Bienvenue à L’Échange ! Si vous le souhaitez dans votre boîte de réception, inscrivez-vous ici. Ce fut une semaine remplie d’événements dans le monde de la fintech, avec le lancement de FedNow, l’ancien PDG de fintech Bolt – et la société elle-même – assignés à comparaître par la Securities and Exchange Commission des États-Unis et bien plus encore. Allons plus loin ici.
Il est temps
La semaine dernière, le système de paiement instantané du gouvernement américain, FedNow Service, a finalement été mis en ligne.
FedNow est une infrastructure de paiement instantané pour le transfert d’argent qui promet d’être un moyen de paiement plus rapide pour les institutions financières, offrant un accès immédiat aux fonds, peu importe le jour ou l’heure. Comme vous le savez, c’est énorme parce que les banques ne sont traditionnellement pas ouvertes 24h/24 et 7j/7 ou ne vous permettent pas de recevoir de l’argent et de l’utiliser le même jour.
C’est aussi quelque chose que les États-Unis ont été considérés comme « en retard » même si d’autres pays utilisent des services similaires depuis un certain temps, notamment le Brésil, l’Inde, le Royaume-Uni et l’Union européenne. En fait, de manière anecdotique, nous entendons dire qu’au Brésil, le système similaire du pays, Pix, est si courant que les gens l’utilisent même plutôt que des cartes de crédit pour payer les vendeurs de rue. Et il y a aussi des données pour étayer cela.
Vendredi, nous avons analysé en profondeur ce que le lancement tant attendu du service pourrait signifier pour les États-Unis. Mais une chose que nous n’avons pas abordée : comment les banques choisissent de fixer le prix de FedNow à leurs clients et comment cela pourrait avoir un impact sur la rapidité de son adoption.
Par e-mail, Adam Shapiro, associé d’une société de conseil et d’investissement en services financiers Groupe Klaros, a noté que la Fed facture aux banques environ 4 cents pour un paiement FedNow, contre moins d’un demi-cent pour un paiement ACH. Cependant, a-t-il ajouté, les banques sont libres de facturer aux clients ce qu’ils veulent pour ces paiements. En tant que tel, selon Shapiro, « les clients professionnels qui décident lequel utiliser peuvent être dissuadés si les banques rendent FedNow nettement plus cher que ACH ».
Il a ajouté: «Une entreprise peut être prête à payer 3,5 cents pour obtenir de l’argent plus rapidement, mais ne payez que 25 cents. De plus, la manière dont la fraude est gérée et où la responsabilité incombe en cas de problème déterminera l’adoption.
Nouvelles hebdomadaires
Christine a rapporté le fait qu’une lettre rédigée en avril par un avocat représentant Verrouiller les investisseurs ont déclaré que la SEC enquêtait pour savoir si les lois fédérales sur les valeurs mobilières avaient été violées dans le cadre de déclarations faites lorsque Bolt collectait des fonds en 2021. La lettre a été envoyée à l’avocat général de Bolt dans le cadre d’une mission d’enquête. Selon une lettre référencée par The Information, Brian Reinken de WestCap Management et Arjun Sethi de Tribe Capital Management, les investisseurs des séries C et B de Bolt, respectivement, ont demandé à consulter les dossiers de la société, affirmant que l’ancien PDG Ryan Breslow aurait « trompé » les investisseurs lors de la collecte de fonds pour la série E de 355 millions de dollars de la société. Vous vous souviendrez peut-être que Breslow avait démissionné de son poste de PDG en janvier 2022.
Mary Ann s’est associée à Rebecca Szkutak pour examiner à quel point les valorisations des technologies financières ont chuté depuis l’apogée du boom du capital-risque (voir graphique ci-dessous). Sans surprise, les valorisations de la plupart des sociétés de technologie financière les plus valorisées sont en baisse, à trois exceptions notables près, qui opèrent toutes dans le même espace. Ils ont examiné les valorisations basées sur l’activité secondaire des actions (telle qu’analysée par Avis.co), qui, selon certains, peuvent être un reflet plus précis de la valeur d’une entreprise que les évaluations publiques au moment d’une levée de fonds. Ils ont également parlé à quelques experts de l’industrie pour avoir une idée de ce qui les attend. Vérifiez-le ici : les valorisations des Fintech ont chuté. Où vont-ils d’ici ? (TC+)
Alex Wilhelm et Anna Heim de TC ont plongé profondément dans le monde de l’insurtech pour TechCrunch +, notant que si certaines industries ont pu surmonter la bosse des valorisations gonflées à partir de 2021, cette industrie ne semblait pas en faire partie. À tel point qu’un rapport l’a qualifié de «mort de l’insurtech 1.0». Alex et Anna examinent comment les startups mondiales se sont comportées et s’il y a des signes que cette industrie peut effectivement se redresser. (TC+)
Le journaliste Dominic-Madori Davis a écrit sur les conséquences d’une acquisition impliquant une néobanque Bois vertqui s’adresse aux clients noirs et latinos, et Le lieu de rassemblement, un club de réseautage avec des intérêts similaires. Comme vous le verrez, tout allait bien… jusqu’à ce que ce ne soit plus le cas. Maintenant, il y a des sentiments amers et un procès. Bien qu’aucune des parties n’ait commenté, Dominic-Madori détaille ce qui n’a pas fonctionné. Le débat sur la réussite des néobanques axées sur les niches se poursuit alors que Daylight, une autre néobanque axée sur la communauté LGBTQ+, a récemment fermé ses portes.
Préparez votre paume ! La journaliste Sarah Perez couverte AmazoneLa technologie de paiement par balayage de la paume de la main sera disponible dans les 500 magasins Whole Foods appartenant à Amazon d’ici la fin de l’année. Voici comment cela fonctionne : à l’aide d’un système de paiement biométrique, les clients placent leur paume au-dessus d’un appareil de lecture qui identifie la signature unique de la paume de l’individu et l’associe à la carte de paiement du client enregistrée afin de lui facturer ses achats. Ne vous inquiétez pas, vos données palmaires ne sont pas partagées.
Les procédures médicales impliquent souvent un réseau complexe de factures et de paiements qui peut s’étendre sur des mois, voire des années plus tard. J’ai (Christine) personnellement eu une agence de recouvrement qui me poursuivait pour un test d’urine de 50 $ (j’avais 21 ans et je ne savais pas mieux), alors je peux imaginer ce que c’est pour quelqu’un qui doit des milliers de dollars en frais médicaux. Cette semaine, j’ai écrit sur Collectly, une société qui a développé des interfaces propriétaires qui s’intègrent aux dossiers de santé électroniques et aux logiciels de gestion de cabinet pour faciliter les opérations de facturation des patients. En facilitant le paiement, l’entreprise vante les mérites du fait que les clients des entreprises médicales ont pu, en moyenne, augmenter de 75 % les recouvrements de patients pour les partenaires du groupe médical, réduisant ainsi les » jours de vente impayés » de 60 à 90 jours à 12 jours. Mais CollectivementLes clients de sont les cabinets médicaux, j’aime à penser que la numérisation des factures médicales est quelque chose qui peut aussi aider les patients. Qui ne voudrait pas d’un seul clic pour accéder et payer toutes les factures associées à une procédure ?
CB Insights a publié son rapport Q2 State of Fintech la semaine dernière, et sans surprise, le financement mondial dans l’espace a diminué – plongeant de près de moitié à 7,8 milliards de dollars, son plus bas niveau depuis 2017. Mais au moins une région n’a pas connu de mauvais trimestre. Pouvez-vous deviner lequel c’était? Pendant ce temps, les paiements – qui ont toujours été le chouchou de l’espace fintech – n’ont pas eu trois bons mois. En savoir plus ici.
Visa et MasterCard ont été frappés d’une poursuite antitrust par une société fintech Bloc. Dans une plainte déposée le 14 juillet devant le tribunal de district américain du district oriental de New York, Block allègue que les deux géants des cartes de crédit « ont conspiré pour surcharger considérablement la plate-forme de paiement Square, entraînant une hausse des prix de détail payés par les consommateurs », en gonflant les frais d’interchange comme un moyen de maintenir leur part de marché, selon un rapport de Bloomberg.
Géant de la technologie Pomme fin mars a finalement lancé son service Apple Pay Later, qui permet aux utilisateurs de diviser le coût d’un achat Apple Pay en quatre paiements égaux sur six semaines sans intérêts ni frais de retard. Cette décision a mis Apple en concurrence directe avec Affirm, PayPal et Klarna. Comment ça va jusqu’ici ? Eh bien, selon JD Power, sacrément bon. Un rapport récent a révélé qu’environ un cinquième des clients BNPL (achetez maintenant, payez plus tard) ont déclaré avoir utilisé Apple Pay Later au cours de ses trois premiers mois. De plus, le rapport a également révélé qu’Apple a «une base d’utilisateurs potentiellement plus stable et durable que ses concurrents. Et au-delà de cela, les données suggèrent qu’il pourrait attirer de nouveaux utilisateurs de BNPL qui, autrement, ne considéreraient peut-être pas BNPL comme une option. Tout cela a conduit JD Power à conclure : « Il n’y a aucune garantie, mais Apple Pay Later a beaucoup à faire – [this] est une bonne chose à avoir en général, et surtout quand Apple elle-même plonge davantage dans les services financiers.
Crédits image : Miranda Halpern / TechCrunch
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Crédits image : Bryce Durbin