La Banque du Canada vient de « piétiner » le rebond du marché immobilier

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Alors que le marché canadien de l’habitation commençait à rebondir, la Banque du Canada lui a porté un autre coup.

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La décision de la banque de lever son taux d’intérêt directeur de 25 points de base à 4,75 % le 7 juin exercera une pression à la baisse sur les prix des maisons, qui ont rebondi plus rapidement que ne l’avait prévu la banque, selon James Laird, co-chef de la direction de Ratehub.ca et président du prêteur hypothécaire CanWise.

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Cette hausse porte le taux directeur à son plus haut niveau depuis avril 2001.

« La Banque du Canada vient de piétiner le sentiment du logement d’une manière qu’elle seule peut », a déclaré sur Twitter l’analyste et stratège hypothécaire Rob McLister, ajoutant que le test de résistance deviendra « significativement plus stressant » pour les emprunteurs à la marge.

Les prix des maisons avaient recommencé à se raffermir en avril, lorsque les ventes avaient augmenté de 11,3 %, la plus forte hausse mensuelle depuis 2009.

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Les prix de référence des maisons à Toronto ont augmenté de 3,2% en mai pour atteindre 1,14 million de dollars sur une base désaisonnalisée, la plus forte augmentation depuis le sommet du marché en février 2022, selon le Toronto Regional Real Estate Board.

Pendant ce temps à Vancouver, le Real Estate Board of Greater Vancouver a déclaré que les ventes de maisons en mai avaient augmenté de 15,7% par rapport à l’année précédente, tandis que les prix augmentaient pour le sixième mois consécutif, montrant des signes de réchauffement à l’approche de l’été.

Le chef de la direction de Royal LePage, Phil Soper, a déclaré qu’il n’était pas surpris de la hausse des taux en raison de la hausse rapide des prix.

Il a déclaré que la hausse des taux pourrait être la « paille d’emprunt qui casse le dos du chameau » pour certaines personnes, car cela les empêchera d’acheter et ils décideront simplement de prendre du recul.

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« La hausse des taux a un impact psychologique surdimensionné sur les personnes qui achètent et vendent des propriétés dans ce pays, et cela créera donc un petit étal sur le marché », a déclaré Soper dans une interview.

Les emprunteurs à taux variable ressentiront la douleur en premier. Selon le calculateur de versements hypothécaires de Ratehub.ca, un propriétaire qui a misé 10 % sur une maison de 716 083 $, le prix moyen au Canada en avril, avec un taux variable de 5,55 % sur cinq ans amorti sur 25 ans, paiera 98 $ de plus par mois ou 1 176 $ par année sur leurs versements hypothécaires avec l’augmentation de taux de 25 points de base.

« Ceux qui ont une hypothèque à taux variable et une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) qui sont déjà fatigués par les hausses de taux verront leur taux d’intérêt augmenter davantage », a déclaré Laird.

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Les taux variables les plus bas à l’heure actuelle iront jusqu’à 6,05 %, selon LowestRates.ca. Pour chaque tranche de 100 000 $ d’un prêt hypothécaire à taux variable, ce changement devrait entraîner une augmentation d’environ 18 $ par mois, a-t-il déclaré.

Leah Zlatkin, courtier hypothécaire chez LowestRates.ca, a déclaré que la hausse des taux ajoutait au stress financier existant pour de nombreux emprunteurs hypothécaires et acheteurs potentiels, mais qu’il y avait de l’espoir pour une stabilisation lors de la prochaine annonce de la banque centrale en juillet.

• Courriel : [email protected] | Twitter: denisepglnwn

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