La situation des prêts étudiants est marquée par des interruptions de paiements et des litiges concernant le plan de remboursement SAVE de l’administration Biden. Les emprunteurs doivent vérifier leur solde, se préparer à reprendre les paiements, explorer les options de remboursement basées sur le revenu et s’informer sur le programme de rachat PSLF. Il est également conseillé de rembourser les intérêts pendant les études, tout en évitant de compter sur un éventuel pardon, dont l’avenir est incertain.
La situation actuelle concernant les prêts étudiants est complexe. Entre les interruptions de paiements et les litiges sur la légalité du plan de remboursement SAVE mis en place par l’administration Biden, l’avenir demeure incertain.
En tant qu’expert en prêts étudiants avec plus de 15 ans d’expérience, je suis conscient des préoccupations qui entourent cette période tumultueuse. J’ai assisté à de nombreux changements dans les programmes de remboursement, mais jamais à une telle instabilité politique en deux ans.
Que pouvez-vous faire dans un tel contexte ?
Bien que vous ne puissiez pas influencer les décisions concernant les programmes de soulagement de la dette, vous pouvez prendre des mesures pour gérer vos prêts étudiants. Voici cinq actions à considérer dès maintenant, ainsi qu’une chose à éviter.
🔍 Vérifiez votre solde de prêt étudiant
Êtes-vous au courant du montant total de vos prêts étudiants ? Il est essentiel de le vérifier, même si vous pensez connaître la somme.
De nombreux emprunteurs ont été surpris de constater qu’ils doivent plus que le montant initial emprunté lors du début du remboursement. Cela s’explique par le fait que la plupart des prêts, à l’exception des prêts subventionnés, commencent à accumuler des intérêts dès leur distribution. Les intérêts non payés, qui n’ont pas été capitalisés, apparaissent séparément du solde principal. Pour une compréhension claire de votre situation financière, il est crucial de vérifier vos relevés en détail.
Si vous savez qui gère votre prêt étudiant, connectez-vous à votre compte en ligne pour voir votre solde. Si vous avez des doutes, vous pouvez le découvrir via votre compte d’aide fédérale aux étudiants sur la page dédiée.
🚀 Préparez-vous à reprendre les paiements
Si vous êtes inscrit au plan d’épargne pour une éducation précieuse, vos paiements ont été suspendus cet été à cause de complications juridiques. Votre taux d’intérêt étant à zéro, cette pause de paiement est temporaire et devrait se terminer sous peu.
Si ce n’est pas encore fait, examinez votre budget mensuel pour y inclure les paiements de vos prêts étudiants.
📊 Explorez toutes les options de remboursement basées sur le revenu
Si vous craignez que le plan SAVE disparaisse ou si vous souhaitez ajuster votre budget pour intégrer vos paiements, il est sage d’explorer toutes les options de remboursement disponibles. Le simulateur de prêts du département américain de l’Éducation peut vous aider à estimer vos paiements et vérifier votre éligibilité pour divers plans. Cet outil vous permettra de découvrir les options de remboursement basées sur le revenu.
De plus, le département a récemment réintroduit les plans Pay as You Earn et Income-Contingent Repayment, qui avaient été supprimés. Vous pouvez désormais postuler en ligne si vous êtes éligible.
👩🏫 Renseignez-vous sur le programme de rachat PSLF
Le programme PSLF propose une annulation de la dette pour les enseignants, les infirmières et d’autres professionnels du service public qui remplissent les conditions nécessaires pendant 10 ans et effectuent 120 paiements. Si vous êtes inscrit au SAVE et étiez proche d’atteindre les 120 paiements, la pause de paiement a pu retarder votre éligibilité au pardon. Dans ce cas, le programme de rachat PSLF pourrait vous être bénéfique.
Ce programme permet de ‘racheter’ les mois où vos prêts étaient en attente pendant une période de forbearance, à condition que cela vous amène à l’exigence de 120 paiements.
Par exemple, si vous avez déjà effectué 115 paiements qualifiants avant la forbearance, vous pourriez demander à racheter cinq mois pour atteindre les 120 paiements. Une fois approuvé, vous aurez 90 jours pour rembourser ce que vous devez pour les mois rachetés. Si votre paiement mensuel est de 100 $, vous devrez payer 500 $ pour obtenir le pardon.
Assurez-vous de respecter tous les autres critères d’éligibilité du PSLF, comme travailler pour un employeur qualifiant et avoir le bon type de prêt. Si vous pensez être éligible, consultez votre compte StudentAid.gov pour confirmer le nombre de paiements effectués.
Conseil d’expert :
Si vous êtes éligible au pardon via le programme de rachat, sachez que vous ne paierez aucun impôt fédéral sur les montants annulés jusqu’en 2025, bien que certains États puissent imposer cette annulation.
💰 Remboursez les intérêts pendant vos études
Si vous êtes toujours étudiant, vos prêts n’ont probablement pas encore commencé le remboursement. Bien qu’il soit difficile de prédire les options de remboursement futures, vous pouvez prendre des mesures dès maintenant.
Je vous conseille de rembourser les intérêts qui s’accumulent pendant vos études. Même de petites contributions peuvent réduire le coût total de vos prêts sur le long terme.
Si votre prêt étudiant fédéral n’est pas encore en remboursement, vous ne pourrez pas vous inscrire à un plan de remboursement pour l’instant. Le remboursement commence lorsque vous ne vous inscrivez pas à temps plein, à moins de vous inscrire à un autre programme comme des études supérieures avant la fin de la période de grâce.
❌ Ne comptez pas sur le pardon
De nombreux emprunteurs se tournent vers des plans de remboursement basés sur le revenu pour réduire leurs paiements mensuels et envisager un éventuel pardon. Cependant, le pardon n’est pas garanti, surtout face aux défis juridiques qui menacent le plan de remboursement SAVE. Des programmes comme le PSLF et d’autres possibilités de pardon sont souvent entourés d’incertitudes.