FP Answers : Mon approche d’investissement prudente nuit-elle à mes rendements ?

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Par Julie Cazzin avec John De Goey

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Q: J’ai essayé très fort de devenir un meilleur épargnant et investisseur au fil des ans en m’éduquant sur l’investissement. Je pense que ce qui a freiné ma performance, c’est que j’ai tendance à être trop conservateur et trop pessimiste. Mon aversion au risque semble également avoir entravé mes rendements. Quelle est la meilleure façon de contrebalancer ces tendances ? Quel type de portefeuille de placement me conviendrait le mieux? — Julianne G.

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Réponses PF: Julianne, félicitations pour avoir pris le contrôle en faisant ce que tu peux pour t’éduquer. Cela peut vous surprendre, mais je ne suis pas sûr que vous ayez correctement identifié le problème. Vous avez peut-être investi correctement depuis le début. Ce qu’il faut, c’est une auto-évaluation précise.

Comme je ne connais pas vos détails (âge, revenus, objectifs, etc.), il serait impossible pour moi (ou pour quiconque) de peser de manière fiable sur ce qui pourrait être changé. Ce que je dirai, c’est que beaucoup de gens sont souvent mieux servis en faisant confiance à leur instinct.

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Peut-être êtes-vous plus conservateur que vos amis, parents et collègues. Peut-être que ce conservatisme relatif vous amène à vous évaluer comme étant trop conservateur et/ou pessimiste. Avez-vous déjà pensé que peut-être les personnes avec qui vous parlez et auxquelles vous vous comparez pourraient être trop agressives et/ou optimistes ? Je ne dis pas que c’est le cas; Je vous demande simplement de considérer la notion. Ironiquement, je crains que trop de gens soient trop optimistes.

Beaucoup de gens font un assez bon travail d’évaluation des risques lorsqu’ils sont appelés à le faire. Il existe de nombreux outils et questionnaires que vous pouvez remplir afin de vous évaluer, donc une auto-évaluation structurée et assistée pourrait être de mise.

Ce dont vous devez vous souvenir, c’est que les régulateurs ont adopté un processus en deux étapes pour attribuer des profils de risque aux investisseurs. L’une est la tolérance au risque (comment dormez-vous bien ?) et l’autre est la capacité de risque, qui, indépendamment de la réponse à la première question, détermine combien de temps vous pouvez attendre avant qu’un ralentissement du marché ne pose des problèmes pour votre mode de vie, votre trésorerie et/ou besoins de revenu.

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Pour déterminer ce qui pourrait être le mieux pour vous, tenez compte des deux considérations ci-dessus. Sur une échelle de 1 à 10, où chaque nombre représente un dixième d’actions (par exemple, un « cinq » correspond à 50 % d’actions), le reste allant aux obligations ou aux certificats de revenu garanti, répondez simplement aux questions de tolérance et de capacité avec honnêteté et indépendance.

L’AS-tu fait? Ne lisez pas jusqu’à ce que vous le fassiez. Disons que votre tolérance (quelque chose que vous semblez suggérer devrait être plus élevé) est un « huit ». Maintenant, disons que votre capacité de risque (peut-être en raison d’une retraite imminente ou d’un environnement de travail instable) n’est que de « six ». À quoi devrait ressembler votre portefeuille ?

Les régulateurs insistent sur le fait que les portefeuilles doivent toujours refléter le moindre des deux nombres. Dans ce cas, c’est un « six », ou 60 % en actions. Espérons que ce cadre vous aidera à mieux calibrer ce qui vous convient.

John De Goey est gestionnaire de portefeuille chez Designed Securities Ltd. (DSL). Les opinions exprimées ne sont pas nécessairement partagées par DSL.

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