Les entreprises de tous les secteurs industriels comptent souvent sur une main-d’œuvre migrante, les données de l’Organisation internationale du travail indiquant que quelque 169 millions de travailleurs se rendent à l’étranger pour trouver un emploi. Mais être loin de leur juridiction nationale et de leur infrastructure financière présente une foule de défis, y compris ce qui est probablement la partie la plus importante pour le travailleur lui-même : la meilleure façon d’être payé.
Du point de vue de l’entreprise, en attendant, ils peuvent avoir à administrer les paiements pour les travailleurs originaires de plusieurs endroits différents, dont beaucoup sont dans des placements temporaires ou à court terme.
Gérer toute cette administration et veiller à ce que les travailleurs soient indemnisés en temps utile est plus difficile que beaucoup de gens de l’extérieur ne le pensent. Et c’est un problème que la startup allemande Kadmos tente de résoudre avec une plateforme de bout en bout qui aide les employeurs à éliminer les frictions et de nombreux coûts associés au paiement de leur main-d’œuvre transfrontalière.
Quatre mois seulement après avoir annoncé un financement de démarrage de 8,5 millions de dollars, Kadmos a révélé aujourd’hui qu’il avait ajouté 29 millions d’euros supplémentaires au pot via une tranche de série A dirigée par Blossom capital, avec la participation d’Addition et d’Atlantic Labs.
Le problème
Étant donné que les travailleurs migrants sont — par définition — loin de chez eux dans le but précis d’occuper un emploi, ils doivent également pouvoir dépenser ce qu’ils gagnent. Parfois, ils peuvent être payés en espèces, ce qui signifie qu’ils peuvent dépenser l’argent localement, mais ils peuvent alors être confrontés à des frais de transfert exorbitants lorsqu’il s’agit de ramener l’argent chez eux. En plus de cela, de nombreux travailleurs migrants doivent envoyer de l’argent à leur famille, ce qui est souvent l’une des principales raisons pour lesquelles ils travaillent à l’étranger – encore une fois, ils peuvent être frappés de frais importants pour les transactions en espèces.
Alternativement, une entreprise peut choisir de payer ses travailleurs par l’intermédiaire d’intermédiaires tels que des banques locales, des sociétés de transfert de fonds, des agences ou d’autres tiers, ce qui inclut non seulement de nombreux frais, mais également une paperasserie et des retards importants.
Un peu plus d’un an après sa création, Kadmos travaille déjà avec des compagnies maritimes qui utilisent une première itération de son service pour payer leur personnel navigant.
Comment ça fonctionne
Pour les employeurs, Kadmos fournit une plate-forme centralisée de paiement des salaires pour effectuer et suivre les paiements, quelle que soit l’origine du travailleur.
Kadmos pour les employeurs
En termes de configuration de tout cela, un employé doit bien sûr travailler pour une entreprise qui a décidé d’utiliser Kadmos. L’employeur les intègre via son propre tableau de bord, et le travailleur reçoit un lien pour télécharger Kadmos et s’inscrire.
Du côté des employés, Kadmos propose une application mobile remplie de porte-monnaie électronique qui détient les salaires des travailleurs en dollars américains ou en euros, tout en leur permettant également d’envoyer de l’argent chez eux instantanément, avec des frais fixes prévisibles. Et surtout, Kadmos fournit également aux travailleurs leur propre carte de débit liée à leur portefeuille numérique.
Application mobile Kadmos
Instinctivement, limiter les paiements en euros ou en dollars pourrait être un peu restrictif, d’autant plus que les travailleurs migrants proviendront probablement d’un certain nombre de pays dans le monde et se rendront dans un nombre tout aussi vaste de pays. Cependant, le cofondateur Sasha Makarovych a noté que l’industrie du transport maritime paie principalement dans ces deux devises.
« Les besoins actuels de l’industrie concernent principalement l’USD et l’EUR, car ce sont les devises avec lesquelles les marins sont payés », a déclaré Makarovych à TechCrunch. « Pour les gens de mer, c’est un avantage important de pouvoir détenir leur salaire en ‘devises fortes’ (c’est-à-dire une devise stable). »
Cela signifie, bien sûr, que les travailleurs devront probablement transférer de l’argent fréquemment, soit lorsqu’ils le dépensent, soit lorsqu’ils l’envoient chez eux. Et c’est là que la marge bénéficiaire inférieure à 1 % de Kadmos entre en jeu, ce qui, selon Makarovych, se compare favorablement aux 1,5 à 4,5 % typiques que les banques traditionnelles peuvent facturer. Ainsi s’ils utilisent leur carte de débit pour dépenser des dollars/euros dans un pays avec une devise différente, ils seront automatiquement débités au tarif Kadmos.
Cependant, si l’entreprise s’étend à d’autres secteurs à l’avenir, est-il possible pour Kadmos d’offrir aux travailleurs des options pour être payés dans d’autres devises ?
« Oui, nous étudions ces possibilités », a déclaré Makarovych.
Une fintech moderne
En effet, Kadmos incarne le mouvement fintech moderne. Elle présente de nombreux avantages d’une banque challenger moderne telle que Monzo, en plus de fonctionnalités de paiement transfrontalier similaires à celles de Wise ou de plateformes de transfert de fonds telles que Remitly. Mais selon l’autre cofondateur de Kadmos, Justus Schmueser, le point principal de tout cela est que c’est ne pas juste une autre fintech B2B ou B2C – elle est conçue pour résoudre un problème très spécifique.
« L’approche de Kadmos peut être classée comme B2B2C », a déclaré Schmueser. « En ce sens, notre évolutivité et notre coût d’acquisition sont beaucoup plus efficaces, car l’obtention de quelques employeurs différents qui utilisent Kadmos pour payer leurs employés peut conduire à des milliers de nouveaux utilisateurs finaux pour l’application Kadmos. »
En résolvant deux problèmes à la fois – aider les travailleurs migrants à être payés et alléger de nombreux coûts et charges administratives pour les employeurs – Kadmos se trouve dans une position assez solide alors que le monde continue de sortir du confinement et que les activités normales reprennent.
« Nous voulons faciliter le processus de paiement pour les entreprises et, en même temps, faciliter le processus de réception et de dépense de cet argent pour les travailleurs », a ajouté Schmueser. « L’objectif de Kadmos est vraiment d’utiliser la technologie pour fournir une solution aux restrictions sévères imposées à la liberté financière des employés transfrontaliers. »