Avoir la possibilité de charger un portefeuille numérique pour payer des biens et des services dans les entreprises que vous fréquentez, puis de gagner des récompenses pour ces achats, serait pratique et bien gratifiant.
Mais à l’heure actuelle, peu de commerçants en dehors des géants de la vente au détail tels que Starbucks offrent cette possibilité.
Ansa est une startup émergeant de la furtivité aujourd’hui qui veut changer cela.
Fondée l’année dernière par l’ancienne chef de produit Adyen Sophia Goldberg et l’ancien ingénieur logiciel d’Affirm JT Cho, Ansa, basée à San Francisco, construit ce qu’elle décrit comme une infrastructure de portefeuille numérique en marque blanche pour aider les entreprises à traiter les petits paiements et à compenser les frais de carte de crédit élevés pour transactions plus petites.
Ou, comme le décrit Goldberg, Ansa construit un « portefeuille en tant que service », ou des soldes clients intégrés pour permettre à tout commerçant de lancer un instrument de paiement flexible de marque.
« Cela peut ressembler à l’expérience de paiement dans l’application Starbucks où un client charge des fonds, cela peut également permettre à un commerçant de financer avec des incitations ou des remboursements », a-t-elle déclaré à TechCrunch. « La raison en est que cela peut vraiment réduire les coûts, augmenter les revenus et fidéliser. »
Les clients initiaux sont les restaurants à service rapide (QSR) et les cafés, mais l’objectif des fondateurs est un jour de servir également les entreprises clientes.
Goldberg, qui a écrit «Le guide pratique des paiements mondiaux » et faisait auparavant partie de l’équipe des finances d’Hillary Clinton pendant sa campagne, a déclaré qu’elle était motivée à construire Ansa en partie à cause de ce qu’elle a décrit comme « la rigidité des paiements aux États-Unis aujourd’hui ».
« Surtout pendant l’apogée pandémique de l’économie des créateurs, j’ai vu certaines entreprises lancer des expériences de monétisation pas géniales, et je pensais que vous savez que pour ces petites transactions, cela devrait être un portefeuille en boucle fermée sur votre plateforme, alors vous pouvez vous en sortir des barrières à l’entrée avec le coût des paiements par carte aujourd’hui », a-t-elle déclaré. « Vos clients les plus fidèles ne devraient pas vous coûter le plus cher.
Alors, comment le fait d’offrir des prépaiements permet-il aux commerçants d’économiser de l’argent ? En plus de payer des frais d’interchange pour tout achat par carte de crédit ou de débit, les commerçants paient également d’autres frais pour chaque transaction. Les frais de carte, en particulier pour les micropaiements, peuvent représenter bien plus de 12,5 % de la transaction, note Goldberg. Mais si un consommateur paie à l’avance, il effectue globalement moins de transactions. Cela signifie qu’un commerçant paie alors des frais moins élevés sur les transactions effectuées par ce que Goldberg appelle les clients «à usage habituel, à faible transaction» (ou HULT).
Ansa affirme qu’en utilisant sa plate-forme API-first, un commerçant peut créer un portefeuille « en quelques semaines plutôt qu’en quelques trimestres ».
Il est en ligne avec ses premiers clients pilotes et prévoit de facturer aux clients des frais mensuels récurrents.
Bain Capital Ventures a dirigé le tour de table de 5,4 millions de dollars d’Ansa l’année dernière et notamment, sa partenaire Christina Melas-Kyriazi a en fait présenté Goldberg à Cho, qui était passé d’Affirm à Google.
« Sophia et JT sont des vétérans de la fintech avec un état d’esprit similaire autour du produit et de la culture », Melas-Kyriazi a déclaré à TechCrunch. « Ayant travaillé avec JT chez Affirm, je savais qu’il serait un partenaire technique idéal pour l’expérience de paiement axée sur les produits de Sophia.
Elle a ajouté : « Il est complètement contre-intuitif que les clients les plus fréquents de nombreuses petites entreprises soient également les moins rentables. L’expertise de Sophia en matière de paiements et sa connaissance approfondie des points faibles du client font d’elle la fondatrice idéale d’une entreprise qui se consacre à faciliter l’attraction, la fidélisation et la récompense rentable de ces clients fidèles. Ansa apportera les portefeuilles virtuels utilisés par les Starbucks du monde à tous les cafés locaux et restaurants à service rapide.
Les autres bailleurs de fonds d’Ansa sont un mélange d’institutions et d’investisseurs providentiels : Nimi Katragadda chez Box Group, Nichole Wischoff chez Wischoff Ventures, Cambrian Ventures, le Fintech Fund, Susa Ventures et des anges tels que le co-fondateur et PDG de Plaid, Zach Perret, Gokul Rajaram et les fondateurs d’Alloy, entre autres. Notamment, les femmes investisseurs ont contribué à plus de 75 % du cycle de financement.
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