La date limite de cotisation à un REER approche à grands pas et offre à ce groupe une opportunité cruciale

Contenu de l’article

Chaque année à la même époque, les propriétaires d’entreprise se voient offrir une occasion financière cruciale : la possibilité de cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite pour l’année d’imposition précédente — dans ce cas-ci, l’année d’imposition 2023 — avec un plafond de cotisation de 18 pour cent de votre revenu gagné de l’année précédente, plafonné à 30 780 $.

Même si vous ne pouvez pas en tirer pleinement parti tout de suite, le 29 février est une date limite importante pour les propriétaires d’entreprise ayant un revenu de propriétaire unique ou un revenu T4 constitué en société. Quoi qu’il en soit, cela vaut la peine d’apprendre et de planifier à l’avance comment vous pouvez en tirer le meilleur parti régulièrement. Allons-y.

Contenu de l’article

Contenu de l’article

Comprendre les REER

Les REER sont la pierre angulaire de la planification de la retraite au Canada, offrant un moyen d’épargner pour votre avenir à l’abri de l’impôt. Ceci est particulièrement important pour les propriétaires d’entreprise autonomes qui, contrairement à un employé d’une entreprise ou d’un gouvernement bénéficiant d’un régime de retraite, doivent gérer à la fois les flux de trésorerie actuels de leur entreprise et la stabilité financière après la sortie.

En allant plus loin, cela devient vital pour ceux dont la structure d’entreprise ne se prête pas à une vente à un tiers suffisamment suffisante pour payer leur vie après le travail, ce qui rend la planification personnelle continue de la retraite essentielle.

Le montant que vous cotisez à votre REER est déduit de votre revenu imposable, vous plaçant potentiellement dans une tranche d’imposition inférieure. N’oubliez pas que le montant exact que vous pouvez cotiser est détaillé dans votre avis d’imposition personnel.

3 avantages pour les propriétaires d’entreprise

Réduction d’impôt : Cotiser à votre REER avant la date limite est un moyen efficace de réduire votre revenu imposable pour l’année. Surtout pour les propriétaires d’entreprise, dont les revenus peuvent fluctuer, cela peut se traduire par d’importantes économies d’impôt.

Lissage des revenus : La flexibilité du programme REER vous permet de cotiser davantage au cours des années où votre revenu est élevé et de reporter vos droits de cotisation inutilisés aux années où votre revenu pourrait être plus faible. Ce lissage des revenus peut optimiser votre situation fiscale sur plusieurs années.

Contenu de l’article

Contenu de l’article

Croissance composée : Les REER offrent l’avantage d’une croissance à l’abri de l’impôt. Cela signifie que les gains de placement dans votre REER ne seront pas imposés tant qu’ils resteront dans le régime. Au fil du temps, cet effet cumulatif peut augmenter considérablement votre chèque de paie de sortie, c’est-à-dire votre épargne-retraite.

Pourquoi contribuer maintenant est important

Même si vous n’avez pas cotisé régulièrement tout au long de l’année, verser quelques cotisations (même modestes) avant la date limite peut vous aider. Voici pourquoi:

Allègement fiscal immédiat : Les cotisations versées avant la date limite peuvent être déduites de votre revenu personnel imposable pour 2023, offrant ainsi un allégement fiscal immédiat.

Les contributions de dernière minute comptent pour la croissance composée : Même les cotisations de dernière minute peuvent avoir un impact significatif sur la réduction de votre facture fiscale et sur l’augmentation de votre épargne-retraite à long terme.

3 façons de maximiser votre contribution

Évaluez vos finances : Examinez votre situation financière pour déterminer le montant que vous pouvez contribuer. N’oubliez pas qu’il ne s’agit pas seulement d’atteindre la limite maximale, mais aussi de déterminer ce qui est logique compte tenu de votre situation financière actuelle. Même les petits montants comptent.

Contenu de l’article

Planifier l’avenir : Bien qu’il soit important de se concentrer sur l’année d’imposition immédiate, tenez compte de vos objectifs à long terme en matière de revenu et d’accumulation de patrimoine après la sortie en tant que propriétaire d’entreprise. Les REER sont un marathon, pas un sprint ; des contributions cohérentes et réfléchies vous serviront mieux à long terme.

Demandez conseil à un professionnel : Compte tenu de la complexité de la planification fiscale et de l’épargne-retraite, consulter un conseiller financier et votre comptable peut s’avérer bénéfique. Ensemble, ils peuvent vous aider à adapter votre stratégie REER à votre situation financière personnelle et professionnelle particulière.

Au-delà des REER

Pour les propriétaires d’entreprise dont le revenu T4 est supérieur à 100 000 $ et âgés de plus de 40 ans, les régimes de retraite individuels (RRI) offrent un autre niveau de planification de la retraite. Bien que cela dépasse la portée de la date limite pour les REER indiquée dans cet article, il convient de noter que les RRI peuvent offrir des plafonds de cotisation plus élevés et des avantages fiscaux supplémentaires.

Tirer le meilleur parti de votre cotisation REER avant la date limite est une décision financière judicieuse et stratégique. Il offre des avantages fiscaux immédiats et ouvre la voie à un avenir financier plus sûr. Alors, passez en revue vos finances, comprenez vos plafonds de cotisation et si ce n’est pas déjà fait, profitez de cette opportunité pour investir dans votre avenir. N’oubliez pas que chaque contribution compte dans le monde de la planification de la retraite et que le meilleur moment pour agir est maintenant.

Colleen O’Connell-Campbell est conseillère en patrimoine chez RBC Dominion Securities Inc. et créatrice du podcast Cash-Rich Exit.

Contenu de l’article