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TORONTO — Le Groupe Banque TD a annoncé qu’il réduirait ses effectifs de 3 pour cent et réserverait davantage d’argent pour réduire les prêts, alors qu’il a publié des résultats du quatrième trimestre qui reflètent une détérioration de la situation économique.
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La banque a déclaré jeudi que les suppressions d’emplois, qui s’élèvent à environ 3 100 employés sur la base de l’effectif total du troisième trimestre, contribueront à une charge de restructuration de 363 millions de dollars ce trimestre, et à un coût similaire au premier semestre de l’année prochaine.
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« Cela fait partie d’un programme de restructuration plus large visant à rationaliser et à accroître l’efficacité de la banque, puis à contribuer à créer la capacité d’investir dans la croissance future », a déclaré le directeur financier Kelvin Tran dans une interview.
La restructuration devrait permettre d’économiser 400 millions de dollars avant impôts pour son exercice fiscal 2024, et 600 millions de dollars par an par la suite, a indiqué la banque.
Les réductions de TD sont d’un montant similaire à ce que la Banque Scotia a annoncé au cours du trimestre et à ce que RBC a guidé dans ses résultats du troisième trimestre.
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Tran a déclaré que TD a déjà procédé à certaines réductions et continuera de le faire tout au long de l’année prochaine, tout en réalisant également certaines des réductions par attrition et en s’efforçant de redéployer le personnel lorsque cela est possible.
Outre les indemnités de départ et autres coûts liés au personnel, les charges couvrent également le retrait de son empreinte immobilière et les dépréciations d’actifs.
Ces charges, combinées à l’augmentation des provisions pour créances douteuses, ont exercé une pression sur le bénéfice qui s’est élevé à 2,89 milliards de dollars, ou 1,49 dollars par action diluée, pour le trimestre clos le 31 octobre, en baisse par rapport à un bénéfice de 6,67 milliards de dollars, ou 3,62 dollars par action diluée, un an plus tôt.
Kelvin Tran, directeur financier de la TD, a déclaré qu’il s’agissait d’un trimestre mitigé dans un «environnement difficile», la banque ayant également averti qu’il lui serait difficile d’atteindre ses objectifs à moyen terme en matière de croissance des bénéfices et de rendement des capitaux propres.
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« Ce que nous voyons pour l’année suivante, en 2024, est en fait un environnement assez complexe, comprenant une normalisation continue (des provisions pour pertes sur créances) », a déclaré Tran.
« C’est pourquoi nous pensons qu’il sera difficile d’atteindre ces objectifs. »
La banque a mis de côté 878 millions de dollars au cours du trimestre pour créances douteuses, soit une hausse de 261 millions de dollars par rapport à l’année dernière et un peu plus que ce que prévoyaient les analystes.
L’augmentation des provisions intervient alors que les inquiétudes s’accentuent quant à la possibilité d’un ralentissement économique ou d’une récession, et aux pressions exercées sur les emprunteurs alors que des vagues de renouvellements de prêts hypothécaires arriveront dans les prochaines années à des taux d’intérêt qui pourraient être beaucoup plus élevés.
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La banque reste confiante dans son portefeuille, a déclaré Tran.
« Bien sûr, les tarifs plus élevés exercent une pression sur le consommateur, mais nous pensons que nous sommes très bien préparés à cela. »
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Les résultats trimestriels comprenaient également des coûts de 197 millions de dollars liés à l’acquisition de Cowen Inc.
Sur une base ajustée, TD affirme avoir gagné 1,83 $ par action diluée, en baisse par rapport à un bénéfice ajusté de 2,18 $ par action diluée il y a un an.
Les analystes s’attendaient en moyenne à un bénéfice ajusté de 1,90 $ par action, selon les estimations compilées par la société de données sur les marchés financiers Refinitiv.
Les résultats étaient encore plus éloignés des 1,92 $ attendus par Scotia Capitaux Inc., a déclaré l’analyste Meny Grauman.
« L’échec de nos chiffres était principalement dû à des revenus totaux inférieurs aux prévisions (reflétant une baisse des revenus autres que d’intérêts) et à des pertes et dépenses sur créances plus élevées, partiellement compensées par des impôts inférieurs aux prévisions. »
La banque a également augmenté son dividende en annonçant qu’elle verserait désormais un dividende trimestriel de 1,02 dollar par action, contre 96 cents auparavant.
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TD a déclaré que son secteur des services bancaires personnels et commerciaux au Canada a gagné 1,68 milliard de dollars au cours de son dernier trimestre, en baisse par rapport à 1,69 milliard de dollars au même trimestre de l’année dernière, la hausse des provisions pour pertes sur créances et frais autres que d’intérêts ayant été partiellement compensée par la croissance des revenus.
Aux États-Unis, les activités de détail de TD ont gagné 1,28 milliard de dollars au cours du dernier trimestre, en baisse par rapport à 1,54 milliard de dollars un an plus tôt.
Les activités de gestion de patrimoine et d’assurance de TD ont gagné 501 millions de dollars, en baisse par rapport à 516 millions de dollars il y a un an, tandis que ses opérations bancaires de gros ont rapporté 17 millions de dollars, en baisse par rapport aux 261 millions de dollars du même trimestre l’an dernier.
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