La crise de la Silicon Valley Bank montre que les régulateurs ne peuvent pas être complaisants à l’ère numérique, selon le directeur du BSIF

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La rapidité de la fuite des dépôts qui a conduit à l’échec de la Silicon Valley Bank signifie que davantage de questions doivent être posées sur la surveillance financière à l’ère numérique, selon le principal organisme de réglementation bancaire du Canada.

« Le système financier mondial est profondément interconnecté », a déclaré le surintendant des institutions financières, Peter Routledge, lors d’un événement organisé par l’Economic Club of Canada le 27 avril à Toronto. « La contagion est toujours une menace, donc les problèmes d’une partie du système se propagent à travers le monde à la vitesse de la lumière. »

Routledge a déclaré que les problèmes du prêteur technologique, qui se sont propagés au secteur bancaire régional américain au sens large et ont conduit au rachat forcé du Credit Suisse Group AG en Suisse, sont survenus malgré les mesures mises en place dans le système bancaire mondial après la crise financière de 2008.

L’une de ces mesures était un ratio de couverture des liquidités, obligeant les banques à détenir des actifs liquides solides pouvant couvrir les sorties de trésorerie pendant au moins 30 jours.

« Ces ratios n’étaient pas supervisés aux États-Unis de la même manière que nous le faisons ici », a déclaré Routledge aux journalistes après l’événement. « Et donc une explication pourrait être que si vous supervisez ces ratios, vous aurez plus de stabilité et de financement. »

Ces ratios n’étaient pas supervisés aux États-Unis de la même manière que nous le faisons ici

Peter Routledge, chef du BSIF

Routledge a déclaré qu’il était possible de faire plus pour améliorer les exigences de liquidité dans un monde numérique, mais que les régulateurs devaient se méfier des changements qui pourraient modifier radicalement les stratégies telles que la transformation des échéances, où les banques empruntent à court terme et prêtent à long terme.

« Il y a beaucoup de degrés de liberté pour faire des choses sensées avec des règles afin que vous puissiez essayer de trouver un optimum et équilibrer ces deux idéaux : stabilité contre transformation de la maturité, qui alimente la croissance économique », a déclaré Routledge.

Routledge a déclaré qu’il avait plus confiance dans la stabilité des dépôts dans les institutions financières canadiennes maintenant que les leçons de la crise SVB sont apprises.

« Je ne veux pas que nous communiquions que tout est clair, reposez-vous tranquillement », a déclaré Routledge. « L’un des principes fondamentaux de toute banque est de créer une franchise de dépôt solide qui dure à travers les hauts et les bas. Je n’en ai vu aucun – aussi choquant que les événements du mois dernier – je n’ai rien vu qui sape cela. »

Lorsque la prochaine crise surviendra, Routledge a déclaré que le manuel du Bureau du surintendant des institutions financières impliquerait une approche en trois volets.

Lorsque les taux augmentent et que le crédit devient rare, Routledge a déclaré que le régulateur prendra des mesures rapides et décisives pour protéger les déposants et les créanciers ; être transparents sur les risques du secteur financier dans leurs rapports ; et continuer à faire progresser les politiques réglementaires clés pour maintenir la stabilité du système financier.

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