Un peu plus de cinq il y a quelques années, le secteur de l’assurance est entré dans le collimateur du monde de la technologie. Bien qu’elle soit l’épine dorsale de la croissance mondiale, l’assurance a pris du retard par rapport au rythme d’adoption de la technologie dont bénéficient les autres industries.
Les entrepreneurs ont vu cela comme une opportunité de perturber les opérateurs historiques, et bientôt il y a eu de nobles affirmations selon lesquelles tout dans l’industrie était sur le point de changer. Avec l’étreinte de la technologie, les gens étaient sur le point de bientôt « aimer leur assurance! » Les capital-risqueurs l’ont remarqué et les startups ont clôturé d’importants tours de table.
Avance rapide jusqu’à aujourd’hui, et il est sûr de dire qu’aucun d’entre nous n’a trouvé de lien intime avec nos assureurs. Cela dit, l’industrie est dans un moment de transformation alors qu’elle se précipite pour suivre le rythme de la technologie.
Beaucoup aiment réfuter la perturbation sous-jacente en soulignant les valorisations publiques des entreprises insurtech, dont certaines ont baissé de 85 à 90 %. Mais nous vivons un phénomène typique qui se produit dans les industries transformées par la technologie : les premiers challengers manquent souvent d’appréciation des complexités du marché et parfois de visions à court terme trop prometteuses.
Nous avons appris qu’il est difficile de changer une industrie hautement réglementée avec une clientèle désintéressée qui achète rarement la concurrence.
Aujourd’hui, une nouvelle génération de challengers apprend des erreurs de ses prédécesseurs. Alors que nous entrons dans «insurtech 2.0», les leçons apprises deviennent les nouvelles meilleures pratiques, et cela n’est nulle part plus évident que dans les startups qui construisent un MGA (un agent général de gestion).
La (R)évolution MGA
Un MGA est un hybride entre une agence d’assurance (vente de polices) et une compagnie d’assurance (souscription et prise en charge du risque). Les MGA ont commencé pendant les années frontalières des États-Unis. Les transporteurs de la côte est ont poursuivi le marché émergent vers l’ouest en accordant aux agents distants des pouvoirs uniques de souscription et de service. En échange de leurs responsabilités supplémentaires, ces MGA ont reçu des commissions de vente plus élevées de leurs partenaires transporteurs.
Lorsqu’ils sont arrivés sur les lieux, les challengers insurtech ont relancé la structure MGA dormante pour monétiser leurs solutions plus évolutives. Les fondateurs ont proposé aux transporteurs une relation technologique avancée avec le client, en se concentrant sur :