FP Answers : Quelle est la meilleure façon d’investir l’argent d’un REEE pour un petit-enfant ?

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Par Julie Cazzin avec Doug Robinson

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Q: Quel bon choix pour un régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour un petit-enfant qui a maintenant huit mois ? Et comment devrions-nous investir cet argent? Nous prévoyons de petits investissements réguliers de l’ordre de 100 $ à 200 $. — Merci Daniel

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Réponses PF : La première étape consiste à ouvrir un compte de placement REEE en ligne auprès d’une banque ou d’une institution financière locale. En même temps, vous devriez vous familiariser avec les REEE, y compris les plafonds de cotisation à vie, les subventions gouvernementales, le fonctionnement des retraits et d’autres détails utiles.

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Il semble y avoir un choix infini d’options d’investissement différentes sur le marché lorsqu’il s’agit de décider comment investir vos petites contributions, mais il existe trois principaux types d’investissements que vous pouvez choisir pour le fonds d’éducation de votre petit-enfant une fois que vous avez dépassé tous les efforts de marketing. des entreprises d’investissement. Les options sont les espèces (comptes garantis, certificats de placement garantis, épargne à intérêt élevé, etc.), les obligations (émises par des gouvernements ou des sociétés) et les actions (propriété dans des sociétés – également appelées actions).

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D’autres classes d’actifs d’investissement alternatif sont utilisées par la plupart des régimes de retraite. Ces options comprennent la dette privée, le capital-investissement, les fonds spéculatifs, les infrastructures et d’autres classes d’actifs, mais, en général, elles sont difficiles d’accès pour les investisseurs moyens. Je limiterai donc la discussion aux trois principales options que sont les liquidités, les obligations et les actions.

Historiquement, les actions se sont avérées avoir les meilleurs antécédents de performance à long terme. Votre petit-enfant a huit mois, nous avons donc un délai d’au moins 17 ans avant sa première année d’études postsecondaires. Pris isolément, cela indique que l’investissement dans des actions est votre meilleure option. Le défi avec les actions est la volatilité. Il y aura de nombreuses baisses de valeur importantes au cours des 17 prochaines années, et si les investisseurs paniquent et vendent leurs investissements pendant les périodes négatives, les actions sont rarement le meilleur investissement.

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Si nous supposons que vous êtes prêt à résister à la volatilité des marchés, les actions sont le meilleur choix pour au moins les 10 prochaines années, après quoi vous devriez envisager des options plus conservatrices au fur et à mesure que votre petit-enfant se rapproche du besoin d’argent pour le collège ou l’université.

Le prochain défi est de comprendre comment acheter des actions. Beaucoup de gens se rendent compte qu’ils n’ont pas les connaissances et les qualifications nécessaires pour choisir des entreprises en toute sécurité. Les fonds communs de placement sont une option populaire qui résout ce problème, mais la plupart des fonds n’offrent pas une valeur suffisante pour le prix. Cela a rendu les fonds négociés en bourse (ETF) très populaires, car ils constituent généralement une option à moindre coût qui permet aux investisseurs d’acheter toutes les actions d’un indice en une seule fois.

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Par exemple, le S&P 500 est un grand indice d’entreprises, et si vous achetez un ETF qui suit sa performance, vos résultats seront similaires aux résultats collectifs de toutes les entreprises cotées sur cet indice. L’achat d’un ETF lié à toutes les actions mondiales serait un bon choix d’investissement si vous en ajoutez tous les mois et que vous vous engagez à ne pas vendre pendant les périodes de ralentissement économique.

J’ai supposé que vous ne cherchiez pas de conseils, mais ce n’est pas nécessairement la meilleure décision. Un bon conseiller peut vous expliquer vos options, vous renseigner et faire en sorte qu’il soit plus probable que vous n’encaissiez pas vos avoirs REEE pendant les périodes difficiles des marchés financiers. Un conseiller peut également vous aider à ajuster votre portefeuille pour qu’il soit plus conservateur à mesure que votre échéancier se raccourcit et que votre petit-enfant se rapproche de l’âge universitaire. Cela protégera l’argent de votre REEE au cas où il y aurait un mauvais marché financier au cours des deux dernières années avant le début de leurs études postsecondaires. À long terme, un bon conseiller peut vous éviter de commettre des erreurs coûteuses.

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Je vous encourage à demander conseil, mais si vous achetez un REEE sans conseiller en placement, investissez en utilisant un FNB d’actions mondiales à faible coût et continuez à cotiser jusqu’à 208 $ par mois puisque 2 500 $ par année attirent la subvention gouvernementale annuelle maximale de 500 $. Cette stratégie simple vous sera probablement très utile.

Doug Robinson est planificateur financier agréé et conseiller en patrimoine auprès de Veritable Wealth Advisory à Peterborough, en Ontario. Veritable Wealth Advisory est une société de planification financière et d’investissement à service complet qui emploie plusieurs planificateurs financiers agréés et gestionnaires de portefeuille avec des bureaux à Burlington, Kingston et Peterborough. Veritable a des conseillers spécialisés dans la planification de la retraite, la planification fiscale et la planification successorale et travaille le plus souvent avec des professionnels, des propriétaires d’entreprise et des retraités aisés.

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