En toute hâte : les taux hypothécaires augmentent déjà avant une autre hausse de la Banque du Canada

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Alors que les propriétaires ayant des hypothèques à taux variable se préparent à une autre hausse attendue la semaine prochaine de la part de la Banque du Canada, les taux fixes augmentent également, selon les initiés des taux.

Site comparateur de tarifs Tarifsdotca dit que les banques commerciales continuent d’augmenter les taux fixes en réponse à la flambée des rendements obligataires.

La Banque Scotia a annoncé la semaine dernière qu’elle augmentait son taux fixe sur cinq ans de 25 points de base à 5,69 % pour un amortissement sur 25 ans et à 5,79 % pour un amortissement sur 30 ans, selon Ratesdotca.

La TD a également annoncé une augmentation de 20 points de base des prêts hypothécaires à taux fixe, portant le taux fixe de cinq ans à 5,59 %.

Selon l’analyste des taux hypothécaires Robert McLister, « les emprunteurs subissent un choc des taux, dont nous n’avons jamais été témoins auparavant ».

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En 1981, le taux directeur du Canada a été multiplié par 3,7, mais McLister calcule que la hausse sera cette fois « 17 x d’ici l’année prochaine si les taux implicites du marché obligataire sont corrects ».

« Les taux n’ont jamais fait un retour aussi disproportionné en un temps aussi limité », écrit-il dans sa newsletter hebdomadaire.

McLister a déclaré que les taux de défaut pourraient potentiellement tripler pour les emprunteurs subprime non institutionnels, qui seront les plus durement touchés. Selon Ratesdotca, les prêteurs non bancaires augmentent également les taux fixes, de 20 à 30 points de base en moyenne.

Pendant ce temps, les économistes examinent les dernières données dans le but de prédire l’ampleur de la hausse à laquelle nous pouvons nous attendre de la part de la Banque du Canada la semaine prochaine.

L’économiste principal de la TD, James Orlando, a déclaré que la Banque devrait être encouragée par ses enquêtes sur les perspectives des entreprises et des consommateurs, publiées lundi, qui suggèrent que les hausses de taux plus tôt cette année ont eu un impact.

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« Compte tenu de la baisse des ventes futures, on constate que les entreprises constatent une baisse assez rapide de la demande globale. Cela se répercute sur les attentes d’inflation future, qui ont diminué sur tous les horizons temporels », a-t-il écrit dans une note.

Les économistes de la TD et de RBC s’attendent à une hausse de 50 points de base le 26 octobre, ce qui porterait le taux directeur de la Banque à 3,75 %.

Pour chaque hausse de 50 points de base, un propriétaire avec une hypothèque à taux variable peut s’attendre à payer environ 28 $ de plus par mois pour chaque 100 000 $ d’hypothèque, a déclaré Victor Tran, un prêt hypothécaire et immobilier attendu pour Ratesdotca.

« Si la Banque du Canada augmente le taux du financement à un jour de 50 points de base, ce qu’elle devrait faire, de nombreux investisseurs et ceux qui renouvellent leurs hypothèques en 2022 et 2023 seront durement touchés », a-t-il déclaré.

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« Les hausses de taux refroidissent déjà le marché du logement et une autre hausse des taux au jour le jour a le potentiel de déclencher une vente d’immeubles de placement. »

Mais la Banque du Canada pourrait potentiellement grimper encore plus haut, et les économistes disent que cela dépend d’un important élément de données encore à venir – le rapport de l’IPC de demain.

Une forte lecture sur l’inflation, selon les taux de BMO et le stratège macro Benjamin Reitzes, « se penchera vers une hausse de 75 points de base, tandis que le consensus ou une baisse indiquerait une hausse de 50 points de base ».

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