La plupart des gens ont une association négative avec le recouvrement de créances.
Une startup appelée January est prête à changer cela avec une nouvelle levée de fonds de 10 millions de dollars.
Le fondateur Jake Cahan dit que la plupart des agents de recouvrement sont regroupés dans une catégorie « d’agences prédatrices exploitant les emprunteurs vulnérables ».
On estime que 70 millions d’Américains ont des dettes en recouvrement. Au moins un quart de ces personnes, selon Cahan, sont menacées par des collectionneurs sous une forme ou une autre – que ce soit sous la forme de menaces d’arrestation, de saisie-arrêt de salaire ou de harcèlement général.
January – anciennement appelé Debtsy – a été fondé en janvier 2016 sur la prémisse que les prêteurs, et plus largement les créanciers, craignent de plus en plus de mettre leur réputation en danger en faisant appel à des agents de recouvrement traditionnels. Ils s’exposent également au risque d’être giflés par des amendes réglementaires, note Cahan.
« Ce que j’ai vu, c’est que vous avez des sociétés de règlement de dettes d’un côté de la table qui sont vraiment hostiles aux créanciers, puis vous avez des agences de recouvrement de l’autre côté de la table, qui sont très hostiles aux consommateurs », a-t-il déclaré à TechCrunch. « Et donc je cherchais à voir » Comment pouvons-nous résoudre ce qui est objectivement l’une des parties les plus cassées et les plus désuètes de la finance à la consommation? Et cela m’a amené à vouloir créer une entreprise dans cet espace.
January a établi des relations avec les créanciers pour les aider à fournir aux emprunteurs en difficulté des moyens « simplifiés » de rembourser leur dette.
« Les créanciers n’essaient pas intentionnellement de mettre leurs emprunteurs dans une position de harcèlement. En fin de compte, ils essaient de maximiser la valeur actuelle nette de leurs dettes en souffrance ou radiées », a déclaré Cahan. Pour maximiser cette valeur, a-t-il ajouté, ils peuvent améliorer la façon dont ils collectent en interne. Leurs autres alternatives consistent à sous-traiter les recouvrements à des agences tierces ou à vendre leurs comptes à des entités connues sous le nom d’acheteurs de dettes, qui placent ensuite les comptes auprès d’agences et d’avocats.
En fin de compte, l’objectif de janvier est « d’être la plate-forme unique qui répond à tous ces besoins de collecte et de récupération », a déclaré Cahan.
« Nous avons commencé par résoudre le problème vraiment très difficile de savoir comment collecter à grande échelle de manière vraiment conforme ou de manière vraiment compatissante mais toujours très efficace, et cela nous a permis de résoudre certains des problèmes les plus importants du secteur », a-t-il déclaré. mentionné. « Nous devons cesser de traiter les individus comme des criminels et commencer à faire fonctionner le système, car la dette ne disparaît pas.
Plus simplement encore, janvier s’efforce d’être un service d’agence de recouvrement technologique qui recouvre la dette au nom des créanciers de manière civilisée. Il facture des frais conditionnels pour chaque dollar qu’il perçoit.
Le modèle semble fonctionner. En 2021, l’entreprise a triplé ses revenus et plus que doublé ses effectifs, qui s’élèvent désormais à environ 37 personnes, avec l’objectif d’atteindre 70 d’ici la fin de l’année.
Crédits image : janvier
Outre l’embauche, January prévoit d’utiliser son nouveau capital pour continuer à élargir sa gamme de produits.
« Chaque institution doit avoir de bons systèmes autour des collections pour fonctionner », soutient Cahan. Parmi les clients de l’entreprise figurent « certains des plus grands logos des coopératives de crédit, de l’achat de dettes et des marchés verticaux de la fintech », a-t-il déclaré, y compris Baxter Credit Union, une coopérative de crédit de plusieurs milliards de dollars ; le prêteur fintech Octane ; Alliant, une coopérative de crédit avec 14 milliards de dollars d’actifs et RBFCU, une autre coopérative de crédit avec 14 milliards de dollars d’actifs.
January affirme qu’il est unique dans son approche de l’alignement des incitations et des logiciels en ce sens qu’il «garantit» la conformité et la performance. Et au nom de la transparence, il permet aux prêteurs de voir des statistiques ainsi qu’un « enregistrement complet de chaque interaction de consommateur, sur tous les canaux, à partir du moment où une dette est restée impayée », selon Jesse Beyroutey, associé général chez IA Ventures.
L’investisseur a poursuivi en disant que son entreprise avait soutenu January parce qu’à son avis, « cela a résolu la cause profonde de tous les problèmes de recouvrement de créances : la confiance. »
« Avant janvier, les consommateurs endettés étaient l’un des groupes les plus harcelés du crédit à la consommation. Le processus de remboursement a été terriblement interrompu », a-t-il déclaré à TechCrunch. «Janvier a renversé le scénario, atteignant les gens via des canaux de confiance et étant transparent de manière proactive avec les consommateurs et les prêteurs…Ses communications avec les consommateurs sont fondées sur le respect de la personne à l’origine de la dette.
Brewer Lane Ventures a dirigé le dernier financement de la société, ce qui porte le total levé en janvier à 16 millions de dollars. Participaient également à la ronde les bailleurs de fonds existants IA Ventures et Third Prime Capital et de nouveaux investisseurs tels que Tribe Capital et Reciprocal Ventures. Des anges ont également mis de l’argent dans le financement, notamment l’ancien PDG de Credit Suisse et les fondateurs de Braze, Bread, GLG et TrialSpark.
Une autre entreprise dans l’espace est TrueAccord, qui vise également à faire entrer le recouvrement de créances « dans l’ère du monde du toucher doux, du courrier électronique et du texte du 21e siècle », comme nous l’avons signalé il y a quelques années.
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