En toute hâte : les prêts hypothécaires à taux variable augmentent à nouveau alors que les Canadiens parient que les taux d’intérêt ont atteint un sommet

Contenu de l’article

Contenu de l’article

Bonjour,

Les prêts hypothécaires à taux variable semblent gagner de nouveau en popularité alors que de plus en plus de Canadiens parient que les taux d’intérêt ont atteint un sommet, selon des sources de l’industrie.

Selon Données RATESDOTCAle pourcentage de cotations à taux variable est passé à 13 % en juillet, soit une augmentation de 3 % par rapport au mois précédent.

« Certains consommateurs pensent que les taux d’intérêt ont atteint un sommet et s’attendent à ce qu’ils baissent en 2024 ou 2025. Si tel est le cas, prendre un taux variable maintenant, annuler le taux plus élevé pour l’année prochaine jusqu’à ce que les taux commencent à baisser pourrait s’avérer rentable pour certains », a déclaré Victor Tran, un expert en prêts hypothécaires pour le site de comparaison de taux.

Contenu de l’article

On est loin de la popularité de ces prêts hypothécaires à l’époque grisante du marché du logement pandémique, lorsque les prix des maisons ont grimpé en flèche au milieu de taux d’emprunt bon marché.

En juillet 2022, 57 % de tous les devis hypothécaires étaient à taux variable, selon RATESDOTCA. Mais alors que la Banque du Canada augmentait son taux d’intérêt d’un creux historique de 0,25 % à 5 %, un sommet en 22 ans, les acheteurs de maisons se sont précipités vers les taux fixes.

En décembre 2022, l’intérêt pour les prêts hypothécaires à taux variable était tombé à 26 % du total des devis et a continué de baisser pour atteindre un creux de 10 % en juin 2023.

Maintenant, avec des taux fixes et variables assez proches, de plus en plus de consommateurs donnent un autre regard au variable, a déclaré Tran.

« Dans certaines situations, il suffirait d’une diminution de 25 points de base pour que le taux variable moyen actuel sur 5 ans à 6,2 % s’équilibre avec le taux fixe moyen actuel sur 3 ans à 6 % », a-t-il déclaré.

« Lorsque les taux fixes et les taux variables sont si étroitement alignés, certains consommateurs peuvent choisir des taux variables, pariant que le taux au jour le jour baissera pendant la durée du prêt hypothécaire et qu’ils économiseront de l’argent à long terme. »

Contenu de l’article

Contenu de l’article

De nombreux économistes pensent également que les taux ont peut-être atteint leur sommet. La Banque du Canada a relevé son taux en juillet, mais, comme la Réserve fédérale et la Banque centrale européenne, a signalé que d’autres mesures dépendraient des données.

Les économistes de RBC, Claire Fan et Carrie Freestone, affirment que les taux sont déjà à des niveaux que la plupart des banques centrales considèrent comme « restrictifs », c’est-à-dire suffisamment élevés pour ralentir l’économie et l’inflation.

L’impact de la hausse des coûts d’emprunt continuera de freiner la croissance et RBC prévoit que la Banque du Canada restera en attente alors que l’économie canadienne décline davantage au second semestre de cette année.

Le marché du travail commence également à s’affaiblir, la croissance de l’emploi ayant ralenti au cours de deux des trois derniers mois. Avec une mise en garde concernant les données du marché du travail «notoirement volatiles» au Canada, les économistes affirment que l’augmentation de 0,5 point de pourcentage du taux de chômage au cours des trois derniers mois est le plus grand bond (hors pandémie) depuis le début de la récession de 2008/2009.

L’inflation reste cependant le joker. Les données de la semaine dernière pour les États-Unis ont montré des signes de ralentissement de l’inflation et demain, nous aurons la dernière lecture du Canada sur l’indice des prix à la consommation.

Contenu de l’article

En juin, l’inflation au Canada a ralenti à 2,8 %, ce qui la place juste dans la fourchette cible de 1 à 3 % de la Banque du Canada pour la première fois depuis le printemps 2021.

Les économistes de RBC s’attendent à ce que l’inflation augmente légèrement en juillet en raison de la hausse des prix de l’énergie, mais s’attendent également à ce que la Banque du Canada regarde au-delà de cette volatilité.

Même si les taux ont atteint un sommet, les économistes ne sont pas optimistes quant à une baisse prochaine des taux.

RBC ne s’attend pas à ce que la Banque du Canada commence à réduire ses dépenses avant le troisième trimestre de 2024. Elle prévoit que le taux tombera à 4,5 % au cours de ce trimestre et à 4 % au cours du dernier trimestre de l’année prochaine.

Piètre réconfort pour les Canadiens confrontés au renouvellement de leur hypothèque. Une enquête réalisée pour RATESDOTCA et BNN Bloomberg a révélé que 62% des propriétaires s’inquiètent de l’augmentation des paiements lors du renouvellement, une augmentation de 9% par rapport à l’année dernière.

Et pour une bonne raison. S’ils renouvellent cette année ou l’année prochaine, certains Canadiens pourraient voir leur taux hypothécaire doubler. Une hypothèque souscrite à 3% en 2018 passerait à 6,05% si elle était renouvelée cette année, le plus élevé en 16 ans, a déclaré RATESDOTCA.

Contenu de l’article

__________________________________________________

Cette newsletter vous a-t-elle été transmise ? Inscrivez-vous ici pour le recevoir dans votre boîte de réception.
_____________________________________________________________________

Les prix de l’essence sont presque revenus aux sommets de l’été dernier, ce qui est tout à fait différent compte tenu du fait qu’il y a quelques semaines, ils étaient inférieurs de 20 %, souligne l’économiste en chef de BMO, Douglas Porter, qui nous présente le graphique d’aujourd’hui. En juin, les prix de l’essence, en baisse de 21,6 % par rapport à l’année précédente, ont largement contribué à réduire le taux d’inflation global. Porter dit que maintenant que les prix sont à la hausse, l’inflation globale pourrait dépasser 3% dans les données de juillet, qui sortiront demain.

« La BdC [Bank of Canada] s’attendait à une inflation de 3,3% au troisième trimestre, donc cela ne secouera pas la politique – mais c’est un rappel brutal que les baisses faciles de l’inflation sont terminées », a-t-il déclaré.

_________________________________________________________

Contenu de l’article

Les nouvelles financières regorgent d’avertissements sur les inconvénients de la préférence nationale et les avantages de la diversification géographique. Cependant, le professionnel de l’investissement Andrew Feindel affirme que les titres et les adages accrocheurs obscurcissent les complexités sous-jacentes de la résolution des préjugés nationaux. La réalité va bien au-delà d’avoir un certain pourcentage de votre portefeuille dans des investissements étrangers et est soumise à de nombreux facteurs contributifs. Continuez à lire pour en savoir plus

_______________________________________________________

Today’s Posthaste a été écrit par Pamela Heaven, @pamheavenavec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

Vous avez une idée d’article, un argumentaire, un rapport sous embargo ou une suggestion pour cette newsletter ? Envoyez-nous un e-mail à [email protected], ou appuyez sur répondre pour nous envoyer une note.

Contenu de l’article