Starting February 1, the Livret A interest rate will drop from 3% to 2.5%, prompting savers to seek better investment alternatives for 2025. The Livret d’Épargne Populaire (LEP) offers a current rate of 4%, potentially decreasing to 3%. Insurance policies, particularly with euro funds, are another option, showing average returns of 2.6% in 2023. Although the Livret A’s appeal wanes, the LEP and select insurance contracts could still provide attractive opportunities for secure savings.
Le Taux du Livret A et les Alternatives d’Investissement
À compter du 1er février, le taux d’intérêt du Livret A passera de 3% à 2,5%. Cela soulève une question cruciale pour les épargnants : quelles alternatives d’investissement pourraient offrir un meilleur rendement que ce taux en 2025 ? Les lecteurs de MoneyVox se posent cette question, et nous avons quelques pistes à explorer.
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) : Une Option Avantageuse
Le Livret d’Épargne Populaire se distingue comme le seul produit d’épargne public qui pourrait garantir un meilleur rendement que le Livret A en 2025. Actuellement, le taux du LEP est de 4%, mais il est prévu de diminuer à 3% le 1er février, sauf intervention gouvernementale. L’avantage du LEP réside dans le fait qu’il n’est pas soumis à l’impôt ni aux contributions sociales. Toutefois, son plafond de dépôt est de 10 000 euros, contre 22 950 euros pour le Livret A. L’épargne placée sur un LEP est totalement sécurisée et accessible à tout moment. Néanmoins, il est important de noter que l’ouverture d’un LEP est réservée aux foyers à revenus modestes.
Une autre option d’investissement à considérer est l’assurance-vie, notamment à travers un fonds en euros. Ce type d’assurance permet de garantir le capital à 100%. Toutefois, il est important de préciser qu’il n’est pas possible de s’assurer un rendement supérieur à celui du Livret A en 2025.
Les Rendements des Fonds en Euros et l’Assurance-Vie
Les rendements des fonds en euros des contrats d’assurance-vie ont connu une reprise significative, atteignant une moyenne de 2,6% en 2023. Bien que la prévision pour 2024 soit de 2,5%, certains contrats ont affiché des taux plus élevés l’année dernière. Par exemple, le groupe mutualiste Garance a annoncé un rendement brut de 3,50% (2,9% après déduction des contributions sociales de 17,2%). Ampli Mutuelle a également révélé un taux brut de 3,75% (3,11% net), mais ce contrat est exclusivement disponible pour les professionnels libéraux. D’autres acteurs comme MACSF et La France mutualiste ont annoncé des taux de revalorisation de 3,10% et 3,60% brut respectivement pour 2024.
En ce qui concerne l’imposition, les intérêts d’un contrat d’assurance-vie ne sont soumis à l’impôt qu’en cas de rachat. Pour un contrat de moins de 8 ans, le taux d’imposition est de 12,8% ou selon la tranche de l’impôt sur le revenu, au choix. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule (ou 9 200 euros pour un couple) est accordé.
Pour qu’un contrat d’assurance-vie dont les gains ne sont soumis qu’aux contributions sociales à 17,2% soit avantageux en 2025, il faudra viser un taux annuel d’environ 3%, ce qui donnerait un rendement net de 2,48% après contributions sociales, permettant ainsi de surpasser le Livret A.
En conclusion, bien que le Livret A perde de son attrait avec la baisse de son taux d’intérêt, le Livret d’Épargne Populaire et certains contrats d’assurance-vie peuvent offrir des alternatives intéressantes pour ceux qui cherchent à optimiser leur épargne dans un cadre sécurisé.