Être un exécuteur testamentaire peut prendre du temps et coûter cher en période de grand chagrin

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Dans une série continue, le Financial Post explore les questions de finances personnelles liées aux grandes étapes de la vie, du mariage à la retraite.

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Cela n’a vraiment pas déconcerté Laura Webber lorsque son père l’a chargée, elle et son frère, d’être co-exécuteurs testamentaires de sa succession. Après tout, l’avocate en exercice et conseillère du bureau du procureur général de l’Ontario a derrière elle des décennies d’expérience juridique.

Mais lorsque son père est décédé pendant la pandémie, elle n’avait aucune idée du temps, des efforts et des coûts qui seraient nécessaires.

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« Mon père avait un domaine assez simple », a déclaré Webber. « Et malgré cela, ce n’est toujours pas fait. »

Cela fait presque un an que son père est décédé, et Webber pense qu’il y a probablement encore une année ou plus de travail devant elle. Elle est honorée d’être celle qui exauce les souhaits de son père, mais il y a certainement des problèmes qu’elle aurait souhaité connaître à l’avance.

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Son expérience ne surprend pas Jamie Golombek, directrice générale de la planification fiscale et successorale chez Gestion privée CIBC.

« C’est beaucoup de travail et cela peut prendre beaucoup de temps compte tenu de la superficie du domaine », a-t-il déclaré. « S’il y a plusieurs propriétés, bénéficiaires, s’il y a des clauses ou des fiducies inhabituelles, cela peut représenter une énorme quantité de travail. »

Même ainsi, de nombreux Canadiens estiment probablement que c’est un devoir qu’ils doivent remplir, car c’est généralement pour un parent ou un autre membre de la famille lorsqu’ils sont désignés comme exécuteurs testamentaires. Pourtant, cela peut devenir compliqué, et rapidement.

« Cela peut être un peu désordonné, surtout s’il y a des désaccords avec les héritages et les biens familiaux », a déclaré Golombek. « Avec les héritages et les actifs familiaux, certaines dynamiques familiales ont été vraiment touchées lorsque l’un est nommé exécuteur testamentaire et l’autre non. »

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Ensuite, il y a le rôle lui-même, qui consiste à effectuer des tâches pendant que vous êtes encore en deuil pour un être cher. C’est quelque chose que Webber a appris tout de suite.

Vous êtes émotionnellement vulnérable. Vous avez perdu un être cher et vous devez faire face à tout cela, et le chagrin est accablant

Laura Webber

« Vous êtes émotionnellement vulnérable. Vous avez perdu un être cher et vous devez faire face à tout cela, et le chagrin est accablant », a-t-elle déclaré. « Comment pensez-vous juste quand vous êtes tellement choqué d’avoir perdu cet être cher? »

C’est pourquoi Golombek recommande que la première chose à faire soit d’obtenir une liste de contrôle, qui peut être trouvée en ligne, et de nombreuses banques les fournissent gratuitement. Webber est devenu dépendant des listes de contrôle pour déterminer ce qui devait être fait immédiatement et ce qui pouvait attendre.

« Les listes de contrôle sont importantes pour que vous puissiez simplement vous assurer que vous n’avez rien manqué », a-t-elle déclaré. « Nous avons trouvé des objets manquants dont nous n’avions aucune idée de l’existence. »

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Les tâches immédiates comprennent des choses telles que les arrangements funéraires, les certificats de décès, la localisation du testament et la recherche de toutes les informations financières nécessaires. Des éléments plus compliqués peuvent inclure l’annulation d’abonnements et d’adhésions, la recherche et la fermeture de coffres-forts et le traitement de tout prêt en cours.

Mais si cela devient vraiment compliqué, il est peut-être temps de demander l’aide d’un professionnel. Golombek a déclaré que cela peut être assez coûteux, mais que l’alternative est pire.

« En fin de compte, il y a une responsabilité », a-t-il déclaré. « Vous êtes responsable si vous faites quelque chose de mal. Donc, si vous n’avez pas l’expertise, vous voudrez peut-être faire appel à l’expertise d’un avocat pour administrer la succession.

Webber, qui est avocat mais pas avocat spécialisé dans les successions, a déclaré que cela devenait un travail à temps partiel. Et c’est même avec un cas simple comme celui de son père.

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« Vous devez mettre toute votre vie en attente », a-t-elle déclaré.

C’est pourquoi il est important de discuter au préalable du plus de détails possible avec vos proches, afin que certaines choses puissent être remplies à l’avance.

Malgré toutes les complications, vous voulez vous assurer que les souhaits de votre proche sont exaucés. Après tout, c’est probablement la raison pour laquelle les exécuteurs acceptent la position en premier lieu, et c’est pourquoi une discussion ouverte devrait avoir lieu régulièrement.

« L’exécuteur testamentaire devrait idéalement voir une copie du testament à l’avance … afin qu’il n’y ait pas de surprises », a déclaré Golombek. « J’espère que les parents, avec l’aide de l’enfant, les aideront à s’organiser pendant qu’ils sont encore en vie. »

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Cela pourrait inclure avoir une procuration pour accéder aux mots de passe et aux comptes, et s’assurer que tout est organisé à la fois personnellement et financièrement.

« Être organisé. Je pense que c’est la chose la plus importante », a déclaré Golombek. « Gérer l’organisation des affaires financières de vos parents avant leur décès contribuerait grandement à faciliter l’administration de la succession plus tard. »

Peu importe à quel point vous vous préparez, il y aura toujours des détails importants qui viendront à un moment où vous êtes en deuil. Assurez-vous d’être prêt à réaliser ces souhaits pendant l’une des périodes potentiellement les plus éprouvantes de votre vie, a déclaré Webber.

« Vous avez une responsabilité », a-t-elle dit, « à la fois envers la personne décédée, mais aussi envers tous les héritiers de la succession. »

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