In November, term deposit accounts from various financial institutions offer interest rates up to 3%. Despite recent cuts by the European Central Bank, yields remain high, averaging 3.51% for deposits of two years or less. However, some rates have slightly declined. Notably, a 12-month term deposit from Younited and Distingo Bank maintains a 3% rate. Unlike regulated savings accounts, term deposits provide fixed returns, making them a viable option for savers with full regulated accounts.
Les Taux d’Intérêt des Comptes à Terme en Novembre
Les comptes à terme proposés par certaines institutions financières affichent des taux d’intérêt pouvant atteindre jusqu’à 3 % d’ici la fin de l’année. Dans cet article, nous vous présentons les meilleurs comptes à terme disponibles ce mois-ci.
Malgré les trois baisses des taux d’intérêt décidées par la Banque centrale européenne depuis juin, les rendements des comptes à terme demeurent élevés. Selon la dernière étude mensuelle de la Banque de France sur la rémunération de l’épargne, publiée le 31 octobre, les comptes à terme d’une durée de 2 ans ou moins ont offert en moyenne 3,51 % à leurs détenteurs en septembre, un chiffre identique à celui du mois précédent. En septembre 2023, la moyenne était de 3,31 %.
Évolution des Taux et Offres Actuelles
Cependant, ces dernières semaines, la rémunération des nouveaux comptes à terme a légèrement diminué. Les taux les plus attractifs se situent désormais en dessous de cette moyenne, comme le montre notre enquête. Par exemple, le compte à terme de 6 mois proposé par BoursoBank a chuté de 3,10 % à 2,80 % actuellement.
En revanche, le compte à terme de 12 mois proposé par Younited et celui de Distingo Bank, une institution financière faisant partie de Banque Stellantis, maintiennent un taux de 3 %. Il est important de noter que ces rendements sont bruts. Contrairement aux principaux produits d’épargne réglementée tels que le Livret A, les intérêts sont soumis à imposition.
Pour un compte à terme avec un taux de 3 %, la rémunération nette, après application du prélèvement forfaitaire unique de 30 %, est de 2,10 %. Cela peut être comparé au taux net de 3 % du Livret A. Toutefois, ce dernier devrait voir son taux baisser à 2,5 % à partir du 1er février, et une nouvelle diminution en août n’est pas à exclure en fonction de l’évolution de l’inflation.
Contrairement au Livret A ou à d’autres comptes d’épargne, la rémunération d’un compte à terme reste fixe pendant toute la durée de l’investissement, qui peut varier de 3 mois à 5 ans. Actuellement, les taux des comptes à terme sont souvent plus compétitifs que ceux des comptes d’épargne bancaires, dont la rémunération peut être révisée à tout moment par les établissements bancaires. Selon la Banque de France, leur rémunération moyenne était de 0,93 % en septembre.
Pour les épargnants dont les comptes d’épargne réglementée (Livret A, LDDS…) sont pleins et qui n’ont pas besoin de toucher à leurs économies à court terme, le compte à terme, qui garantit le taux annoncé pendant toute la durée du contrat, est une option à envisager sérieusement. Attention toutefois, en cas de retrait anticipé, des pénalités peuvent s’appliquer.
Il est également à noter que les banques traditionnelles peuvent afficher des taux compétitifs sur leurs comptes à terme. Par exemple, le groupe BPCE propose un nouveau produit d’épargne verte avec les comptes à terme CATVair1 à Banque Populaire et CATVert2 à Caisse d’Épargne, offrant des taux allant de 2,80 % à 3,05 % bruts pour des durées d’un, deux, trois et cinq ans.
Avec son Compte Evolutif, le CIC propose un compte à terme annuel avec un taux progressif, renouvelable automatiquement pour une durée totale de 5 ans. Le taux est de 1,80 % la première année, atteignant 3,80 % après 5 ans, ce qui donne un rendement brut annuel moyen de 2,80 %. Une formule similaire est proposée par la banque en ligne Monabanq sur son compte à terme de 5 ans.
En résumé, il est essentiel de comparer les différentes offres de comptes à terme pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins d’épargne.