L’Autorité monétaire de Hong Kong a présenté le 21 octobre son prototype de monnaie numérique de la banque centrale de détail Aurum (CBDC). Le système, développé en collaboration avec le centre d’innovation de la Banque des règlements internationaux (BRI), a une structure unique qui reflète les subtilités de le système existant d’émission de monnaie à Hong Kong.
Aurum se compose d’un système interbancaire de gros et d’un portefeuille électronique de détail. Le porte-monnaie électronique est créé dans une banque locale et dispose d’une interface pour smartphone. Un système de validation empêche la sur-émission bancaire et le double remboursement de l’utilisateur.
La CBDC de détail intermédiée est utilisée dans les portefeuilles électroniques, et les stablecoins soutenus par la CBDC sont utilisés dans le système interbancaire. Les stablecoins inhabituels soutenus par la CBDC reflètent numériquement le système monétaire existant de Hong Kong, dans lequel les billets de banque sont émis par trois institutions financières et soutenus par la banque centrale. La CBDC est une responsabilité directe de la banque centrale, tandis que les pièces stables sont des passifs de la banque émettrice, avec des actifs de garantie détenus par la banque centrale. Les auteurs déclaré:
« Donner vie aux pièces stables soutenues par la CBDC n’a jamais été fait auparavant et nous avons donc estimé que cela pourrait compléter le nombre croissant de recherches sur les pièces stables du secteur privé. En effet, ce qui distingue Aurum des pièces stables du secteur privé, c’est que les soldes de pièces stables d’Aurum sont rapprochés, par rapport aux soldes de règlement brut en temps réel (RTGS) de la banque émettrice avec la banque centrale.
Le niveau élevé de découplage entre les registres de gros et de détail confère au système un haut niveau de cyber-résilience, a déclaré le concepteur.
Rejoignez-nous sur @HongKongFinTech 2022 le 31 octobre à 15 h 05, heure de Hong Kong, lorsque le #BISInnovationHub équipe à Hong Kong présente Project Aurum, un prototype de pile technologique pour le commerce de détail #CBDC @hkmagovhk
Lire la suite: https://t.co/e3wJMWngv8 pic.twitter.com/fnxbxAN576— Banque des règlements internationaux (@BIS_org) 21 octobre 2022
Les transactions de détail sont effectuées avec des alias. Seul l’intermédiaire qui exécute les fonctions Know Your Customer peut voir l’identité des utilisateurs. Les enregistrements de sortie des transactions non dépensées sont utilisés pour suivre la propriété de la monnaie numérique de manière anonyme via plusieurs transactions comme mesure de sécurité en cas de faillite d’une banque commerciale.
En relation: Pas comme la Chine: Hong Kong voudrait légaliser le trading de crypto
Hong Kong a lancé sa recherche CBDC en juin 2021 dans le cadre de sa stratégie globale Fintech 2025. L’autorité monétaire poursuit séparément la mise en œuvre des CBDC de détail et de gros. Il a noté plus tôt que la CBDC de détail n’a pas de «rôle imminent» à jouer sur le marché des paiements, mais des cas d’utilisation peuvent émerger rapidement. Aurum est le premier projet réalisé par le BIS Innovation Hub.