FP Answers : Comment puis-je obtenir de bons conseils financiers pour ne pas gaspiller mon argent ?

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De Julie Cazzin avec Allan Norman

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Q: J’ai payé un planificateur payant pour des conseils financiers, mais ils ne m’ont rien dit que je ne sache déjà. J’ai l’impression que c’était une perte d’argent. Est-ce que je manque quelque chose? — Caitlin à Penticton, C.-B.

Réponses PF: Caitlin, j’espère que vous avez dit quelque chose à votre planificateur – pour votre bien à tous les deux. Votre question m’a fait réfléchir. À l’avenir, quelle est la seule chose que vous puissiez faire pour avoir l’impression que vous tirez pleinement parti de la planification financière et que cela ne semble pas être un gaspillage d’argent ? Simple : la curiosité. Restez curieux tout au long du processus de planification et vous en aurez pour votre argent.

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Certaines des meilleures séances de planification que j’ai eues ont eu lieu avec des ingénieurs qui m’ont posé beaucoup de questions et m’ont gentiment mis au défi. Une fois, j’ai demandé à mon père, qui était ingénieur chimiste, pourquoi les ingénieurs posent beaucoup de questions, et il m’a dit : « Parce qu’un bon ingénieur veut toujours savoir pourquoi.

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Caitlin, tu dois aussi savoir « pourquoi ».

La planification consiste à apprendre, à prendre de bonnes décisions, à faire face au changement et à renforcer la confiance afin que vous soyez à l’aise de vivre le style de vie que vous souhaitez sans craindre de manquer d’argent.

Êtes-vous resté curieux et avez-vous posé beaucoup de questions tout au long de vos séances de planification ? Votre conseiller vous a-t-il donné la possibilité de poser des questions ? Votre conseiller était-il curieux de vous connaître et de connaître votre mode de vie ?

Une chose qui aide à déclencher des questions est l’utilisation d’un logiciel de planification financière détaillée sur lequel vous et votre planificateur travaillez ensemble de manière interactive. Par exemple, supposons que vous tapiez des chiffres sur une calculatrice d’accumulation en ligne et que vous obteniez des résultats. Si vous deviez donner à votre planificateur les mêmes chiffres à saisir dans son logiciel sophistiqué, il obtiendrait probablement des résultats similaires et vous penseriez : « Quel gaspillage d’argent ».

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Mais un conseiller curieux voudra savoir comment vous dépensez votre argent puisque cela reflète votre style de vie et vous demandera de remplir une feuille de dépenses. Je travaillais une fois avec un client et les choses n’allaient pas tout à fait comme il le souhaitait, alors il a suggéré de réduire son revenu de retraite de 10 000 $. J’ai dit bien sûr. Mais voulait-il écourter ses voyages vers le sud ? Non. Qu’en est-il de ses dépenses de remise en forme ? Non. Certains frais de représentation ? Non.

Il n’était pas prêt à abandonner une partie de son style de vie et cela a conduit à de nouvelles discussions sur la façon de faire fonctionner les choses. Si j’avais simplement accepté sa suggestion de réduire son revenu de retraite de 10 000 $, cela aurait mis fin à la discussion et il n’y aurait eu aucun apprentissage.

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Chaque planificateur a sa propre façon de vous guider tout au long du processus de planification, mais il y a quelques étapes générales. La première consiste à mettre tous vos jetons financiers sur la table avec votre style de vie actuel. De cette façon, vous apprenez la vérité sur votre argent et ce qu’il fera pour vous. Avez-vous des lacunes? Lorsque? Pourquoi? Avez-vous plus que ce dont vous avez besoin ? Poser des questions.

La prochaine étape est de voir ce qui est possible. C’est là que vous voulez être vraiment curieux. « Que se passe-t-il si j’achète un chalet ? Puis-je aider mes enfants financièrement maintenant ? » C’est aussi là que vous voulez que votre planificateur soit curieux. Ils devraient vous demander ce qui est important pour vous dans le fait d’être propriétaire d’un chalet. Si vous louiez le même chalet pendant deux semaines chaque année, cela répondrait-il à vos besoins pour être propriétaire d’un chalet ?

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Une fois que vous savez ce qui est possible, vous pouvez définir des objectifs de style de vie et financiers et élaborer un plan qui vous permet d’atteindre ces objectifs à votre façon. Avec vos objectifs en place, vous avez besoin d’une liste de choses à faire, développée par vous et votre planificateur. Demandez-le si vous n’en avez pas et assurez-vous que le voyage à Miami y est également. N’oubliez pas qu’il ne doit pas s’agir uniquement d’une liste financière. C’est un plan de vie.

Enfin, votre plan doit être surveillé par vous ou votre planificateur. Vous pouvez le faire en utilisant une projection de la valeur nette et des flux de trésorerie détaillée chaque année. Demandez à votre planificateur quelque chose que vous pouvez utiliser pour surveiller votre plan. Il est temps d’examiner quand votre situation réelle commence à s’écarter des projections du plan. Idéalement, cependant, vous devriez revoir votre plan chaque année.

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Considérez votre planificateur comme votre partenaire de réflexion ou votre guide vers une vie incroyable. Se rencontrer régulièrement et rester curieux vous aidera à apprendre à prendre de bonnes décisions et à devenir plus confiant face à votre situation, de sorte que vous serez en meilleure position pour obtenir le style de vie que vous souhaitez. Reste curieuse, Caitlin, et tu ne gaspilleras pas ton argent.

Allan Norman, M.Sc., CFP, CIM, RWM, fournit des services de planification financière certifiés payants par l’intermédiaire d’Atlantis Financial Inc. Allan est également inscrit en tant que conseiller en placement auprès d’Aligned Capital Partners Inc. Il peut être joint au www.atlantisfinancial.ca ou [email protected]. Ce commentaire est fourni comme une source d’information générale et n’est pas destiné à être un conseil d’investissement personnalisé.