Chris Varcoe : Alors que les factures des automobilistes ont augmenté ces dernières années, le système d’assurance automobile de l’Alberta a été sous les projecteurs
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Deux assureurs automobiles du secteur privé ont signifié au cours du mois dernier qu’ils quittaient la province.
L’agence de notation Morningstar DBRS estime que l’Alberta doit trouver une solution à long terme « à sa crise de l’assurance automobile, sinon elle risque de subir de nouvelles contraintes de capacité ».
La première ministre Danielle Smith convient que des changements sont nécessaires pour réparer un système provincial d’assurance automobile qui a laissé les Albertains payer trop cher et qui a poussé les entreprises à quitter le Wild Rose Country.
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« Nous avons eu beaucoup de concurrence et pourtant nous n’avons pas eu les tarifs les plus bas. Il y a donc quelque chose qui ne va pas sur ce marché », a déclaré Smith dans une interview cette semaine.
« Je me soucie du consommateur. »
Dans un autre signe de turbulences qui secouent le marché de l’assurance automobile de la province – un marché qui a laissé les automobilistes de l’Alberta face aux deuxièmes tarifs les plus élevés du pays – Sonnet Insurance Co. a déclaré le mois dernier qu’elle cesserait d’offrir de l’assurance automobile dans la province à la mi-décembre.
La semaine dernière, la division d’assurance directe aux consommateurs d’Aviva Canada a annoncé son intention de mettre fin progressivement à ses activités d’assurance habitation et automobile dans la province en janvier 2025.
Aviva a déclaré que le coût de ses sinistres dépassait depuis des années les primes d’assurance, soulignant que les dépenses liées aux litiges étaient le principal facteur à l’origine de la hausse des primes d’assurance automobile en Alberta.
Alors que les factures des automobilistes ont augmenté ces dernières années, le système d’assurance automobile de l’Alberta est sous le feu des projecteurs.
Le gouvernement UCP a déjà plafonné les augmentations des primes d’assurance automobile cette année à 3,7 % – pour ceux qu’il considère comme de bons conducteurs – après que les tarifs des véhicules de tourisme privés ont été gelés l’année dernière.
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Pourtant, certains automobilistes ont vu leurs factures augmenter plus que le taux d’inflation l’année dernière en raison des hausses approuvées précédemment et d’autres facteurs.
Selon l’Alberta Automobile Insurance Rate Board, les primes d’assurance automobile moyennes ont augmenté d’environ cinq pour cent l’année dernière pour atteindre 1 669 $.
Toutefois, le gel temporaire des tarifs ne peut pas perdurer si les assureurs privés continuent de fuir et si la concurrence diminue.
« La suppression des taux, le gel des taux — vous ne faites que garder le couvercle sur une marmite bouillante qui finira par exploser », a déclaré Martin Halek, professeur associé de gestion des risques et d’assurance à la Haskayne School of Business de l’Université de Calgary.
« Les choix ne sont pas faciles, car il faut faire des concessions. »
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La province envisage des changements radicaux et a mené une consultation plus tôt cet été sur d’éventuelles réformes, tout en publiant deux rapports étudiant le secteur.
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Le premier ministre s’attend à ce que les décisions soient mises en œuvre à l’automne.
« Il y a quelques petits acteurs qui, parce que nous avons mis en place une exigence selon laquelle ils ne peuvent pas augmenter les tarifs au-delà de l’inflation pour les bons conducteurs, ont décidé qu’ils ne pouvaient pas rester », a déclaré Smith aux journalistes lundi lorsqu’on l’a interrogé sur le départ des deux entreprises.
« Notre objectif numéro un était de garantir aux gens une assurance abordable. Pour cela, les compagnies d’assurance devront évaluer les nouvelles réalités de notre marché. »
Et quelle est la nouvelle réalité ?
Selon le rapport de Morningstar DBRS publié cette semaine, les assureurs de l’Alberta ont connu des années de faible rentabilité.
Entre 2017 et 2019, sous le gouvernement du NPD, les augmentations des primes annuelles d’assurance automobile ne pouvaient pas dépasser cinq pour cent.
Le plafond a été supprimé par le gouvernement Kenney en 2020, mais après l’augmentation des taux et des profits, un gel a été mis en place par la province l’année dernière.
« Une poignée d’assureurs ont quitté le marché au cours des cinq dernières années. Nous pensons que d’autres pourraient suivre », indique le rapport co-écrit par Nadja Dreff, vice-présidente senior de Morningstar DBRS.
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La rentabilité des assureurs a souffert de l’intervention gouvernementale, selon le rapport. Même avec la levée du plafond tarifaire en 2020 – et un retour à la rentabilité les deux années suivantes –, il y a eu une perte de souscription nette pour les cinq années se terminant en 2022.
Dans une entrevue, Dreff a noté que les deux assureurs quittant la province sont des entités s’adressant directement aux consommateurs et détenant une part relativement faible du marché albertain.
Mais quitter la province est une décision difficile, a-t-elle ajouté.
« En fait, ils disent : « Eh bien, cela ne vaut tout simplement pas la peine pour nous » », a déclaré Dreff mardi.
« L’idée que d’autres envisagent peut-être de faire la même chose, c’est ce qui devrait également préoccuper les décideurs politiques. Ils ne veulent certainement pas assister à une sorte d’exode massif. »
Les pressions liées à l’inflation, l’augmentation des factures de réparation des véhicules, les dommages causés par les catastrophes naturelles – comme la grêle – et les dépenses liées aux blessures corporelles et aux litiges résultant d’accidents sont cités par les experts comme les principales raisons des augmentations de coûts auxquelles sont confrontés les assureurs.
Aaron Sutherland, vice-président du Bureau d’assurance du Canada, a déclaré que le coût des vols de véhicules a augmenté de 55 % au cours des deux dernières années, tandis que les frais juridiques et les litiges devraient augmenter de 9 % cette année.
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« Avant la pause tarifaire, nous avions 17 assureurs automobiles qui perdaient de l’argent sur la vente de couvertures – et cela ne s’est pas amélioré », a-t-il déclaré.
Une grande partie des discussions autour des réformes futures portera probablement sur la manière de contenir les coûts et de faire baisser les tarifs.
Une question délicate pour l’Alberta pourrait éventuellement déterminer si la province introduit un système sans égard à la faute sur la façon dont les demandeurs blessés obtiennent des prestations et des soins sans litige – comme l’ont fait d’autres provinces – ou conserve un système qui permet à une partie blessée de poursuivre pour des frais médicaux, des dommages-intérêts ou une perte de salaire.
« Allez-vous adopter un système sans égard à la faute comme celui de la Saskatchewan, où, au lieu d’avoir la possibilité d’accéder aux tribunaux, vous avez un calendrier de paiements pour les dommages corporels? », a demandé le premier ministre.
« Ou bien devrions-nous conserver le système complet d’accès aux tribunaux, et le prix à payer sera une augmentation des primes d’assurance… ou bien existe-t-il une solution hybride ? »
Smith a déclaré que le gouvernement n’avait pas encore de réponses.
Elle préférerait que le système de responsabilité délictuelle soit la norme, mais les consommateurs pourraient opter pour un calendrier de paiement sans faute s’ils souhaitent des tarifs d’assurance automobile moins élevés.
« Je ne pense pas que cela rendra quiconque heureux à 100 % », a ajouté le Premier ministre.
« Nous essayons de trouver le juste milieu pour faire ce qui est le mieux pour les consommateurs. »
Chris Varcoe est un chroniqueur du Calgary Herald.
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