Finmid, basée à Berlin – l’une des nombreuses startups développant des solutions fintech intégrées, ciblant dans son cas les marchés qui souhaitent fournir leurs propres options de paiement et de financement – a levé 23 millions d’euros (24,7 millions de dollars) dans le cadre d’un cycle de série A pour développer davantage son produit et pénétrer de nouveaux marchés. Le tour valorise l’entreprise à 100 millions d’euros (107 millions de dollars), post money.
Les places de marché – généralement des entreprises bilatérales qui rassemblent des détaillants ou d’autres fournisseurs tiers avec des clients pour acheter leurs produits ou services – sont des cibles très classiques pour les sociétés de financement intégré, notamment parce qu’elles hébergent déjà de nombreuses activités de transactions, ce qui rend Il est logique pour eux d’intégrer davantage de fonctionnalités autour de cela afin d’améliorer leurs propres marges.
Des joueurs comme Airwallex, Rapyd, Kriya et bien d’autres font partie de ceux qui profitent de cette opportunité. Mais finmid estime avoir le potentiel de générer davantage d’affaires, spécifiquement dans sa région d’origine. Les petites et moyennes entreprises européennes se tournent généralement vers les banques pour emprunter de l’argent. L’essor de la fintech a permis aux PME d’accéder à des sources de financement plus nombreuses et plus variées que jamais, et elles sont de plus en plus nombreuses à le faire.
La startup estime qu’il est plus logique pour les PME d’accéder au capital via des partenaires commerciaux que via une banque ou une néobanque, et elles le feront. « Dans un scénario idéal, vous n’avez pas besoin de sortir de ce contexte », a déclaré Max Schertel, co-fondateur de finmid, à TechCrunch dans une interview.
Il est également logique que les places de marché proposent elles-mêmes ces services : une audience captive de clients et de clients de leurs clients signifie qu’elles disposent d’une mine de données qui peuvent les aider à produire, par exemple, des offres de financement plus personnalisées.
À titre d’exemple de la façon dont cela fonctionne, Schertel a déclaré que la marque de livraison de nourriture Wolt utilise la technologie de finmid pour proposer des avances de fonds à certains de ses restaurants partenaires directement dans son application. Contrairement à une banque, Wolt a accès à l’historique des ventes des restaurants et finmid l’aide à exploiter ces données pour décider qui verra une offre de financement pré-approuvée.
Crédits images : finmid
Le fonds de roulement ne provient pas de Wolt, mais des partenaires financiers de Finmid. Finmid et la plateforme gagnent un pourcentage sur chaque transaction. « Nous entretenons des relations bancaires avec un grand nombre de grandes banques », a déclaré Schertel.
Pour une plateforme comme Wolt, intégrer finmid est un moyen de faciliter la vie des restaurants tout en générant des revenus supplémentaires sans trop d’effort supplémentaire. Il s’agit d’une proposition de valeur assez simple, à condition que les partenaires soient prêts à essayer l’API de la startup.
À ses débuts, le discours de Finmid n’était pas facile à vendre aux sociétés de capital-risque, a déclaré Schertel. La finance intégrée suscite peut-être beaucoup de battage médiatique, mais il s’agit toujours d’une approche qui nécessite de recruter des partenaires pour obtenir des résultats. Cela demande de la patience, ce que tous les sociétés de capital-risque n’auront pas.
Cependant, finmid a réussi à trouver des investisseurs qui sont restés dans les parages depuis ses débuts pendant la pandémie et ont aidé l’entreprise à lever 35 millions d’euros en fonds propres à ce jour. Avant cette nouvelle série A, la société a levé 2 millions d’euros en pré-amorçage et 10 millions d’euros en financement d’amorçage, a déclaré à TechCrunch l’autre co-fondateur de finmid, Alexander Talkanitsa.
Ce soutien semble porter ses fruits. Selon Schertel, une fois que vous utilisez une plateforme comme Wolt, « le succès s’accroît vraiment ».
« J’aime [my] mon travail aujourd’hui est bien meilleur qu’il y a un an », a-t-il plaisanté.
Schertel et Talkanitsa se sont rencontrés à la banque challenger N26, dont le fondateur, Max Tayenthal, est désormais l’un de leurs investisseurs aux côtés des sociétés de capital-risque Blossom Capital et Earlybird VC.
Les cofondateurs ont appris une leçon cruciale chez N26 : l’infrastructure financière ne laisse aucune place à l’erreur. « Il faut investir beaucoup dans la fiabilité », a déclaré Schertel.
Finmid dispose d’une API qui connecte plusieurs points de données de la plateforme et peut également connecter d’autres sources d’informations sur l’emprunteur potentiel, comme le ferait une banque.
Pour rendre l’expérience utilisateur plus fluide, finmid peut permettre à ses clients d’afficher des offres de capital pré-approuvées que les utilisateurs finaux peuvent décider d’accepter ou non.
La société propose également un produit appelé B2B Payments qui permet aux partenaires de financer les échanges entre leurs utilisateurs. Des marchés tels que Frupro (pour les fruits et légumes), VonWood (pour le bois) et Vanilla Steel (pour le métal) utilisent ce produit.
Le nouvel argent servira à l’embauche, et Schertel a déclaré que la startup recherchait des personnes possédant une expérience approfondie dans des domaines spécifiques, notamment la finance.
L’entreprise cherche également à se développer dans d’autres pays. L’Italie figure en tête de liste, mais il n’est pas prévu d’y ouvrir un bureau, a déclaré Schertel. Talkanitsa passe la moitié de son temps à Vienne et finmid possède un bureau à Berlin.