Le Conseil de la Réserve fédérale des États-Unis a annoncé lundi qu’il avait finalisé ses lignes directrices sur les facteurs que les banques de réserve doivent prendre en compte lors de l’examen des demandes de comptes et de services de paiement de la Réserve fédérale. Les lignes directrices créer un cadre d’examen à trois niveaux avec le niveau de diligence raisonnable à fournir, en fonction du niveau de risque du demandeur.
Les directives ont été proposées pour la première fois en mai 2021, avec une proposition supplémentaire publiée en mars, et les directives finales, qui entrent en vigueur après leur publication dans le Federal Register, leur sont « essentiellement similaires ». La Fed a dit dans une déclaration qui :
« Les institutions qui s’engagent dans de nouvelles activités et pour lesquelles les autorités sont encore en train de développer des cadres de surveillance et de réglementation appropriés feraient l’objet d’un examen plus approfondi. »
Néanmoins, a-t-il poursuivi, le cadre a été affiné «pour offrir un traitement plus comparable entre les institutions non assurées par le gouvernement fédéral et agréées en vertu de la loi fédérale et de l’État». Les institutions non assurées par le gouvernement fédéral qui sont agréées en vertu de la loi fédérale mais qui n’ont pas de société holding soumise à la surveillance de la Réserve fédérale seront soumises à l’examen le plus strict. Les institutions financières ont besoin d’un compte de la Réserve fédérale pour accéder aux systèmes de paiement mondiaux.
En relation: Le vice-président de la Fed, Brainard, demande instamment une réglementation plus rapide de la cryptographie, vante le rôle de Stablecoin
L’approche lente de la Fed pour accorder aux banques cryptographiques l’accès aux comptes de la Réserve fédérale, souvent appelés «comptes principaux», a longtemps suscité des inquiétudes parmi les crypto-banquiers. Le Wyoming a introduit des règles pour autoriser les «banques blockchain» en 2019. En juin, la banque Custodia, une banque d’actifs numériques basée au Wyoming, a poursuivi le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale et la Banque de réserve fédérale de Kansas City, affirmant que les 19 mois qu’elle attendait pour recevoir un compte principal a dépassé les délais de réponse légalement fixés.
La loi sur l’innovation financière responsable Lummis-Gillibrand créerait des exigences pour les réponses de la Fed aux demandes de compte principal.
Michelle Bowman, gouverneure de la Federal Reserve Bank averti dans une déclaration selon laquelle les nouvelles directives «ne sont que la première étape pour fournir un processus transparent. […] Il y a un risque que cette publication laisse présager que les examens seront désormais achevés dans un délai accéléré. »