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L’encours de la dette combinée des Canadiens a atteint un nouveau record au premier trimestre, atteignant 2,32 billions de dollars, a déclaré TransUnion mercredi.
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Alors que le coût de la vie augmentait avec l’inflation élevée et la hausse des taux d’intérêt, de nombreux Canadiens se sont tournés vers le crédit pour atténuer les pressions financières, a déclaré l’agence d’évaluation du crédit dans son dernier rapport sur l’industrie.
Le nombre de Canadiens ayant accès au crédit a augmenté de 2,9 % d’une année sur l’autre, mené par les consommateurs à risque, qui ont augmenté de 8,3 %, a déclaré TransUnion.
Cependant, l’agence a déclaré que les consommateurs considérés comme privilégiés ou supérieurs représentent toujours près des trois quarts du total des consommateurs avec un solde, qualifiant cela de « répartition des risques relativement saine ».
Les émissions de cartes de crédit ont augmenté de 20 % dans un contexte de forte concurrence sur le marché, tandis que le paiement mensuel moyen de la ligne de crédit a augmenté de 43 % pour atteindre 436 $.
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Le montage de prêts hypothécaires a chuté de 32 % d’une année à l’autre, la hausse des taux d’intérêt ayant ralenti la demande de nouveaux prêts hypothécaires, en particulier sur le marché du refinancement.
Pendant ce temps, la délinquance grave des consommateurs a augmenté, bien que TransUnion ait noté que les niveaux globaux de délinquance restent inférieurs aux niveaux d’avant la pandémie.
«La situation financière des consommateurs canadiens de crédit s’est améliorée à la sortie de la pandémie, soutenue par des économies plus élevées accumulées pendant la pandémie et soutenue par un marché du travail solide», a déclaré Matthew Fabian, directeur de la recherche et des informations sur l’industrie de TransUnion, dans le rapport.
« Cependant, plus les conditions actuelles d’inflation élevée et de taux d’intérêt élevés persistent, plus il est probable qu’un segment de consommateurs plus vulnérables en ressente de plus en plus les effets », a-t-il déclaré.
« Alors que les revenus disponibles disponibles deviennent plus tendus, nous prévoyons qu’un segment de consommateurs sera plus susceptible de manquer des paiements et, par conséquent, que les taux de délinquance augmenteront. »
Les soldes moyens des consommateurs sur la plupart des produits de crédit ont augmenté, le solde moyen des cartes de crédit ayant augmenté de 11,4 % pour atteindre 3 909 $ et le solde hypothécaire moyen de 7,1 % pour atteindre 349 178 $.
TransUnion s’attend à ce que les tendances du crédit pour 2023 soient mitigées en raison de l’impact inégal de la hausse de l’inflation et des taux d’intérêt.