achat de nouveaux véhicules.
Pour l’instant, vous voudrez peut-être retarder l’achat d’un nouveau véhicule. Cependant, si vous envisagez d’en acheter un, assurez-vous que votre pointage de crédit est aussi bon que possible. S’assurer que votre pointage de crédit est élevé peut vous aider à obtenir un meilleur taux sur les achats de véhicules neufs et les produits de crédit associés. Découvrez comment améliorer votre pointage de carte de crédit (s’ouvre dans un nouvel onglet) guide pour plus d’informations.
Depuis les prix des véhicules augmentent (s’ouvre dans un nouvel onglet) ainsi que les taux d’intérêt, assurez-vous de magasiner pour les meilleures offres avant de faire un achat. Maintenir les taux d’intérêt et les coûts d’exploitation associés bas peut vous aider à gérer vos dépenses automobiles globales pendant les périodes d’inflation.