En toute hâte : les niveaux d’endettement canadiens atteignent un niveau record alors qu’un « choc de paiement » se profile pour certains emprunteurs

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Les Canadiens ont accumulé un montant record de dettes dans un contexte d’inflation élevée et de taux d’intérêt en hausse, exposant certains emprunteurs à un choc financier lorsque la facture arrive à échéance.

La dette totale a atteint un sommet de 2,24 billions de dollars au deuxième trimestre, soit une augmentation de 9,2 % par rapport à la même période l’an dernier, selon le dernier rapport de TransUnion sur l’industrie du crédit. Ce nombre est également supérieur de 16,4 % aux niveaux observés à la fin de 2019.

Le nombre de personnes endettées a également augmenté et a augmenté de 2,1 % d’une année sur l’autre, et de 2,5 % par rapport aux niveaux de fin 2019.

Les consommateurs augmentent leur solde créditeur à mesure que l’inflation fait grimper le coût de la vie. TransUnion a déclaré que la dette avait augmenté dans tous les produits de crédit au deuxième trimestre, ainsi que parmi les emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures. Ces emprunteurs, connus dans l’industrie sous le nom de « consommateurs subprime », ont freiné l’utilisation du crédit pendant la pandémie au milieu des blocages qui ont restreint les dépenses et des soutiens gouvernementaux qui ont rempli les comptes d’épargne. Mais la tendance s’est maintenant inversée et ces personnes ont de nouveau recours au crédit, ce qui indique que la hausse des prix oblige certaines personnes à s’endetter davantage pour joindre les deux bouts.

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Les coûts de remboursement de la dette augmentent également à mesure que de plus en plus de personnes contractent des hypothèques et des prêts automobiles dans un environnement de taux d’intérêt plus élevés. De plus, les prêts hypothécaires à taux variable augmentent parallèlement aux taux d’intérêt. Cela oblige certains à réduire le montant qu’ils remboursent chaque mois sur leur dette.

«Nous avons constaté une augmentation des montants de paiement minimum pouvant atteindre 10% au premier semestre 2022, en fonction de la combinaison de produits que les consommateurs détiennent, ainsi qu’une légère détérioration des comportements de paiement», Matt Fabian, directeur des services financiers de TransUnion. services de recherche et de conseil, a déclaré dans un communiqué de presse.

Ces tendances devraient se poursuivre à mesure que les taux d’intérêt augmenteront. La Banque du Canada a indiqué qu’elle maintiendrait la hausse des taux jusqu’à ce que l’inflation atteigne sa cible préférée de 2 à 3 %. Pour mettre cela en perspective, le taux d’inflation était de 7,6 % en juillet, après avoir atteint un sommet de 8,1 % en juin.

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Un environnement prolongé de taux d’intérêt élevés crée des problèmes pour un segment d’emprunteurs à risque, qui pourraient rapidement voir leurs obligations de paiement exploser au-delà de leurs moyens, a déclaré TransUnion.

« Une proportion de consommateurs vulnérables qui n’ont pas la capacité de faire face à ces paiements accrus pourraient être confrontés aux impacts supplémentaires de l’escalade actuelle des taux d’intérêt avant qu’ils ne diminuent, les préparant à une période prolongée de choc de paiement », a déclaré Fabian.

Par exemple, selon une récente étude de TransUnion, 7,8 millions de consommateurs pourraient avoir du mal à rembourser leurs dettes si leurs dépenses mensuelles augmentaient d’un montant inattendu de 200 $. Une augmentation de 500 $ aurait un impact négatif sur 9,6 millions d’emprunteurs, a déclaré TransUnion.

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Et cela n’inclut pas les 1,5 million d’emprunteurs qui seraient incapables de faire face à des remboursements de dette plus élevés si les taux d’intérêt augmentaient de 150 points de base, selon l’étude.

Pourtant, TransUnion ne s’attend pas à une vague massive d’impayés dans les mois à venir. De nombreux consommateurs s’adapteront probablement en réduisant leurs dépenses et en détournant ces économies pour payer leurs factures de crédit. Et d’autres encore utiliseront les revenus existants ou contracteront des crédits supplémentaires pour couvrir les paiements.

« Alors que de nombreux consommateurs ont été touchés par les taux d’intérêt élevés et l’inflation élevée, la plupart ont la capacité d’absorber les chocs de paiement », a déclaré Fabian.

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LES CHILIENS DISENT NON Un manifestant qui a soutenu le nouveau projet de constitution tient une pancarte indiquant « Wake Up Chile » lors d’une manifestation réclamant un nouveau processus constitutionnel, un jour après que les électeurs ont rejeté le projet lors d’un référendum, le 5 septembre, à Santiago, au Chili. Dimanche, les Chiliens ont voté massivement contre le projet de constitution du président Gabriel Boric, qui visait à mettre en œuvre des réglementations environnementales susceptibles d’avoir un impact sur les opérations minières canadiennes dans la région. Rapports de Marisa Coulton du Financial Post. Photo par Javier Torres/AFP via Getty Images

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Le Canada a perdu cinq places dans un indice qui évalue dans quelle mesure les pays sont prêts à intégrer les véhicules électriques (VE) dans leurs économies, malgré une augmentation notable des efforts du gouvernement pour développer le secteur au cours de la dernière année.

Le pays s’est classé 13e sur 14 pays, contre huitième l’année dernière, dans le dernier EV Readiness Index, une analyse annuelle menée par le cabinet comptable mondial EY qui évalue les pays en fonction de leur offre, de leur demande et de leurs politiques en matière de véhicules électriques. La Chine, qui exploite plus de la moitié des usines mondiales de batteries de véhicules électriques à grande échelle, s’est classée n°1.

Naimul Karim du Financial Post a toute l’histoire.

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Les prix à la consommation sont supérieurs de 7,6 % à ce qu’ils étaient il y a un an, selon les chiffres de juillet sur l’inflation publiés par Statistique Canada. En juin, il était de 8,1 %. Des taux comme ceux-ci n’ont pas été vus depuis des décennies. Les gens qui se souviennent des taux d’intérêt ridiculement élevés qui ont suivi la forte inflation des années 1970 disent de s’attacher et d’être prudents, car nous sommes sur la bonne voie. Notre partenaire de contenu MoneyWise Canada offre quelques conseils pour vous aider à traverser une récession de deux experts qui ont vécu des taux d’inflation et d’intérêt élevés.

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Today’s Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@ vwells80), avec des reportages supplémentaires de La Presse Canadienne, Thomson Reuters et Bloomberg.

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