Évitez ces cinq erreurs lors de la planification successorale pour préserver la paix familiale

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Les querelles de famille obtiennent des notes. Regardez le prince Harry et Meghan Markle.

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Mais nous sommes plus intéressés à promouvoir la paix et l’harmonie au sein des familles, surtout en matière de planification successorale. Cela peut souvent être plus difficile lorsqu’une succession a une valeur plus importante.

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Certaines décisions de planification successorale peuvent entraîner de terribles divisions familiales qui ne se rétablissent jamais. Voici quelques-unes des plus grosses erreurs que nous voyons.

Traiter les membres de la famille différemment

Les membres de la famille sont différents. Ils ont différents ensembles de compétences et différents niveaux de responsabilité et de maturité. Certains sont gentils et généreux, d’autres prennent et prennent. Mais si vous voulez créer de grosses querelles familiales, léguez vos biens à vos enfants de manière inégale. Laissez 45 % à Joe et 45 % à Susie, mais 10 % à Bill.

Les gens font cela tout le temps, et ils peuvent avoir des raisons très valables pour le faire, mais c’est toujours une recette pour un désastre. Le meilleur scénario est si vous pouvez facilement dire à Joe, Susie et Bill à l’avance pourquoi vous faites cela. Le faire sans explication conduira très probablement à la colère et à la jalousie entre les enfants lorsqu’ils le découvriront.

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Notre recommandation générale est d’essayer de laisser les actifs à parts égales même si vous pensez que ce n’est pas juste.

Passer le chalet familial à plusieurs enfants

Vous aimez le chalet familial et votre souhait est de le garder dans la famille pour que vos enfants et petits-enfants puissent en profiter pendant des décennies. Cela peut être une partie très dangereuse du plan successoral, car vos enfants ne ressentiront pas nécessairement la même chose que vous à propos du chalet. Ou ils peuvent vraiment aimer le chalet, mais utiliser l’argent à la place.

Il est rare que la relève soit pleinement alignée sur cette question. Parfois, c’est juste la géographie : un enfant déménage et n’utilisera pas beaucoup le chalet. Mais même s’ils l’aiment tous, ils pourraient avoir des problèmes de réparations et de rénovations ou de planification de qui l’utilise quand. Les familles peuvent parfois bien s’entendre avec un peu de distance, mais passer trop de temps sous le même toit peut créer des problèmes.

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Nous recommandons généralement de vendre le chalet plus tard ou, si vous conservez le chalet, assurez-vous d’en discuter ouvertement. Certaines solutions peuvent inclure la mise en place d’une assurance-vie mise en place pour payer spécifiquement les impôts et peut-être un ou deux enfants, afin que les enfants restants puissent se permettre de garder le chalet. Une communication ouverte est essentielle, mais souvent une vente est l’approche la plus propre.

Ne dites rien aux enfants à propos de votre argent

Vous pourriez penser que votre argent n’est pas leur affaire. Ils peuvent découvrir votre véritable valeur nette après votre mort. Cette approche revient à allumer une bombe avec une très longue mèche.

L’un des plus gros problèmes ici est qu’il y a peut-être eu des moments dans la vie de vos enfants où ils avaient vraiment besoin d’une aide financière, mais ils n’en ont plus vraiment besoin. Les enfants qui réalisent maintenant que vous auriez pu facilement aider pendant les moments difficiles, mais qui ont choisi de ne pas le faire peuvent se mettre en colère.

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C’est vrai que ce n’est pas l’argent des enfants ou des bénéficiaires à dépenser d’avance. Pourtant, il y a souvent un sentiment de trahison à garder un secret aussi important, ainsi qu’un sentiment d’occasions manquées d’en faire plus au cours de sa vie.

Cette approche silencieuse élimine également souvent toute capacité à comprendre ce qui pourrait être le plus significatif pour vos enfants ou vos bénéficiaires. Peut-être moins en termes d’argent, mais en termes d’héritage familial ou de propriété. Peut-être qu’une œuvre d’art ou un meuble était vraiment important pour deux enfants, mais il n’y a jamais eu de discussion à ce sujet, alors c’est maintenant à eux de se battre. Cela peut sembler être un petit problème, mais de nombreuses familles se sont séparées pour toujours à cause de ce type de scénario.

Si vous sentez un thème ici, c’est que la communication est la clé. Ne gardez pas les choses si privées que vous évitez d’avoir les discussions qui doivent avoir lieu.

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Laisser délibérément ou par inadvertance la plupart ou la totalité des actifs à un nouveau conjoint

Cela se produit parfois par accident en raison d’une mauvaise planification des titres de propriété, du manque d’accords prénuptiaux ou de la désignation involontaire de bénéficiaires sur des comptes d’investissement ou une assurance-vie. D’autres fois, il est destiné à blesser les enfants… et il le fera. La blessure peut certainement aller dans les deux sens et est souvent un problème majeur lorsqu’un conjoint n’est pas traité équitablement.

Dans tous les cas, vous devez être très prudent dans ces situations pour comprendre d’abord ce que vous espérez accomplir, puis vous assurer que vos documents sont alignés pour y parvenir.

Dons caritatifs importants

Bien sûr, vous avez plus que le droit de donner tout votre argent à une association caritative, mais si cela n’est pas discuté avec vos soi-disant bénéficiaires traditionnels, il peut y avoir des combats avec l’association caritative qui peuvent durer longtemps. Il y a eu des cas où des dons de bienfaisance prévus ont été annulés parce qu’ils n’étaient pas jugés équitables pour les autres bénéficiaires.

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Un ancien collègue qualifiait les testaments de derniers mots qu’un parent dit à son enfant. Si ce message suscite des questions ou des malentendus, un enfant pensera parfois que cela signifie qu’un parent ne l’aimait pas vraiment ou l’aimait moins que les autres. C’est le fondement de nombreuses querelles familiales.

Mon meilleur conseil est de communiquer ce que vous faites et pourquoi, et de le faire pendant que vous pouvez encore expliquer votre raison d’être à votre famille. Si cela vous semble très difficile à faire, imaginez la réaction lorsque vous n’êtes pas là.

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En d’autres termes, s’il semble trop difficile d’avoir cette discussion maintenant, c’est peut-être l’incitation à apporter des modifications à votre plan successoral pour le rendre plus facile pour ceux qui restent.

Ted Rechtshaffen, MBA, CFP, CIM, est président et conseiller en patrimoine chez Financière TriDeltaune société de gestion de patrimoine spécialisée dans le conseil en placement et la planification financière pour les particuliers fortunés. Vous pouvez le contacter directement au [email protected].

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