Investir dans l’immobilier à l’étranger : Devriez-vous acheter une maison à l’étranger et la louer chez vous ?

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Beaucoup de choses ont changé au cours des 14 dernières années pour Sam Butcher. L’expatrié de Grande-Bretagne est venu au Canada en 2007 en pensant qu’il resterait ici au plus un an. À 18 ans, l’idée de skier et de faire du vélo dans les Rocheuses était séduisante, mais il n’avait pas hâte de vivre loin de sa famille aussi longtemps.

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« Pour moi, en tant que Britannique, plutôt que de dire Canadien de deuxième génération, [Britain is] ma maison. Donc, ça a toujours été le plan de revenir de toute façon », a déclaré Butcher. « Tout le monde vit à 15 à 20 minutes l’un de l’autre. »

Avance rapide jusqu’à aujourd’hui, et Butcher a beaucoup plus en tête. Mais une chose qui n’a pas faibli est le besoin d’avoir des racines dans le Devon, en Angleterre ; où vivent non seulement ses parents, mais une grande partie de sa famille. Avec la hausse des prix des logements là où il vit au centre-ville de Toronto, il est plus logique d’investir et de générer des revenus potentiels dans le Devon.

Tenez compte du coût de l’emplacement souhaité

« Je n’ai aucun problème à vivre dans un bien locatif si… je génère des revenus [somewhere else].” dit Boucher. « Je n’ai aucune envie de sortir dans une petite ville… Je préfère l’avoir dans le [United Kingdom] afin que je puisse le louer en sachant que j’ai de la famille à proximité pour le vérifier.”

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Selon qui vous demandez, maintenant pourrait être considéré comme le meilleur et le pire moment pour investir dans des biens étrangers. Le marché du logement reste assez bas dans de nombreuses régions du monde, en raison de l’effondrement économique de la pandémie. Cependant, cela ne reste pas vrai partout, comme nous l’avons vu ici au Canada, où les prix des maisons continuent d’augmenter.

Pourtant, comme le décrit Butcher, l’idée de louer dans son pays et d’acheter à l’étranger séduit de nombreux millénaires comme lui. C’est quelque chose que Margaret Leong, conseillère principale en placement et gestionnaire de portefeuille pour BMO Gestion privée, voit souvent ces jours-ci.

« Je vois de plus en plus de milléniaux hériter de l’argent de leurs parents alors qu’une transition de richesse commence à se produire », a déclaré Leong dans une interview. « [Real estate] a une corrélation plus faible avec le marché financier, et il a également une bonne capacité à suivre l’inflation à long terme. C’est donc pour cette raison qu’il s’agit en fait d’une excellente classe d’actifs.

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Mais où quelqu’un comme Butcher, ou n’importe qui d’ailleurs, commencerait-il un tel processus ?

Étudier le marché, les règles et réglementations

Certaines questions que Leong suggère aux investisseurs potentiels seraient de se demander comment cet investissement s’intégrerait-il dans la richesse et les objectifs globaux d’une personne, et quelle serait son exposition ? Pour Butcher, le coût moyen d’une maison en Angleterre s’élève à environ 268 349 £ en octobre 2021, selon Statistica. Cela représente environ 445 000 $ en dollars canadiens. Comparez cela à la moyenne de 748 439 $ au Canada en janvier 2022.

Pour commencer, Leong recommande de trouver un agent immobilier local pour fournir à la fois des informations sur la région et des comparaisons. Cela vous aidera à déterminer le type de rendement dont vous auriez besoin pour un tel investissement.

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« L’immobilier est généralement un investissement à long terme, alors ayez cet état d’esprit. En termes de risque, nous avons tous appris de la pandémie que cela pourrait tout d’un coup se terminer. Nous devons donc tester cette situation hypothétique de ce scénario du pire », a déclaré Leong.

Ensuite, il y a la compréhension des coûts associés à la propriété à considérer. Il ne s’agit pas seulement d’une hypothèque et d’impôts fonciers, mais du potentiel de quelque chose comme « l’impôt sur la spéculation des non-résidents » que nous avons ici au Canada. Cette taxe prélève 15 % sur l’achat ou l’acquisition d’une propriété résidentielle pour ceux qui ne sont pas citoyens ou résidents permanents du Canada. Pourtant, il existe même des moyens de contourner cela, a déclaré Leong.

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« Entre le Canada et certains de ces pays, il existe des conventions fiscales, de sorte que vous n’aurez peut-être pas à payer de double impôt. Mais il y a d’autres juridictions qui ne le font pas, donc c’est quelque chose qui devrait être compris », a déclaré Leong. « Par exemple en Chine, il y a 10 ou 15 ans, nous pouvions y aller en tant qu’étranger et acheter avec de l’argent. Mais maintenant, les étrangers ne sont pas autorisés à acheter ces propriétés.

De plus, les Canadiens peuvent également envisager d’acheter une propriété en tant qu’entreprise, ou même en fiducie plutôt qu’en leur nom personnel. Si vous avez un établissement financier solide, vous pouvez utiliser cet actif comme garantie pour obtenir un prêt et acheter une propriété étrangère avec de l’argent. Vous pouvez également le placer dans une fiducie en guise de cadeau, a déclaré Leong, et acquérir la propriété sous le nom d’une société. Cela peut également être utile dans des endroits comme l’Angleterre et les États-Unis, où il existe des impôts sur les successions.

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« À cause de la pandémie, des gens sont décédés. Ou les accidents arrivent tout simplement. Les Canadiens parleront des actifs canadiens, et vous pourrez peut-être mettre cela en lumière. Mais certains pays peuvent ne pas reconnaître un testament canadien », a déclaré Leong. « Si vous voulez vous assurer que vos enfants ou votre famille héritent de cette propriété, comment cela fonctionnerait-il? »

Est-ce un travail ou un plaisir ?

Ensuite, il y a la plus grande question de toutes, a déclaré Leong, à savoir si cette propriété absolue à travers le monde est un désir ou un besoin. Leong a de la famille en Asie, mais il y a tout simplement trop de coûts et de scénarios hypothétiques pour qu’elle envisage un achat à long terme. Au lieu de cela, elle opte pour un Airbnb pour rendre visite à des proches.

« Mais s’il s’agit d’un pur point de vue d’investissement, l’immobilier est une excellente opportunité de flux de trésorerie et de potentiel de croissance », a déclaré Leong. C’est pourquoi la première étape de toute décision d’investissement devrait être de rencontrer un conseiller financier et de discuter de ce qui est possible en premier lieu. Surtout pour les milléniaux, dont les modes de vie ne font que devenir plus occupés.

Pour Butcher, c’est l’immobilier qui est l’investissement, mais l’emplacement qui compte. L’objectif est d’avoir des racines près de sa famille, mais de vivre au Canada où il a maintenant un partenaire, un travail et une vie. Mais posséder au Canada n’est tout simplement pas aussi attrayant que posséder dans le Devon.

« Il faut être réaliste. Pour moi, tout est une question de famille. C’est soit le Devon, soit près de [my partner’s family] », a déclaré Boucher. « Je n’ai aucune envie d’aller ailleurs. »

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.