Est-ce que ça coûte quelque chose de refinancer un prêt auto ?

Qu’est-ce que le refinancement ?

Refinancer un prêt signifie échanger un prêt contre un autre dans l’espoir d’obtenir un meilleur taux d’intérêt, de meilleures conditions ou les deux. Les gens refinancent souvent des prêts pour obtenir des mensualités moins élevées sur l’argent qu’ils ont emprunté. Cela peut profiter à ceux qui ont amélioré leur cote de crédit depuis qu’ils ont emprunté de l’argent, car cela prouve leur capacité à effectuer des paiements.

Il peut être plus facile de refinancer par l’intermédiaire de certains prêteurs, mais la plupart des banques et des établissements de crédit fourniront un refinancement si le client répond aux exigences. Les fournisseurs de prêt tiennent compte d’une série de facteurs lorsqu’ils déterminent s’il faut refinancer votre prêt, notamment les suivants :

• Votre pointage de crédit.
• Le type de prêt que vous souhaitez.
• Votre historique de paiement.
• La garantie du prêt.
• Votre ratio dette/revenu.

Avec toutes vos informations, un prêteur peut déterminer à quel point il est risqué de vous prêter de l’argent et quelle est la probabilité que vous remboursiez ce que vous devez.

Pouvez-vous refinancer un prêt automobile ?

Le refinancement d’un prêt auto est aussi possible que le refinancement de tout autre type de prêt, mais cela dépendra du montant que vous souhaitez emprunter et du véhicule que vous achetez. Étant donné que le prêt est garanti par le privilège sur votre voiture, le risque pour le prêteur est faible.

Si vous ne respectez pas vos paiements, ils peuvent prendre la voiture et la vendre pour le montant restant sur le prêt. Les prêteurs peuvent hésiter à refinancer un prêt sur une voiture qui vaut moins que ce que vous devez, ce qui est également appelé être à l’envers dans votre prêt.

Dans certains cas, les prêteurs peuvent être disposés à assumer la dette d’un prêt inversé si vous payez la différence entre ce que vous devez et la valeur marchande actuelle de la voiture. Cela signifie qu’ils ne vous prêtent que la valeur de la voiture, ce qui est moins risqué car ils peuvent vendre la voiture à sa valeur marchande plus tard si nécessaire.

Il peut être avantageux de refinancer un prêt automobile si vous avez des mensualités élevées que vous ne pouvez pas vous permettre. Même si vous pouvez vous permettre d’effectuer vos paiements, le refinancement de votre prêt automobile pourrait vous aider à économiser de l’argent chaque mois. Et qui ne veut pas économiser de l’argent ? Néanmoins, il est important de comprendre les frais associés au refinancement d’un prêt automobile pour s’assurer qu’il s’agit du meilleur choix financier.

Est-ce que ça coûte quelque chose de refinancer un prêt auto ?

Le coût du refinancement d’un prêt automobile dépendra du prêteur que vous choisirez. Certains prêteurs peuvent être disposés à vous accorder un nouveau prêt pour très peu, tandis que d’autres facturent des frais qui pourraient augmenter le coût de votre prêt, le rendant plus cher. Vous devrez peut-être payer les frais suivants si vous décidez de refinancer votre prêt automobile :

• Frais de résiliation : Votre prêteur actuel peut vous facturer des frais de résiliation pour le remboursement anticipé de votre prêt. Lisez attentivement votre contrat de prêt pour vérifier s’il y a des frais de résiliation pour le refinancement de votre prêt.
• Frais de dossier : Le nouveau fournisseur de prêt peut facturer des frais de dossier lorsque vous demandez le nouveau prêt. Vous pouvez obtenir un devis gratuitement, mais vous devrez peut-être payer pour traiter votre demande afin de passer à un nouveau fournisseur de prêt.
• Frais d’inscription: Dans certains États, vous devez réenregistrer votre véhicule si vous changez de prêteur lors du refinancement de votre prêt. Vérifiez auprès du département des véhicules à moteur de votre état pour savoir s’il s’agit d’une exigence là où vous vivez.
• Frais de transfert de titre : Certains États exigent que vous payiez des frais de transfert de titre lors du refinancement d’un prêt automobile. C’est parce que l’ancien prêteur doit transférer le titre de propriété de votre voiture au nouveau prêteur.

Bien que ces frais puissent être faibles, ils peuvent rapidement s’accumuler si vous devez payer plusieurs frais supplémentaires. Avant de décider de refinancer, assurez-vous de connaître tous les frais qui y sont associés afin d’avoir une idée précise du coût de votre nouveau prêt.

Comment refinancer un prêt automobile ?

Le refinancement d’un prêt automobile est similaire à la recherche de votre prêt initial. La première étape consiste à obtenir des devis auprès de prêteurs qui sont prêts à refinancer des prêts automobiles. Vous devrez fournir au prêteur des informations de base sur votre pointage de crédit, votre véhicule et votre historique de paiement. Une fois que vous avez choisi un fournisseur de prêt, vous devrez peut-être lui donner plus d’informations personnelles sur vous-même et sur votre prêt actuel. Ensuite, vous devrez remplir les formalités administratives pour transférer le prêt de l’ancien prêteur au nouveau.

Certains prêteurs peuvent intégrer les frais associés au refinancement dans votre nouveau prêt, tandis que d’autres veulent que vous payiez les frais de votre poche. Après avoir refinancé le prêt, vous devrez peut-être vous rendre au Department of Motor Vehicles pour réenregistrer votre voiture ou gérer le transfert de titre. La société de prêt peut s’occuper du transfert de titre pour vous, mais assurez-vous de vérifier cela avec eux.

Devriez-vous refinancer votre prêt automobile ?

Le refinancement d’un prêt automobile est une décision importante, vous devez donc y réfléchir attentivement et comprendre tous les coûts qui entrent dans le processus. Le refinancement de votre prêt auto peut être une bonne idée si :

• Vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement.
• Vous avez une meilleure cote de crédit que lorsque vous avez contracté votre prêt.
• Vous rencontrez des difficultés pour effectuer le paiement de votre voiture chaque mois.
• Vous voulez un nouveau prêteur qui offre un meilleur service client.
• Vous souhaitez raccourcir ou allonger vos délais de paiement.

Parfois, vous ne voudrez peut-être pas refinancer parce que :

• Vous devez plus sur votre voiture qu’elle ne vaut et vous ne pouvez pas vous permettre de payer la différence de votre poche.
• Votre voiture est plus ancienne et a beaucoup de kilomètres ou d’usure.
• Vous souhaitez vous procurer un modèle plus récent ou une marque différente prochainement.
• Vous ne pouvez pas obtenir de meilleures conditions que celles que vous avez sur votre prêt actuel.

La meilleure façon de décider si le refinancement de votre prêt automobile vous convient est d’examiner attentivement les chiffres et les coûts. Le refinancement pourrait être la bonne décision si vous pouvez obtenir un meilleur taux d’intérêt qui se traduit par un paiement mensuel inférieur.

Cependant, si vous prolongez la durée de votre prêt ou si les frais associés au refinancement augmentent les intérêts que vous payez sur l’argent que vous empruntez, vous voudrez peut-être reconsidérer l’obtention d’un nouveau prêt automobile.

Refinancer un crédit auto Foire aux questions (FAQ)

Ces réponses à certaines FAQ sur le refinancement d’un prêt automobile peuvent vous aider à décider si c’est la bonne décision pour vous :

Puis-je refinancer un prêt automobile avec un mauvais crédit ?

Un mauvais crédit peut avoir un impact négatif sur votre capacité à obtenir un prêt, et le refinancement n’est pas différent. Si votre pointage de crédit ne s’est pas amélioré depuis que vous avez contracté votre prêt automobile, il est peu probable qu’un prêteur le refinance à un meilleur taux d’intérêt.

En revanche, si vous avez travaillé dur pour augmenter votre pointage de crédit et effectué vos paiements à temps chaque mois, un prêteur peut envisager de refinancer votre prêt. La plupart des prêteurs veulent voir une cote de crédit de l’ordre de 700, qui est détaillée sur le site iLendingmais vous pouvez bénéficier d’un refinancement avec un score inférieur.

Existe-t-il des alternatives au refinancement d’un crédit auto ?

Si vous souhaitez réduire le paiement de votre voiture mais que vous ne pouvez pas refinancer pour une raison ou une autre, vous avez plusieurs options. Tout d’abord, vous pouvez parler à votre prêteur de la modification de votre prêt.

Tous les prêteurs ne sont pas disposés à travailler avec vous, mais de nombreuses banques souhaitent que vous continuiez à effectuer vos paiements et peuvent être disposées à travailler avec vous si vous rencontrez des difficultés financières. Demander d’ajuster les conditions de votre prêt ou votre taux d’intérêt pourrait fonctionner dans les bonnes circonstances.

Vous pouvez également vendre votre voiture pour une voiture moins chère. Par exemple, vous pouvez opter pour la même marque et le même modèle dans une version plus ancienne ou passer à un concurrent moins cher qui fabrique une voiture similaire à celle que vous conduisez actuellement.

Vous pouvez obtenir des caractéristiques similaires et une qualité de conduite comparable à un prix inférieur. Votre autre option est de vendre votre voiture et d’acheter un modèle moins cher en utilisant l’argent que vous gagnez comme acompte. Plus votre acompte sur une nouvelle voiture est important, plus vos mensualités seront faibles.

Le refinancement d’un prêt automobile affectera-t-il ma cote de crédit ?

Chaque fois que vous avez une vérification de crédit rigoureuse, cela affecte votre pointage de crédit et demander un prêt, même un prêt de refinancement, compte comme une vérification de crédit rigoureuse. Ainsi, le refinancement affectera votre pointage de crédit.

Cependant, cela ne devrait pas avoir un impact négatif pendant longtemps, surtout si vous continuez à payer votre voiture à temps. N’oubliez pas qu’une vérification de crédit souple, comme lorsque vous obtenez des devis de plusieurs prêteurs, n’est pas la même qu’une vérification de crédit ferme et n’affecte pas votre pointage de crédit.

Savoir ce qu’il en coûtera pour refinancer un prêt automobile peut vous aider à décider si c’est la bonne décision pour vous. Bien que le refinancement d’un prêt automobile puisse entraîner une baisse des mensualités, ce n’est pas toujours vrai. Lisez attentivement votre contrat de prêt et discutez de vos options avec votre nouveau prêteur pour vous assurer d’obtenir une bonne affaire qui vous fera réellement économiser de l’argent chaque mois.

Rédacteur Finance & Assurance

Elizabeth Rivelli est une rédactrice indépendante avec plus de trois ans d’expérience dans le domaine des finances personnelles et des assurances. Elle possède une connaissance approfondie des différentes branches d’assurance, y compris l’assurance automobile et l’assurance des biens. Sa signature est apparue dans des dizaines de publications financières en ligne, comme The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes et Bankrate.