FP Answers : Qu’est-ce qu’une « lettre de souhaits » et comment m’aide-t-elle à atteindre mes objectifs de planification successorale ?

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De Julie Cazzin avec John DeGoey

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Q: Je discutais de la mise à jour de mon testament avec des amis et quelques-uns d’entre eux ont inclus une lettre de souhaits avec leur testament. Ils disent que cela aidera à préserver la richesse et à clarifier les détails pour les exécuteurs testamentaires et les bénéficiaires. En ai-je besoin et, si oui, pourquoi ? — Merci, Monique

Réponses PF: Monica, la plupart des gens savent qu’il est prudent d’avoir des procurations en place pour les biens et les soins personnels. Il serait terrible d’être frappé d’incapacité sans un plan et une voie claire vers ce qui est le mieux. Les gens savent également que les testaments sont essentiels pour tous les transferts de succession, sauf les plus élémentaires.

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Cependant, beaucoup de gens ne considèrent pas les zones grises entourant les éléments les plus banals de la vie, tels que les effets personnels, les comptes de médias sociaux et les possessions petites mais précieuses. Espérons que les gens ont abordé les éléments importants de leur vie dans leur testament avant de mourir. Mais de nombreuses petites choses souvent très personnelles échappent souvent à l’attention de la personne qui rédige le testament. Aussi, les choses changent.

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Une façon de faire face à ce manque de certitude concernant l’intention posthume est d’exécuter une lettre de vœux. Selon le libellé, il peut ou non être juridiquement contraignant, même si l’intention est claire. Si cela est fait avec soin, cependant, le libellé peut rendre vos décisions contraignantes. Mais le libellé peut également être considéré comme une simple suggestion, de sorte que la façon dont vous donnez des instructions peut être critique.

Quel est le critère principal pour faire la distinction? Si vous voulez que votre lettre de souhaits soit contraignante, mentionnez-la également dans votre testament et votre procuration (propriété). Compte tenu de l’impératif de rapidité, il devrait être facile d’accéder immédiatement au(x) document(s).

Il y a une liste relativement courte de ce qui pourrait être couvert. Cela comprend généralement les décisions concernant l’enterrement par rapport à la crémation, les dons d’organes et tout article ou effet personnel qui offre une signification émotionnelle ou nostalgique aux autres membres de la famille et aux amis. De nos jours, vous ne pouvez pas non plus ignorer les comptes de médias sociaux (Facebook, Twitter, LinkedIn) et les comptes numériques (y compris les mots de passe) pour les adhésions, les facturations et les dons préétablis (Amazon.com, Air Miles, Save the Children).

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À moins que les mots de passe actuels ne soient stockés dans un endroit sûr et facilement accessible, l’accès à l’empreinte numérique du défunt peut devenir une tâche herculéenne et un fardeau épouvantable. Les comptes bancaires seuls peuvent être un cauchemar à accéder.

Une bonne lettre de souhaits détaille ce qui doit être fait avec chacun de ces comptes et fournit les outils nécessaires pour accomplir la tâche souhaitée rapidement et efficacement. Le garder dans votre coffre-fort peut épargner une montagne de travail à votre exécuteur testamentaire, surtout s’il comprend des mots de passe pour tous vos comptes numériques. Il convient de noter que certains fournisseurs (Google, par exemple) permettent aux utilisateurs de spécifier ce qui se passe lorsqu’un compte devient inactif.

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Comme c’est souvent le cas, une grande partie de la responsabilité incombe aux personnes désignées et dépend du bon jugement de ces personnes. Peu importe le discernement de vos amis les plus proches, ils ne sont pas clairvoyants. Si quelque chose d’inattendu vous arrive, il est fortement recommandé que vous ayez déjà formulé vos souhaits spécifiques afin que toute zone grise potentielle puisse être résolue. S’il y a quelque chose où la discrétion serait un défi et qu’aucune orientation claire n’est indiquée, alors cette orientation devrait être fournie.

Voici quelques exemples de ce qui pourrait être détaillé : détails concernant l’emploi, y compris une personne de contact au service des ressources humaines où vous avez travaillé ; amis et famille spécifiques qui doivent être informés pour une raison quelconque ; où trouver des documents, y compris les coordonnées de votre avocat et de votre comptable ; toutes les dettes impayées ; toute police d’assurance-vie (y compris les numéros de compte) ; les détails du programme de points et de récompenses ; comptes de médias sociaux ; adhésions professionnelles et récréatives; et abonnements (câble, internet, téléphone, e-magazines).

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Tout ce qui s’est accumulé au cours de votre vie, qu’il soit grand ou petit, doit être éliminé lorsque vous n’êtes plus là. C’est assez difficile pour vos proches les plus proches et les plus fiables de faire face à votre décès. Le moins que vous puissiez faire est d’alléger la charge en les aidant à naviguer dans le monde sans vous d’une manière qui supprime toute incertitude et leur permette de faire plus facilement ce que vous vouliez. Beaucoup de gens peuvent s’inquiéter du manque d’orientations claires et de détails, mais avoir une lettre de souhaits allégera le fardeau pour tous.

John De Goey est un gestionnaire de portefeuille autorisé par l’OCRCVM auprès de Wellington-Altus Private Wealth (WAPW) à Toronto. Ce commentaire est la seule opinion de l’auteur basée sur des informations tirées de sources considérées comme fiables, ne reflète pas nécessairement les opinions de WAPW et est fourni uniquement à titre de source d’information générale. Les opinions présentées ne doivent pas être considérées comme exactes et ne constituent pas non plus des conseils en investissement. Pour obtenir des conseils d’investissement appropriés, veuillez contacter votre conseiller en investissement. j[email protected].