Hors prix du marché ? Voici sept conseils pour vous aider à réaliser votre rêve d’accession à la propriété

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Si vous êtes un aspirant propriétaire, il est décourageant de penser que la hausse des taux d’intérêt et des coûts peut signifier qu’il n’est plus abordable, en particulier dans certaines des villes les plus chères telles que Toronto et Vancouver, mais votre rêve pourrait encore devenir réalité avec une planification créative. et débrouillardise.

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Pour comprendre comment le faire fonctionner, il est utile de comprendre le processus de qualification. Le montant de l’hypothèque auquel un acheteur est admissible est basé sur le revenu du ménage, l’argent disponible pour un acompte et l’argent dû pour les dettes impayées.

Si vous êtes une personne seule, il peut être encore plus difficile de s’offrir un logement par vous-même. Pour avoir une idée du montant du prêt hypothécaire auquel vous êtes admissible, consultez un calculatrice hypothécaire en ligne de votre banque/prêteur, le Agence de la consommation en matière financière du Canada ou Société canadienne d’hypothèques et de logement

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Si vous constatez que vous n’avez pas les moyens d’acheter une maison, envisagez certaines des options suivantes lorsque vous planifiez l’accession à la propriété en ces temps difficiles.

Réduisez votre endettement global au préalable: Les prêts automobiles, les cartes de crédit et les marges de crédit en cours réduiront le montant du prêt hypothécaire auquel vous êtes admissible. L’élimination de ces dettes augmentera d’abord l’hypothèque que vous pourrez obtenir.

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Augmentez le montant de votre mise de fonds: Plus un emprunteur a d’argent disponible au départ, moins il a besoin d’un prêt hypothécaire pour être admissible. Si vous détenez des placements dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), vous pouvez emprunter auprès de vous-même en vertu du Régime d’accession à la propriété pour vous aider à rendre votre nouvelle maison plus abordable.

Assurez-vous simplement d’ajuster votre budget de propriétaire pour permettre de rembourser annuellement 1/15e du total que vous avez retiré de vos REER. Si vous ne vous remboursez pas, le montant restant dû cette année-là sera considéré comme un revenu imposable.

Pensez à la copropriété: L’achat d’une maison avec un ami de confiance ou un membre de la famille qui souhaite investir dans l’immobilier ou s’installer chez lui peut alléger le fardeau d’achat. Deux personnes (ou plus) ayant un revenu sur la demande équivaut à une hypothèque plus élevée à laquelle vous pouvez prétendre. Et une maison légèrement plus grande sera plus abordable que deux maisons plus petites.

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Si c’est quelque chose que vous voudrez peut-être essayer, assurez-vous de bien choisir votre copropriétaire. Par exemple, cela pourrait créer une situation de vie tendue si vous détestez le désordre et que votre copropriétaire est moins organisé. Une autre option consiste à acheter une maison avec deux espaces de vie distincts autour d’un espace commun partagé.

Mais assurez-vous de mettre tout accord par écrit après que chacun de vous ait demandé un avis juridique indépendant. Cela évitera également les conflits inutiles lorsque vous décidez de vendre.

Acheter avec l’intention d’avoir un locataire: S’il y a une suite autonome et que vous avez un contrat de location, selon les directives de votre prêteur, 50 à 80 % de ce revenu de location prévu peut être utilisé pour être admissible au prêt hypothécaire. Cela peut aider un nouveau propriétaire à entrer sur le marché plus rapidement que d’avoir à attendre jusqu’à ce qu’il ait une mise de fonds suffisante pour rendre l’hypothèque abordable.

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Prendre un colocataire pour éviter d’être pauvre en logement: Si vous avez droit au montant hypothécaire dont vous avez besoin, mais que vous êtes préoccupé par les frais d’entretien courants, les revenus d’un ou de plusieurs colocataires peuvent constituer un solide fonds d’urgence. Mettez de côté les revenus de location afin que l’argent soit disponible pour les améliorations ou les réparations inévitables auxquelles chaque propriétaire est confronté.

Envisagez de posséder dans des endroits plus petits: Les communautés de dortoirs peuvent souvent être plus abordables que les grands centres. Si vous n’avez plus besoin de vous rendre au travail tous les jours, cette option devient encore plus raisonnable. Cependant, si vous êtes confronté à un trajet quotidien plus long et à des prix de l’essence gonflés, vous devrez peut-être effectuer une analyse coûts-avantages pour vous assurer que vous pouvez vous permettre de vivre en dehors de la ville.

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Débarrassez-vous de votre voiture: Si vous souhaitez devenir propriétaire en ville, vous pouvez libérer de l’espace dans votre budget en éliminant vos frais de véhicule. Posséder un véhicule est un investissement financier important, qui va bien au-delà d’un prêt ou d’un crédit-bail mensuel. Il y a aussi les coûts supplémentaires pour l’assurance, le stationnement, l’entretien et les réparations.

Si vous travaillez la plupart du temps à domicile, vous constaterez peut-être que vous n’avez pas besoin d’un véhicule. L’utilisation des transports en commun, des taxis, du covoiturage ou d’un service coopératif de voiture/covoiturage peut être un moyen peu coûteux de vous rendre là où vous devez aller sans limiter vos options d’accession à la propriété.

Si toutes ces options semblent accablantes, contactez un agence de conseil en crédit à but non lucratif pour un examen financier gratuit. Il y a alternatives d’accession à la propriété vous n’auriez peut-être pas pensé.

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Vous pouvez également vous demander si acheter ou louer pendant un certain temps plus est bon pour vous. Une évaluation impartiale et éclairée de votre situation vous procurera la tranquillité d’esprit et vous aidera à vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour transformer votre rêve en réalité.

Sandra Fry est conseillère en crédit à Winnipeg à la Credit Counselling Society, un organisme sans but lucratif qui aide les Canadiens à gérer leurs dettes depuis plus de 25 ans.

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