Être obsédé par vos dettes ne vous en débarrassera pas, mais voici ce qui le fera

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Pensez-vous tout le temps à vos dettes et à votre argent ? Si vous luttez contre cette obsession, que ce soit au travail, pendant vos loisirs ou lorsque vous essayez de dormir, c’est un signe avant-coureur que vous devez faire quelque chose.

Se soucier de ce que vous devez ne se limite pas aux dollars et aux centimes que vous voyez sur vos relevés. C’est le signe que vous avez besoin d’une meilleure stratégie globale de gestion financière. Cependant, lorsque l’argent est serré et que vous vivez d’un chèque de paie à l’autre, il peut être difficile d’avoir une vue d’ensemble. Pour vous aider à y parvenir, voici quelques éléments que je dis à mes clients et qui pourraient également vous être utiles.

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Beaucoup de clients pensent que parce qu’ils sont endettés, ils ne gèrent pas bien leur argent. Résistez à ce genre de pensée, car ce n’est pas toujours vrai et les pensées négatives peuvent rendre difficile la progression. La dette fait partie de nos vies et il y a bonne dette et mauvaise dette.

Emprunter pour progresser ou créer de la richesse – par exemple, un prêt étudiant ou une hypothèque – est généralement avantageux. Mais une bonne dette peut devenir mauvaise lorsque nous empruntons trop par rapport à notre situation et que la dette n’améliore plus notre vie de manière significative.

Les créances irrécouvrables sont généralement définies comme l’argent que nous empruntons pour déprécier des actifs tels que des prêts automobiles et des achats par carte de crédit qui ne sont pas remboursés. Nous avons besoin d’un véhicule pour nous déplacer, mais s’engager à payer des loyers ou des prêts élevés n’est pas avantageux. Avec une certaine planification préalable, vous pouvez économiser de l’argent pour acheter une bonne voiture d’occasion et n’avoir besoin que d’un petit prêt.

Les dépenses et les biens de consommation, tels que les vêtements, la nourriture, le café/boissons ou les meubles, bien que nécessaires, deviennent de mauvaises créances lorsqu’ils sont payés avec des cartes de crédit à intérêt élevé si vous ne les remboursez pas mensuellement.

Mais même si vous avez beaucoup de dettes irrécouvrables, il est important de ne pas vous considérer comme « mauvais » ou « mauvais avec l’argent ». Personne ne naît en sachant comment bien gérer l’argent. Même si vous avez peut-être fait des choix mauvais ou imprudents avec votre argent, ne jetez pas le bébé avec l’eau du bain.

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Chaque choix est une nouvelle opportunité et une nouvelle chance de prendre une bonne décision. Il existe de nombreuses opportunités de vous racheter et reconstruire votre cote de crédit s’il a plongé.

Beaucoup de stress vous déprimera et vous démotivera, mais un peu de stress peut te motiver. Pour vous inciter à agir pour prenez le contrôle de votre situationévitez de vous rabaisser et entamez un dialogue intérieur plus positif.

Par exemple, tant que vous ne dépensez pas trop frivolement, remplacez une pensée telle que « Je ne devrais pas dépenser d’argent pour… » par « Je pourrais l’acheter si je ne dépense pas d’argent maintenant ». En vous concentrant sur ce que vous pouvez faire, plutôt que sur ce qui n’est pas possible ou ce qui n’est pas judicieux pour le moment, vous vous sentirez mieux dans ce que vous pouvez faire et vous reprendrez le contrôle.

Pour savoir si vous dépensez trop ou si vous êtes inutilement dur avec vous-même, calculez combien vous dépensez par rapport à vos revenus. Ébaucher un budget en fonction de vos dépenses actuelles, puis ajoutez vos remboursements mensuels de dettes. Si cela fait pencher la balance et montre que vous êtes dans le rouge chaque mois, commencez à réfléchir à vos options. Dépenser moins, c’est bien ; gagner plus autant que possible est également une bonne chose. La plupart des gens doivent faire les deux pour équilibrer leur budget.

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Certains choix seront plus difficiles à faire que d’autres, mais gardez à l’esprit que lorsque votre situation financière s’améliorera et que le coût de la vie et l’inflation se stabiliseront, vous pourrez reconsidérer vos choix. Pour l’instant, cependant, il est temps d’examiner en profondeur vos dépenses si la dette prend le dessus sur vos pensées et vous empêche de travailler vers d’autres objectifs et d’économiser.

Pendant quelques semaines, gardez une trace attentive de toutes vos dépenses. Utilisez du papier et un crayon, une application ou une feuille de calcul, mais découvrez où va ton argent. Une fois que vous savez cela, vous pouvez déterminer ce que vous devez faire différemment. Faire ce que vous pouvez vous aidera à vous sentir plus en contrôle et à réduire votre stress, plutôt que de vous angoisser quant à ce que l’avenir peut vous réserver.

Si tout cela ressemble un peu à une budgétisation, n’hésitez pas avant de l’essayer. Commencez par vérifier pour voir où vous en êtes maintenant par rapport à il y a un an. Si votre niveau d’endettement est le même ou plus élevé qu’il ne l’était alors, planifiez une période des fêtes amusante mais frugale afin de ne pas commencer la nouvelle année avec une dette plus lourde.

Si vous devez plus que l’année dernière à la même période, à moins que cela ne soit dû à une seule dépense importante, comme un voyage à la maison pour les funérailles d’un parent proche ou un appareil dentaire pour votre enfant, le coût de la vie plus élevé combiné à des dépenses constantes continuera à vous causer stress et anxiété.

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Nous savons tous que se soucier des factures ne les fera pas disparaître, alors contactez un conseiller en crédit à but non lucratif dans votre région si tu as besoin d’aide. Il est crucial d’agir plutôt que de vivre dans le regret.

Novembre est Mois de la littératie financièrec’est donc le moment idéal pour trouver les conseils et les ressources dont vous avez besoin pour vous mettre sur la bonne voie afin que la prochaine période des fêtes puisse être une période de paix plutôt que de frustration financière.

Sandra Fry est conseillère en crédit basée à Winnipeg à la Credit Counselling Society, une organisation à but non lucratif qui aide les Canadiens à gérer leurs dettes depuis plus de 27 ans.

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