Une étude de Hargreaves Lansdown révèle que pour se considérer comme riche au Royaume-Uni, il faut détenir au moins 90 000 £ en liquidités, une maison sans hypothèque valant plus de 310 000 £ et un fonds de pension de 627 000 £. Les sexagénaires accumulent généralement cette richesse, tandis que les ménages riches de 20 % en termes de revenus atteignent ce seuil plus jeunes. La définition de la richesse varie selon qu’on considère les actifs ou les revenus.
Si vous disposez de 90 000 £ sur votre compte, d’une maison d’une valeur supérieure à 310 000 £ sans hypothèque, et d’un fonds de pension de 627 000 £, vous pouvez considérer que vous êtes dans la catégorie des riches, selon une étude récente.
Ces chiffres représentent souvent ce que détiennent les 10 % des personnes les plus fortunées du pays, qui atteignent généralement ce niveau de richesse autour de la soixantaine, juste avant de prendre leur retraite.
D’autre part, l’analyse des 20 % des ménages les plus rentables montre qu’ils atteignent ces distinctions à un âge plus précoce, avec un revenu médian après impôts d’environ 78 400 £ par an, d’après une étude menée par Hargreaves Lansdown. Cependant, leur richesse est relativement inférieure, avec environ 35 800 £ en liquidités, dont près de 10 000 £ sur leurs comptes courants. En moyenne, ils possèdent 39 500 £ dans des ISAs actions et ont accumulé un total d’environ 294 000 £ en pensions.
Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, précise que ces familles aisées sont en phase de constitution de patrimoine et sont généralement plus jeunes que les groupes plus âgés riches en actifs.
Elle souligne que le débat sur ce qui définit la richesse au Royaume-Uni varie selon que l’on inclut la richesse globale ou le revenu élevé.
Ce sujet est devenu d’actualité alors que le Premier ministre Keir Starmer a indiqué que le budget d’automne ciblerait ceux qui possèdent le plus d’actifs, tandis que le parti travailliste s’engage à ne pas augmenter les impôts sur le revenu.
Coles déclare : « Lorsqu’on considère les riches en termes d’actifs, la richesse atteint souvent son pic entre 60 et 64 ans, avec une moyenne de 380 100 £. » Elle ajoute que ce parcours commence souvent de manière discrète avant de croître rapidement dès l’âge de 55 ans, puis de s’amoindrir progressivement pendant la retraite, le groupe suivant le plus riche étant les 65-74 ans.
Elle note également que les personnes âgées de 60 à 64 ans détiennent un patrimoine neuf fois supérieur à celui des 30 à 34 ans.
Pour ses conclusions sur la définition des personnes considérées comme fortunées, Hargreaves s’est appuyé sur des données officielles ainsi que sur son propre baromètre de l’épargne et de la résilience, réalisé en collaboration avec la société de prévision Oxford Economics.
Êtes-vous assez riche pour être concerné par les nouvelles taxes ?
Le gouvernement pourrait être d’avis que les personnes à hauts revenus, telles que décrites précédemment, disposent de la capacité budgétaire pour assumer des impôts plus élevés, selon Sarah Coles.
Toutefois, bien que ce groupe soit relativement à l’aise financièrement, l’augmentation des impôts sur la fortune pourrait ne pas générer autant de recettes escomptées que prévu. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui ont déjà bâti une solide richesse, note-t-elle.
La tranche la plus prospère en termes d’actifs est constituée par les personnes dans la soixantaine. Coles ajoute : « Si vous avez pris soin d’accumuler des actifs en vue de votre retraite, l’idée de voir leur valeur réduite par l’impôt, lorsque les options de reconstitution de votre patrimoine deviennent moins nombreuses, peut être source d’inquiétude, surtout face à la montée des coûts des soins sociaux. »
Le gouvernement est bien conscient de cette réalité. Même s’il semble vouloir cibler certains groupes riches, il pourrait se retrouver à imposer des charges plus lourdes sur un éventail plus large de contribuables à mesure que la richesse augmente. Cela pourrait se traduire par une hausse des taux d’imposition sur les plus-values, bien que cela comporte le risque que les ménages choisissent de conserver des biens jusqu’à leur décès, moment où l’impôt sur les plus-values est annulé en vertu des réglementations en vigueur.
Le gouvernement pourrait également envisager des modifications des règles fiscales, de manière à ce que l’impôt sur les plus-values soit appliqué à votre succession, en plus des droits de succession, et il pourrait trouver intéressant de cibler l’héritage, n’étant pas de l’argent pour lequel les individus comptent davantage dans leur vie.