Il est facile de se plaindre du coût de la vie, mais ce n’est pas la cause de tous les problèmes d’endettement

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Le coût de la vie élevé est devenu la nouvelle norme pour beaucoup, ce qui conduit souvent à imputer votre dette aux frais de subsistance, ce qui peut vous empêcher de reconnaître vos habitudes de dépenses, de résoudre votre problème d’endettement et de travailler vers la stabilité financière, mais ce n’est pas toujours aussi évident.

Prenons la situation d’un couple marié avec deux jeunes enfants. Ils accumulent des dettes sans en comprendre clairement l’origine depuis qu’ils ont acheté leur maison au plus fort du marché immobilier pandémique. L’un des parents a quitté son emploi pour rester à la maison en raison de problèmes de garde d’enfants.

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Malgré un taux hypothécaire bas, leurs paiements mensuels sur la marge de crédit hypothécaire (HELOC) ont augmenté de 400 $ en raison de taux d’intérêt plus élevés et de dépenses continues. Le parent au foyer gère les finances, tandis que l’autre ne le savait pas les impôts n’avaient pas été payés depuis trois ans Par crainte de devoir rembourser la Prestation canadienne d’urgence (PCU), ils ne peuvent plus bénéficier de l’Allocation canadienne pour enfants (ACE) ni d’autres programmes gouvernementaux de remboursement en espèces dont ils ont désespérément besoin.

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Voici un autre exemple typique. Un jeune adulte diplômé il y a environ un an a dû commencer à payer un loyer après avoir vécu chez lui gratuitement pendant ses études. Son loyer est passé de 500 $ à 850 $ après avoir obtenu un emploi à temps plein, mais il n’a jamais ajusté son budget pour tenir compte de son nouveau revenu et de ses dépenses plus élevées. En conséquence, il a accumulé plus de 7 500 $ de dettes de carte de crédit à intérêt élevé et a contracté des emprunts. prêts sur salaire pour payer le loyer. Maintenant, ils sont débordés et risquent des saisies sur leurs chèques de paie.

Il est facile de se plaindre d’être stressé par le coût de la vie élevémais de nombreux clients, y compris ceux qui se trouvent dans les scénarios ci-dessus, n’ont pas une compréhension approfondie de leur coût de la vie réel et de leurs habitudes de dépenses. Il ne fait aucun doute que les choses sont devenues plus chères, mais ce manque de compréhension se traduit souvent par un sentiment d’impuissance et une perte de contrôle.

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Si vous ressentez la même chose, voici quelques conseils pratiques pour vous aider à mieux gérer votre argent.

Suivi vos dépenses Il est essentiel d’identifier vos habitudes et de comprendre où va votre argent. Surveillez les dépenses discrétionnaires de votre ménage pendant quelques semaines et dressez la liste de vos factures et coûts fixes. Utilisez des applications, des feuilles de calcul ou même un crayon et du papier pour vous assurer que votre méthode de suivi ne vous empêche pas de suivre vos activités.

Une fois que vous avez une idée plus claire de vos dépenses, commencez esquisser un budget. Allouez d’abord des fonds pour les besoins essentiels : le logement, le transport, l’épicerie, la garderie, les frais médicaux et le remboursement des dettes sont généralement en tête de liste. Une fois vos besoins couverts, commencez à déterminer ce que vous pouvez consacrer à vos dépenses discrétionnaires.

Votre premier budget ne sera probablement pas équilibré : vous aurez identifié plus de dépenses que ce que vos revenus peuvent couvrir. Cependant, il vous fournira des informations solides sur les domaines dans lesquels vous devez faire des choix et des changements. Par exemple, examinez vos factures fixes pour voir lesquelles peuvent être éliminées ou réduites.

• Électricité : contactez votre fournisseur pour savoir si la facturation mensuelle égale est une option et quel serait votre paiement.
• Téléphone portable/Internet : réduisez votre niveau de service et/ou demandez un forfait moins cher.
• Hypothèque : contactez votre prêteur pour connaître les options qui s’offrent à vous pour réduire vos paiements.
• Louer : déménager dans un quartier moins cher ou trouver un moyen de partager les coûts, comme prendre un colocataire ou louer un espace de stockage dans le garage.
• Frais de garde d’enfants : demandez à votre famille si elle peut vous aider un jour par semaine. Voyez si vous pouvez échanger avec un autre parent un jour par semaine ou si vous et votre partenaire pouvez temporairement échelonner vos heures/jours de travail pour minimiser le nombre de gardes d’enfants extérieures dont vous avez besoin.
• Abonnements : examinez-les tous et annulez ceux que vous n’utilisez pas régulièrement.
• Commencer planifier vos repas pour économiser sur les dépenses d’épicerie et de nourriture.

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Négociez toutes vos factures et obligations, car même les petites réductions peuvent s’accumuler au fil du temps. Achetez de manière stratégique pour profiter de réductions, d’offres, de récompenses en espèces ou de programmes de fidélité.

Pour gérer vos dépenses discrétionnaires et respecter votre budget, réservez une petite somme d’argent pour des petits plaisirs personnels. Mettre de côté même 20 $ par chèque de paie pour des choses comme un café occasionnel ou une boisson après le travail peut considérablement améliorer votre estime de soi et votre volonté de vous occuper de vos proches. respectez votre plan de dépenses.

L’examen attentif de vos factures et dépenses sert à plusieurs fins : il permet d’identifier les opportunités d’économies, révèle vos véritables dépenses et indique si vous devez combiner une réduction des dépenses avec une augmentation des revenus et une gestion efficace de votre budget. programme de gestion de la dette.

Parfois, le plus grand changement dont une personne a besoin est de réduire ses paiements de dette pour libérer de l’argent pour d’autres dépenses, mais cela peut nécessiter l’aide professionnelle d’un prêteur ou conseiller en crédit.

Mais à mesure que vous prenez le contrôle et apportez des changements positifs, le sentiment d’impuissance face à votre argent commencera à s’estomper et vous gagnerez en confiance dans votre capacité à gérer efficacement malgré le coût de la vie élevé.

Sandra Fry est une conseillère en crédit basée à Winnipeg à la Credit Counselling Society, un organisme à but non lucratif qui aide les Canadiens à gérer leurs dettes depuis plus de 27 ans.

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