En toute hâte : la crise de l’abordabilité du logement au Canada est pire que jamais

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Une augmentation rapide des taux d’intérêt a aggravé plus que jamais la crise de l’abordabilité du logement au Canada, mais un soulagement pourrait être en cours au cours de la nouvelle année, selon la Banque Royale du Canada.

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Au troisième trimestre, les ménages avaient besoin de 62,7% de leur revenu pour couvrir les coûts liés à la possession d’une maison – le pire niveau jamais enregistré, RBC a déclaré dans son dernier rapport sur l’abordabilité du logement. C’est une perte de 14,5 points de pourcentage pour l’abordabilité au cours des 12 derniers mois, ce que l’auteur Robert Hogue a qualifié de « stupéfiant ».

Les nouvelles sont encore plus sombres si vous vivez à Vancouver ou à Toronto, où il faut respectivement 95,8 % et 85,2 % du revenu pour payer pour garder un toit au-dessus de votre tête. Bien que les montants de revenu nécessaires au logement soient moins choquants dans des villes comme Edmonton ou Calgary, à 41,6 % et 31,2 %, respectivement, aucun marché du logement n’a été épargné par la hausse des coûts, a déclaré RBC.

La crise de l’abordabilité survient après que les prix des maisons ont atteint de nouveaux sommets au début de la pandémie. Ensuite, une série de hausses de taux d’intérêt inattendues pour maîtriser un taux d’inflation en hausse rapide a aggravé la situation pour ceux qui cherchaient à obtenir un prêt hypothécaire. Par exemple, pour acheter une maison à Vancouver au prix de référence au troisième trimestre de 2021, les ménages avaient besoin d’un revenu de 200 000 $ pour être admissibles à un prêt hypothécaire. Un an plus tard, les ménages ont besoin d’un revenu de 268 000 $, soit 34 % de plus. C’est la même histoire à Toronto, où les ménages doivent gagner 29 % de plus pour obtenir un prêt hypothécaire.

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Les petits marchés ressentent également la douleur. À Halifax, le revenu nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire a augmenté de 44 % au troisième trimestre par rapport à la même période l’an dernier. À Saint John, au Nouveau-Brunswick, le revenu minimum admissible a augmenté de 41 %, même s’il demeure le plus bas au pays, à 74 000 $.

« Plus haute taux hypothécaires nécessitent des poches plus profondes d’un océan à l’autre », indique le rapport.

Les revenus des ménages ne suivent pas la hausse des taux. En 2020, le revenu médian au Canada était de 84 000 $, selon les données de Recensement de 2021 de Statistique Canada spectacles. Cela signifie que l’accession à la propriété a été repoussée pour beaucoup, ne laissant que les riches capables de se permettre de se lancer sur le marché.

« Ce qui était déjà un obstacle très difficile à franchir est désormais presque impossible pour de nombreux acheteurs potentiels », indique le rapport.

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Cependant, le soulagement pourrait arriver bientôt. Les prix des maisons ont baissé depuis que les taux d’intérêt ont commencé à augmenter. Ces baisses ont quelque peu ralenti et RBC pense que nous sommes maintenant dans les dernières étapes de la correction des prix. Il s’attend à ce que le prix de référence d’une maison ait chuté de 14 % par rapport à son sommet au printemps, ce qui, combiné à une pause dans les hausses des taux d’intérêt, contribuera à atténuer la crise de l’abordabilité. Dans le même temps, les niveaux de revenu des ménages devraient également augmenter, ce qui augmentera le pouvoir d’achat des acheteurs potentiels.

Néanmoins, RBC s’attend à ce qu’il faille un certain temps avant que le pays ne connaisse une nette amélioration de l’accessibilité. « Il faudra probablement des années pour inverser complètement la formidable détérioration qui s’est produite depuis 2021 », a écrit Hogue.

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Le rapport intervient alors que de plus en plus de personnes souhaitent acheter une maison. En Ontario, 69 % des locataires disent « vouloir vraiment » devenir propriétaires, selon un sondage mené par l’Ontario Real Estate Association (OREA). Mais 82 pour cent reconnaissent que plus taux hypothécaires rendent difficile la réalisation de leurs rêves.

Pendant ce temps, près des deux tiers des Ontariens disent consacrer plus de 30 % de leur budget au logement dans un contexte de hausse des taux d’intérêt. 95 % de plus disent que le coût de la vie est plus cher qu’il y a deux ans, la moitié d’entre eux déclarant qu’ils ont dû réduire leurs factures de restaurants, de divertissement et d’épicerie à mesure que les taux hypothécaires grimpent.

« Ces augmentations rapides et démesurées que nous avons constatées pour freiner l’inflation nuisent aux familles ontariennes », a déclaré Stacey Evoy, présidente d’OREA, dans un communiqué. communiqué de presse. « Il est clair que les Ontariens ressentent les pressions financières de l’inflation au milieu d’une crise d’abordabilité existante.

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L’OREA recommande aux gouvernements d’augmenter l’offre de logements pour répondre à l’abordabilité, tout en fournissant une aide financière supplémentaire aux acheteurs d’une première maison, en explorant des changements à la simulation de crise hypothécaire et en augmentant la période d’amortissement des prêts hypothécaires de la SCHL de 25 à 30 ans, entre autres suggestions.

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Les économistes disent qu’il y a une probabilité de sept sur dix que l’économie américaine sombrera dans une récession l’année prochaine, réduisant les prévisions de demande et les projections d’inflation à la suite des hausses massives des taux d’intérêt par la Réserve fédérale américaine.

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La probabilité d’un ralentissement en 2023 est passée de 65% en novembre et est plus du double de ce qu’elle était il y a six mois, selon la dernière enquête mensuelle de Bloomberg auprès des économistes. Le sondage a été réalisé du 12 au 16 décembre, avec 38 économistes répondant sur la possibilité d’une récession.

Les estimations médianes prévoient que le produit intérieur brut atteindra en moyenne 0,3% l’année prochaine, y compris une baisse annualisée de 0,7% au deuxième trimestre et des lectures stables aux premier et troisième trimestres. Les dépenses de consommation, qui représentent environ les deux tiers du PIB, devraient à peine augmenter au milieu de l’année.

—Bloomberg

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Today’s Posthaste a été écrit par Victoria Wells (@ vwells80), avec des reportages supplémentaires du personnel du Financial Post, de La Presse canadienne, de Thomson Reuters et de Bloomberg.

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