The start of a new year presents an ideal opportunity for individuals to set financial resolutions. One effective budgeting technique is the envelope method, which involves categorizing income and expenses using cash in labeled envelopes. Essential tools include a budget folder and a planner to track income and expenditures. This method encourages cash payments and helps in saving for future expenses through structured savings challenges, ultimately promoting better financial management and the possibility of becoming debt-free.
Der Jahreswechsel als Chance für finanzielle Vorsätze
Der Beginn eines neuen Jahres bietet vielen Menschen die perfekte Gelegenheit, um frische Vorsätze zu fassen. Wer in diesem Jahr schuldenfrei werden oder bleiben möchte und zusätzlich ein finanzielles Polster aufbauen will, sollte die Umschlagmethode zum Budgetieren ausprobieren.
Was ist die Umschlagmethode beim Budgetieren?
Budgetieren ist eine einfache Methode, um die eigenen Finanzen besser im Blick zu behalten. Dabei wird das Einkommen in verschiedene Kategorien wie Miete, Lebensmittel und Freizeitaktivitäten unterteilt und als Bargeld in unterschiedliche Umschläge gesteckt. Durch die Barzahlung wird das Geld sichtbar, und es wird kein Geld ausgegeben, das nicht in den jeweiligen Umschlägen vorhanden ist. Der 1. Januar ist ein idealer Zeitpunkt, um mit dem Budgetieren zu beginnen. Aber auch wer seine finanziellen Neujahrsvorsätze später umsetzen möchte, kann selbstverständlich zu Beginn eines jeden anderen Monats starten.
Was wird für das Budgetieren benötigt?
Das Herzstück der Umschlagmethode ist der sogenannte Budgetordner: Dieses kleine Heft mit integrierten Umschlägen gibt es in verschiedenen Größen, wobei DIN A6 oder DIN A7 am häufigsten verwendet werden. Wer hier sparen möchte, kann auch herkömmliche Umschläge nutzen und diese mit den entsprechenden Kategorien beschriften.
Ein ebenso wichtiges Hilfsmittel ist ein Budgetplaner, besser bekannt als Haushaltsbuch. Ob der Planer auf Papier, in einem Notizbuch oder in digitaler Form auf dem Handy oder Laptop geführt wird, spielt dabei keine Rolle. Ziel ist es, einen Überblick über die jeweiligen Einnahmen und Ausgaben im Monat zu erhalten.
So funktioniert die Umschlagmethode
Zu Beginn eines Monats ist es entscheidend, die Höhe des eigenen Einkommens zu kennen. Dazu gehören zum Beispiel Gehalt, Kindergeld oder Unterhalt. Anschließend müssen die Ausgaben im Budgetplaner festgehalten werden. Hierzu zählen fixe Kosten, variable Kosten und Rücklagen. Fixe Kosten sind alle Posten, die regelmäßig und direkt vom Konto abgebucht werden, wie Miete, Strom oder Handyverträge. Variable Kosten lassen sich im Alltag meist bar bezahlen. Wie diese kategorisiert werden, hängt von den individuellen Bedürfnissen ab. Beispiele für fixe Kostenkategorien sind Lebensmittel, Restaurantbesuche, Drogerieeinkäufe oder Shopping. Dementsprechend muss auch das Budget für die jeweiligen Umschläge an das Einkommen und die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden. Rücklagen werden aus Sparraten gebildet, um höhere Kosten, wie beispielsweise für die Kfz-Versicherung, Reparaturen oder Urlaube, zu decken. Um diese zu finanzieren, ist es oft notwendig, mehrere Monate im Voraus Geld beiseite zu legen.
Eine weitere Kategorie betrifft das Sparen, also das Geld, das am Ende eines Monats übrig bleibt und gesammelt wird. Wer das Sparen spannender gestalten möchte, kann sogenannte Spar-Challenges ausprobieren. Die Gestaltung kann variieren: Zum Beispiel kann man sich das Ziel setzen, 30 Mal einen Fünf-Euro-Schein zu sammeln. Dies funktioniert auch mit anderen Geldscheinen oder Münzen. Eine andere Möglichkeit wäre, in 30 Tagen 465 Euro zu sparen: Man legt an jedem ersten Tag des Monats einen Euro beiseite, am zweiten Tag zwei Euro und so weiter. Am 30. Tag wären es dann 30 Euro. Auch in einer wöchentlichen Version ist dies möglich: In der ersten Woche des Jahres spart man einen Euro, und in der letzten Woche wären es 52 Euro. So hat man am Ende des Jahres 1.378 Euro zusätzlich gespart. Je nach Verfügbarkeit kann man auch mehrere Spar-Challenges gleichzeitig durchführen.
Das benötigte Budget für variable Kosten und Rücklagen wird nun vom Konto abgehoben und auf die jeweiligen Umschläge verteilt. Damit das Budgetieren mit der Umschlagmethode erfolgreich ist, ist es wichtig, so viel wie möglich mit Bargeld aus den jeweiligen Kategorien zu bezahlen. Die Ein- und Ausgänge auf dem Konto sollten immer im Blick behalten werden. Wenn am Ende des Monats Geld übrig bleibt, kann es verwendet werden, um das Budget für den folgenden Monat zu erhöhen oder für Ersparnisse oder Spar-Challenges.