Fuite d’argent : les familles et les entrepreneurs canadiens fuient vers de meilleurs climats

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« Règle n°1 : Ne perdez jamais d’argent. – Warren Buffett

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Quels sont les secrets de la richesse générationnelle ? Est-ce que quelqu’un dans la famille a créé tellement de richesses qu’il est impossible de les dépenser ou de les perdre ? A-t-il les meilleurs investissements, qu’il s’agisse d’immobilier, d’actions, de capital-risque ou de crypto ? Le fait d’avoir une structure de fiducie appropriée empêche-t-il les héritiers de dépenser la richesse de manière imprudente ? Ou la planification fiscale agressive est-elle l’ingrédient secret de la recette ?

Ces questions ont été fréquemment entendues en Amérique du Nord et en Europe au cours des sept dernières décennies, mais d’autres parties du monde comme Cuba, la Corée du Nord, la Chine, le Venezuela et les anciens membres de l’Union soviétique ont ressenti les effets de régimes totalitaires qui ont volé richesse de nombreuses familles.

D’autres familles ont maintenu eleur richesse depuis les années 1700. Par exemple, la famille Rothschild a vécu la Révolution française, la Première Guerre mondiale, l’Holocauste et la Seconde Guerre mondiale. Si tous leurs biens avaient été localisés dans un seul pays à un moment critique de l’histoire, la famille aurait pu être anéantie. Il est donc clair qu’une partie de la solution pour un patrimoine durable est d’avoir des actifs dans des juridictions (sûres) en dehors de votre pays de résidence. C’est une forme de diversification. Une partie de la richesse financière d’une famille peut être perdue pendant les périodes d’incertitude, mais il en reste encore assez pour continuer ou démarrer de nouvelles entreprises.

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De nombreux acteurs du secteur financier parlent de diversification entre les catégories d’actifs telles que les actions (canadiennes vs mondiales), les obligations et les investissements alternatifs comme l’immobilier, le capital-investissement et même la cryptographie, mais ce que beaucoup oublient, c’est le risque de juridiction.

Depuis sa création en 1867, le Canada est un phare pour les travailleurs et les familles du monde entier. Notre primauté du droit et l’absence de corruption ont fait du Canada un endroit recherché pour élever une famille, travailler ou créer une entreprise. Les choses pourraient-elles changer à un point tel que le risque de confiscation de biens au profit de la Couronne devienne un risque important? Non.

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Cependant, le chemin est obscur car les risques sont importants : combinaison d’une fiscalité progressive et élevée, d’un dépassement important de la réglementation et de la perte des droits et libertés de l’individu. Cela s’apparente à l’histoire de la grenouille bouillie lentement. Au moment où il se sent mal à l’aise, il est déjà trop tard pour sauter.

Cela nous amène à ces temps actuels. J’ai vu un exode d’entreprises familiales et d’entrepreneurs du Canada au cours des dernières années et le flux s’accélère. Ces familles ont déplacé le capital humain et financier vers des climats plus sûrs. Ce ne sont pas un groupe de bébés de fonds fiduciaires, mais des individus qui peuvent voir des opportunités et y consacrer leurs efforts. Parfois ils gagnent, parfois ils perdent, mais ce qu’ils ont, c’est une bonne compréhension des risques.

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Pour les familles ayant une richesse significative, nous ne suggérons pas l’utilisation de juridictions offshore ultra-secrètes et à faible taux d’imposition, qui, en raison de la norme commune de déclaration (CRS), sont devenues beaucoup moins secrètes. Pour mémoire, les États-Unis sont en train de devenir le site offshore le plus important au monde car ils ne sont pas membres du CRS, même s’ils ont des impôts sur le revenu importants.

Ce qu’il faudrait compléter, c’est une analyse approfondie de divers pays, de leurs avantages et de leurs inconvénients, l’objectif étant de déterminer s’il existe de meilleurs pays où la propriété d’un investissement devrait résider et où le créateur de richesse devrait détenir un passeport ou vivre. La clé du succès est de ne jamais perdre d’argent. Comme la guerreLa règle n° 2 de Ren Buffett stipule : « N’oubliez jamais la règle n° 1” FPM