Il est peut-être temps d’inclure à nouveau les CPG dans votre portefeuille

Contenu de l’article

Les certificats de placement garanti (CPG) sont traditionnellement une option de placement très populaire. Non seulement l’argent que vous investissez (le capital) est garanti, mais les taux d’intérêt le sont également. Puisque vos rendements sont prévisibles, les CPG sont une excellente option pour tout investisseur qui cherche à ajouter des titres à revenu fixe à son portefeuille.

Contenu de l’article

Il n’y a qu’un seul problème. Au cours de la dernière décennie, les taux d’intérêt au Canada ont été incroyablement bas. Par conséquent, CPG sont tombés en disgrâce auprès des investisseurs car les rendements sont également si faibles. Pourquoi s’embêter à immobiliser votre argent quand comptes d’épargne à intérêt élevé payer un montant d’intérêt similaire et vous permettre d’accéder à votre argent à tout moment ?

Eh bien, maintenant que les taux d’intérêt ont augmenté, certaines institutions financières offrent des CPG d’un an avec un taux d’intérêt supérieur à 4 %. C’est clairement attrayant pour les investisseurs. Cela dit, avant de verrouiller les choses, vous voudrez peut-être envisager une échelle de CPG pour maximiser toute augmentation potentielle des taux d’intérêt.

Comment fonctionne une échelle GIC

Les CPG sont un type de produit d’investissement fixe. Vous pouvez verrouiller votre argent de 30 jours à 10 ans. Plus longtemps vous immobilisez votre argent, plus vous recevrez d’intérêts. En règle générale, la plupart des gens achètent des CPG dont la durée varie entre un et cinq ans.

Contenu de l’article

Une échelle de CPG est une stratégie d’investissement pour tout investisseur qui souhaite diversifier ses CPG. Au lieu d’acheter un seul CPG, vous diviseriez votre somme forfaitaire en cinq parts égales. Par exemple, si vous aviez 25 000 $ à investir, vous achèteriez cinq CPG différents au coût de 5 000 $ chacun.

Plus de MoneyWise

La partie essentielle de cette stratégie consiste à définir des termes différents pour chaque CPG afin qu’il ressemble à ceci :

Lorsqu’un de vos CPG arrive à échéance (arrive à échéance), vous réinvestissez l’argent, plus les intérêts, dans un nouveau CPG de cinq ans. Vous pouvez garder cette échelle aussi longtemps que vous le souhaitez.

Contenu de l’article

Qui devrait mettre en place une échelle GIC

Une échelle GIC est une excellente stratégie pour les personnes qui tombent dans l’un des scénarios suivants :

Pourquoi une échelle GIC vous profite

Avec les CPG, vous recevez plus d’intérêts si vous prenez un terme plus long. C’est parce que vous bloquez votre argent, alors institutions financières récompensera votre engagement sous la forme de taux d’intérêt plus élevés.

Bien qu’il soit indéniable qu’un taux d’intérêt plus élevé est attrayant, il peut être difficile pour de nombreuses personnes de verrouiller leur argent à long terme. Vous pouvez vous donner une certaine flexibilité en créant une échelle puisque vous aurez de l’argent disponible au moins une fois par an. Ensuite, lorsque votre CPG arrivera à échéance, vous pourrez le retirer au besoin. Cependant, supposons que vous réalisiez que vous n’avez pas besoin d’argent ? Dans ce cas, vous pouvez réinvestir les fonds en sachant que vous aurez un autre CPG venant à échéance dans une autre année.

Contenu de l’article

Lors de l’achat de CPG par l’intermédiaire d’un membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), les dépôts admissibles sont assurés jusqu’à concurrence de 100 000 $. Cela signifie que si l’institution financière où vous avez acheté vos CPG faisait faillite, vous pourriez récupérer jusqu’à 100 000 $ s’il avait été investi dans des CPG. Les coopératives de crédit offrent également une assurance CPG, mais celle-ci serait couverte par l’organisme de réglementation qui supervise la province ou le territoire.

Vous pouvez profiter de la hausse des taux d’intérêt

Ce qui rend vraiment attrayante une échelle de CPG, c’est qu’il n’est pas nécessaire de deviner dans quelle direction vont les taux d’intérêt. Vous obtiendriez techniquement les meilleurs tarifs à tout moment.

Par exemple, lorsque votre premier CPG arrivera à échéance, vous en achèterez un nouveau pour une durée de cinq ans. Si les taux d’intérêt ont augmenté, vous pourriez le verrouiller. Même si les taux ont baissé lorsque votre CPG est arrivé à échéance, vous auriez déjà bloqué les taux d’intérêt plus élevés du début. Ce serait toujours une bonne idée d’acheter un nouveau CPG de cinq ans pour maintenir l’échelle.

Contenu de l’article

Le rôle principal d’une échelle CPG est de vous fournir un revenu fixe dans votre portefeuille. C’est parfait pour les personnes qui veulent garder une partie de leur argent en sécurité ou qui cherchent à préserver leur patrimoine. Une échelle de CPG vous offre également une diversification puisque vous ne liez pas tous vos fonds en un seul placement.

Gardez à l’esprit que la stratégie d’échelle GIC sur cinq ans indiquée ci-dessus n’est qu’une option. Si vous avez un calendrier d’investissement plus court, vous pouvez le modifier pour répondre à votre situation. Par exemple, si vous envisagez d’acheter une maison sous peu mais que vous ne savez pas quand vous le ferez, une échelle de CPG de trois ans pourrait être plus logique.

Les risques d’une échelle GIC

Bien qu’une échelle de CPG puisse avoir un sens financier pour de nombreuses personnes, il existe certains risques potentiels dont il faut être conscient.

Contenu de l’article

Même si votre capital et votre taux d’intérêt sont fixes avec un CPG à rendement garanti, vous pourriez tout de même perdre de l’argent en raison de l’inflation. Par exemple, si votre CPG vous verse quatre pour cent par an, mais inflation est à 6 %, la valeur de votre argent a diminué de 2 %.

Pour compenser l’inflation, certaines personnes peuvent choisir d’investir dans des CPG liés à des actions. Dans ce cas, votre placement principal est garanti, mais les intérêts versés ont un potentiel de croissance en fonction de l’évolution des marchés. Bien qu’il soit tentant d’emprunter cette voie, il y a toujours une chance que vous ne soyez pas gagnant par rapport à un CPG à rendement garanti.

Lorsque les taux d’intérêt étaient bas, de nombreuses personnes pensaient que les CPG n’étaient plus une partie importante de leur portefeuille. Cependant, avec la hausse des taux d’intérêt, une échelle de CPG pourrait être un élément essentiel de votre stratégie de placement.

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.