En toute hâte : le solde des cartes de crédit des consommateurs canadiens dépasse les 100 milliards de dollars pour la première fois

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Selon le rapport trimestriel sur les tendances du crédit à la consommation d’Equifax Canada, les Canadiens s’endettent davantage alors qu’ils continuent de ressentir les effets de l’inflation et des taux d’intérêt élevés.

La dette totale des consommateurs a atteint 2,37 billions de dollars au quatrième trimestre de 2022, soit une augmentation de 6,2% par rapport à la même période en 2021, a noté le dernier Market Pulse.

«La capacité de gérer les finances pendant une période prolongée de forte inflation avec la hausse du coût de la vie s’avère malheureusement trop difficile pour certaines personnes», a déclaré Rebecca Oakes, vice-présidente de l’analyse avancée chez Equifax Canada, dans un communiqué. communiqué de presse. « Nous voyons également des signes avant-coureurs supplémentaires indiquant que cela pourrait être le début des choses à venir. »

Les niveaux d’endettement non hypothécaire ont augmenté de 5,4 % d’une année sur l’autre au cours du dernier trimestre de 2022, la génération Y ayant connu une augmentation supérieure à la moyenne de 8,4 %.

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« La génération Y entre dans la phase la plus active de sa vie en matière de crédit dans une période économique très difficile », a déclaré Oakes. « Ils peuvent avoir besoin de budgétiser en conséquence pour faire face au coût plus élevé des nécessités quotidiennes, ainsi qu’à l’augmentation des prêts à taux d’intérêt élevé. »

L’utilisation et la dépendance accrues à l’égard des cartes de crédit ont été un facteur clé de la croissance globale de la dette non hypothécaire, le nombre de consommateurs actifs au quatrième trimestre ayant augmenté de 3,2 % par rapport à il y a un an. Quelque 1,4 million de nouvelles cartes de crédit ont été émises au cours des trois derniers mois de 2022 seulement.

En conséquence, le solde total des cartes de crédit des consommateurs a également augmenté, dépassant les 100 milliards de dollars pour la toute première fois, soit une augmentation de 15,3 % par rapport à la même période en 2021.

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Equifax signale deux principaux domaines d’utilisation supplémentaire du crédit : le coût de la vie plus élevé et les nouveaux arrivants.

« Le Canada a des objectifs d’immigration solides dans le but d’accueillir 500 000 personnes par an dans le pays d’ici 2025 », a déclaré Oakes. « Ces personnes ont des besoins de crédit, ce qui ajoute à la demande croissante de produits.

Cependant, les paiements par carte de crédit ont commencé à ralentir, avec plus de 300 000 consommateurs de plus portant un solde impayé d’un mois à l’autre en décembre 2022 par rapport à 2021. Le solde moyen des cartes de crédit renouvelables a augmenté de 9,3 % pendant cette période.

Mais ce qui est surprenant, c’est que malgré la hausse des taux d’intérêt, les consommateurs sans hypothèque ont connu la plus forte augmentation des paiements manqués (non hypothécaires). Les consommateurs non hypothécaires ont connu une augmentation de 11 % de leur proportion de paiements de crédit manqués, comparativement à seulement 6 % des consommateurs ayant une hypothèque.

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Les paiements manqués se reflètent également dans le volume de retard de paiement de plus de 90 jours pour les cartes de crédit (23%) et les prêts automobiles (11%) en 2022.

« Nous commençons à voir une augmentation des paiements manqués sur les cartes de crédit et les prêts automobiles, en particulier pour les consommateurs à faible revenu », a déclaré Oakes.

Dans l’ensemble, les propositions de consommateur, un type d’insolvabilité, ont augmenté de 26,4 % par rapport au dernier trimestre de 2021, car un nombre croissant de Canadiens n’ont pas pu rembourser leur dette. Ce chiffre pourrait continuer à augmenter compte tenu de l’augmentation taux hypothécaires.

« Alors que de plus en plus de prêts hypothécaires doivent être renouvelés, les futurs chocs de paiement pour les propriétaires sont une réelle préoccupation », a déclaré Oakes. « Des milliers de prêts hypothécaires à taux fixe devraient être renouvelés au cours des 12 prochains mois, ce qui entraînera probablement soit une augmentation des versements hypothécaires mensuels pour ces consommateurs, soit la nécessité de prolonger la durée des prêts hypothécaires pour maintenir les niveaux de paiement existants. »

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Bay Street parle cette semaine de la monnaie. Avant la décision du gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, de laisser les taux d’intérêt inchangés, ses homologues de la Banque centrale européenne et de la Réserve fédérale américaine ont clairement déclaré que leurs combats contre l’inflation étaient loin d’être terminés. Toutes choses égales par ailleurs, des taux d’intérêt plus élevés aux États-Unis et en Europe feront de ces endroits des destinations plus attrayantes pour les investissements à court terme, favorisant le dollar et l’euro par rapport aux autres devises. Une monnaie plus faible pourrait exercer une pression à la hausse sur l’inflation en rendant les importations plus chères. Ainsi, si la Fed et la BCE augmentent leurs taux, certains analystes supposent que la Banque du Canada devra suivre le rythme afin de maintenir la stabilité du taux de change. Mais dans un discours prononcé jeudi, la première sous-gouverneure Carolyn Rogers a indiqué que la Banque du Canada sait que les conditions aux États-Unis et en Europe pourraient lui forcer la main, mais peut-être pas à cause des taux de change. Lisez l’analyse du rédacteur en chef du Financial Post, Kevin Carmichael.

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• L’Institut Broadbent tient son sommet du progrès 2023
• Le comité permanent du patrimoine canadien se réunit au sujet des activités de Google en réaction au projet de loi C-18. Des fonctionnaires de Google Canada comparaissent comme témoins
• Le Salon national de l’habitation, le plus grand événement pour la maison et le jardin en Amérique du Nord, commence à Toronto
• Les données d’aujourd’hui : rapport sur l’emploi au Canada, utilisation de la capacité; Rapport sur l’emploi aux États-Unis, budget du Trésor
• Gains: La compagnie électrique Lion.

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